Ordens de pagamento: quando e onde conseguir um e como descontar um

Quando você precisa fazer ou aceitar um pagamento, mas dinheiro, cheque e transferências eletrônicas não são adequadas, uma ordem de pagamento é uma solução segura e conveniente. Disponível em mais de 200.000 locais nos EUA, ordens de pagamento também são fáceis de comprar ou em dinheiro.

Uma ordem de pagamento é essencialmente um cheque de papel que não pode ser devolvido porque é pré-pago. Você pode comprar um em qualquer agência dos correios dos EUA  ou em lojas da Western Union ou MoneyGram, como aquelas encontradas em supermercados, farmácias e outras cadeias de supermercados e de conveniência.  A maioria dos bancos, cooperativas de crédito e lojas de desconto de cheques oferecem ordens de pagamento também.


Quando devo usar uma ordem de pagamento?

Em situações em que pagar em dinheiro, cheque ou um aplicativo digital não é ideal – ou mesmo viável – uma ordem de pagamento pode ser a melhor resposta. Como um cheque, as ordens de pagamento são enviadas diretamente para indivíduos ou empresas pelo nome, exigindo endosso e identificação para retirá-las. Isso torna os pedidos de dinheiro muito mais seguros do que dinheiro, protegendo os fundos em caso de perda ou roubo.

As ordens de pagamento desempenharam um papel fundamental na história dos Estados Unidos. Durante a Guerra Civil, os ladrões roubavam os correios e as entregas para pegar o dinheiro que era enviado para todo o país. O postmaster general de Abraham Lincoln na época veio com uma solução: ordens de pagamento.

Embora os cheques pessoais ofereçam benefícios de segurança semelhantes, as ordens de pagamento têm a vantagem de serem pré-pagas. Supondo que você tenha uma ordem de pagamento legítima, aceitá-la como forma de pagamento é isenta de risco porque o remetente já forneceu os fundos.

Por outro lado, um cheque pessoal é aceito na boa fé de que a conta bancária do remetente tem fundos suficientes ou proteção contra saque a descoberto para cobrir o cheque. Caso contrário, o pagamento será devolvido e o destinatário ficará sem dinheiro – e muitas vezes paga uma taxa bancária além disso.

As vantagens das ordens de pagamento em relação a dinheiro e cheque tornam-nas preferidas ou mesmo exigidas em muitas situações, como quando:

• O destinatário não se sente confortável em confiar em um cheque pessoal, seja por falta de familiaridade com o remetente ou por experiências anteriores ruins com pagamentos anteriores.
• O remetente não deseja revelar seu endereço ou número de conta corrente.
• É fundamental efetuar o pagamento sem correr o risco de ser rejeitado por insuficiência de fundos.
• O pagador não tem conta corrente e dinheiro não é prático.

Cheques visados ​​e cheques bancários são alternativas potenciais. Mas os bancos geralmente cobram taxas mais altas pela segurança adicional  e você precisa ir a um banco durante o horário bancário para obtê-los, oferecendo menos opções de horário e localização. Portanto, se uma ordem de pagamento pode dar conta do serviço, pode ser uma escolha mais flexível e econômica.

Onde você pode comprar ordens de pagamento

Depois de decidir sobre uma ordem de pagamento, a próxima decisão é onde retirá-la. Embora os provedores on-line estejam surgindo, as compras de ordens de pagamento ainda são, em sua maioria, uma indústria de papel e pessoalmente. Mas provavelmente não será difícil encontrar um local de ordem de pagamento perto de você.

Os pedidos de pagamento podem ser comprados ou resgatados em mais de 200.000 locais nos Estados Unidos, incluindo 30.000 correios,  quase 10.000 lojas CVS  e locais do Walmart , bem como pontos de venda Western Union e MoneyGram em dezenas de milhares de Eleven,  Publix,  Kroger,  K-Mart,  Meijer  e outros locais de varejo. A maioria dos cerca de 100.000 bancos e agências de cooperativas de crédito do país também oferece ordens de pagamento.

Como acontece com qualquer outra compra de consumidor, você deve prestar atenção aos preços porque nem todos os vendedores de ordens de pagamento cobram taxas semelhantes. O Walmart é uma das opções mais baratas, cobrando no máximo 88 centavos por ordem de pagamento.  O serviço postal dos Estados Unidos cobra US $ 1,25 ou US $ 1,75 por ordem de pagamento, dependendo se o valor está acima ou abaixo de US $ 500.

Os preços em outros locais podem variar muito, por isso é melhor verificar com antecedência. Por exemplo, ir a um banco ou cooperativa de crédito onde você é um cliente pode significar que você pode comprar ordens de pagamento de graça ou, em vez disso, pode descobrir que o custo é de $ 5 ou $ 10, a menos que você esteja no nível de conta corrente mais alto.

Outra consideração é quantas ordens de pagamento serão necessárias, porque o valor de cada uma é normalmente limitado. Por exemplo, o USPS limita o valor máximo de uma ordem de pagamento em $ 1.000.  Portanto, se, por exemplo, você precisar pagar $ 2.500, precisará de três ordens de pagamento. Aqui, novamente, é útil saber as taxas com antecedência.

Esteja ciente de que comprar uma ordem de pagamento com cartão de crédito é tratado como um adiantamento em dinheiro. Portanto, mesmo que o vendedor de uma ordem de pagamento ofereça a compra com cartão de crédito, recomendamos o pagamento com cartão de débito, dinheiro ou retirada de conta bancária para evitar despesas financeiras no próximo extrato do cartão de crédito.

Cuidado com os golpes de ordem de pagamento

Uma desvantagem das ordens de pagamento é que elas são suscetíveis a fraudes e se tornaram um meio comum de engano para ladrões. Em resposta, o projeto de ordem de pagamento evoluiu para incluir uma grande variedade de recursos de segurança e antifalsificação. De marcas d’água e faixas de segurança a padrões de tinta em arco-íris e recursos de luz ultravioleta, procure os vários indicadores que podem dizer se uma ordem de pagamento é legítima ou não.

Em caso de dúvida sobre uma ordem de pagamento, observe o emissor (US Postal Service, Western Union e MoneyGram são os três maiores) e pesquise os recursos de segurança específicos que ele deve incluir. Você também pode ligar para o emissor para ajudar a determinar se a ordem de pagamento é autêntica.

Como descontar uma ordem de pagamento

Se alguém lhe paga com uma ordem de pagamento, você tem duas opções para convertê-la em fundos. Você pode sacar, literalmente recebendo dinheiro em um local que resgata ordens de pagamento. Ou você pode depositar em sua conta bancária, como um cheque. Ambos envolvem ressalvas, no entanto.

Convertê-lo em dinheiro oferece o acesso mais rápido e, se a ordem de pagamento for posteriormente determinada como falsificada ou fraudulenta, você pode escapar pessoalmente desse problema.

No entanto, resgatar ordens de pagamento não é tão conveniente quanto comprá-las. Por exemplo, algumas lojas de conveniência vendem ordens de pagamento, mas não as descontam. E, embora as agências dos correios descontem ordens de pagamento em teoria, se seu pedido de dinheiro for grande e a agência dos correios for um mercado pequeno, eles podem não ter dinheiro suficiente para resgatá-la.

Ganhar dinheiro também pode envolver uma taxa. Sua melhor aposta é resgatar uma ordem de pagamento com o mesmo provedor que a emitiu. Portanto, leve um vale postal do serviço postal para uma agência dos correios, um vale postal do Walmart para o Walmart e assim por diante. Dessa forma, você provavelmente evitará taxas de resgate. Porém, assim como acontece com a compra de ordens de pagamento, vale a pena ligar com antecedência para a) verificar se um local pode honrar seu resgate e b) perguntar se alguma taxa se aplica.

A alternativa é depositar a ordem de pagamento em sua conta bancária, como faria com um cheque. Isso oferece a vantagem de adicionar com segurança o pagamento ao seu saldo bancário, em vez de ficar com uma grande quantia em dinheiro que você pode não querer ou precisar fisicamente.

Esteja avisado, porém, que dependendo do seu banco, depositar uma ordem de pagamento pode não ser tão fácil quanto depositar um cheque. Embora você possa estar acostumado a fazer depósitos bancários móveis com seu smartphone, alguns bancos não permitem depósitos eletrônicos de ordens de pagamento, em vez de exigir que você entre em uma agência. E se o seu banco for uma instituição somente online, ele pode não aceitar depósitos de ordem de pagamento.

Se você decidir transformar seu pedido de dinheiro em dinheiro ou levá-lo ao banco, certifique-se de trazer um documento de identidade com foto e não endossar o pedido de dinheiro até que você esteja no balcão com um balconista ou caixa que irá aceitá-lo .