Tem dívidas? A dívida total das famílias aumentou US $ 155 bilhões (1,1%) para US $ 14,30 trilhões no primeiro trimestre de 2020, de acordo com o Centro de Dados Microeconômicos do Federal Reserve Bank de Nova York. Essas obrigações vêm na forma de dívida hipotecária (que aumentou US $ 156 bilhões no primeiro trimestre para US $ 9,71 trilhões), uma queda de US $ 39 bilhões nos saldos do cartão de crédito, um aumento de US $ 15 bilhões em empréstimos para automóveis e um aumento de US $ 27 bilhões em empréstimos estudantis.
Se esta é uma situação que você tentou corrigir pessoalmente apenas para falhar antes, não confie na esperança. A primeira coisa que você precisa fazer é mudar seu hábito de pagar as contas à medida que elas chegam a um em que você faz os pagamentos automaticamente, explica Sarah Newcomb, economista comportamental da Morningstar. “Quanto menos você tiver que pensar sobre isso, melhor”, diz ela.
Mas esse é apenas o primeiro passo para garantir o seu sucesso. Aqui estão os outros hábitos que você precisa quebrar e substituir para iniciar sua jornada em direção à liberdade financeira.
Evitando Planos para o Futuro
Newcomb descobriu que um dos principais fatores que impulsionam as altas taxas de endividamento em relação à receita é a impaciência, que pode levar ao pagamento de juros sobre suas compras. “A realidade é que quanto mais impaciente você for, maior será o preço que pagará por tudo”, diz ela. Em sua pesquisa, ela pergunta às pessoas sobre seus comportamentos financeiros quando se trata de coisas como gerenciamento de caixa, manutenção de um orçamento, controle de gastos, gerenciamento de crédito, economia e gastos menos do que ganham. O que ela descobriu é que, quando pergunta a essas mesmas pessoas até que ponto no futuro elas tendem a pensar ou planejar, há uma correlação estatisticamente significativa: aqueles que são mais orientados para o futuro são melhores em administrar seu dinheiro.Essa descoberta ultrapassa muitos limites demográficos, incluindo idade, renda e educação, diz ela.
Mude
Pergunte a si mesmo o que você quer que seu dinheiro faça por você este ano, em cinco anos e em 10. O segredo é torná-lo específico – por exemplo, em vez de pensar em “aposentadoria”, pense nas viagens específicas que você gostaria de fazer ou a casa em que você gostaria de morar.
Busca de pechinchas para esportes
É fácil sentir que você está economizando dinheiro ao comprar algo em promoção, especialmente quando o preço original ou a porcentagem de desconto é constantemente alardeado para você. Mas se você ainda não estava planejando comprar aquele item, você não está guardando nada.
E o maior problema é este: “As pessoas gastam mais dinheiro quando vão à caça de pechinchas”, diz o psicólogo do consumidor Kit Yarrow, que pesquisou o fenômeno. “O que as pessoas ficam viciadas é a emoção de o que acham que é ganhar, o que acham que é economia, o que acham que é ser bom com seu dinheiro”, diz Yarrow.
Mude
Antes de comprar, espere até precisar de algo específico. Melhor ainda, não compre nada que não esteja em uma lista predefinida. Yarrow também sugere cancelar a assinatura de ofertas diárias e e-mails de varejistas, já que eles o forçam constantemente a ver ofertas, o que pode exigir uma quantidade considerável de força de vontade para resistir. (Unroll.me é uma boa ferramenta para limpar sua caixa de entrada e cancelar a assinatura de coisas como esta.)
Pensando que você não tem poder
Com qual dessas duas afirmações você concorda mais?
- “Eu crio meu próprio destino financeiro.”
- “Minhas finanças são amplamente controladas por forças externas.”
A pesquisa de Newcomb sugere que as pessoas que acreditam que os primeiros – independentemente de renda, educação, idade e outros fatores – administram melhor seu dinheiro, crédito e poupança. “Você não vai mudar seu comportamento até mudar seu pensamento”, diz ela. Isso não é fácil, mas não é impossível.
Mude
A repetição é a chave. Crie um mantra, como “Meu dinheiro, minhas escolhas” ou “Quando eu possuo meu dinheiro, minha vida é minha”. Então diga a si mesmo todas as manhãs ao se olhar no espelho. “Quando pensamos sobre por que nos endividamos, muitas vezes não é simplesmente relacionado à sobrevivência – muitas vezes é relacionado aos sentimentos, e uma maneira simples de se sentir melhor é entrar em contato com o poder que você tem em sua vida financeira.”
Visando a Gratificação Instantânea
É tão fácil gastar dinheiro na era do furto, e tecnologias de pagamento móvel, como ApplePay e Android Pay, apenas tornaram isso mais simples. Isso é um problema porque eliminou a lacuna entre o momento em que você decide comprar algo e o momento em que paga por isso. Esse tempo é importante – e, como Yarrow ressalta, realmente não é preciso muito tempo. “Se as pessoas dedicassem apenas cinco minutos extras antes de fazer a compra, eu prometo que economizariam”, diz ele. Portanto, gaste mais cinco minutos, ou 24 horas, ou dois dias.
Mude
Deixe o item em seu carrinho, ou em sua mente, e veja se você ainda o quer depois que sua janela designada passar. Não memorize números de cartão de crédito nem permita que sites os salvem para você. E quando você decidir comprar algo, concentre-se na dor da perda, além da alegria de ganhar. Melhor ainda, ao fazer uma compra, adquira o hábito de converter o custo em horas de trabalho necessárias para ganhar o dinheiro.