Se você está estudando fora de casa ou frequentando a faculdade em sua cidade natal, mas não tem seu próprio jogo de rodas, pode estar desejando a independência que um carro pode proporcionar. Muitas pessoas financiam a compra de automóveis por meio de empréstimos para automóveis, e isso pode ser uma necessidade se você precisar comprar um carro sem a ajuda financeira dos pais.
Contanto que sua idade o qualifique para firmar um contrato legalmente vinculativo em seu estado, os credores não podem levar em consideração sua idade ao decidir se lhe darão um empréstimo de carro. Mas se você for um estudante universitário, provavelmente não o fará. Ainda não tenho o crédito que os credores geralmente exigem para aprovar um empréstimo para um carro e posso estar se perguntando como um aluno pode conseguir um empréstimo para um carro.
Embora possa ser difícil garantir o seu primeiro empréstimo para compra de um carro, há muitas etapas que você pode seguir para obter e manter um empréstimo para um carro como estudante.
Renda segura para obter um empréstimo de carro para estudantes
Não importa como você planeja obter um empréstimo de carro como estudante, obter uma renda estável é o primeiro passo. Os credores podem usar o coeficiente de endividamento (dívida total em relação à sua receita) para avaliar se você pode lidar com um novo empréstimo financeiramente. Quanto mais baixo for o rácio, mais provável será o seu pagamento mensal ao longo da vida do empréstimo.
É difícil conseguir um emprego flexível e bem remunerado e conciliar a faculdade ao mesmo tempo. No entanto, muitas faculdades oferecem programas de estudo-trabalho para jovens candidatos. E pode até haver empresas em sua cidade universitária que contratem trabalhadores de meio período.
Uma relação dívida / receita abaixo de 40% é o ideal.
Economize para um adiantamento em um carro
Um adiantamento é o dinheiro que você paga adiantado para o preço de compra do carro. Pode ser em dinheiro ou na quantia que você recebe ao trocar por outro carro (por exemplo, o carro que você dirigiu no colégio). Colocar dinheiro em um empréstimo para comprar um carro reduzirá seu pagamento mensal e o custo total do empréstimo. E quanto maior for a entrada, menos você precisará pedir emprestado.
Acumular uma pilha de dinheiro quando você é jovem pode ser uma das coisas mais difíceis que você já fez. Assistir a todos os seus amigos com o que há de mais moderno em tecnologia pode facilmente desviar de seus objetivos financeiros. No entanto, se você quiser um carro, precisará fazer sacrifícios e exercer disciplina ao economizar. A melhor maneira de fazer isso é fazer um orçamento e alocar uma certa quantia de dinheiro todos os meses para o pagamento da entrada do seu carro.
Siga a regra 20/4/10 ao obter um empréstimo de carro. Ou seja, faça um pagamento inicial de 20% do valor do veículo em um empréstimo com duração não superior a quatro anos e com principal, juros e custos de seguro não superiores a 10% de sua receita bruta.
Obtenha um empréstimo de carro para estudantes com um co-signatário
A maneira mais fácil de obter aprovação para um empréstimo de carro, se você for um estudante sem um histórico de crédito estabelecido, é conseguir um co-signatário. É alguém que promete pagar um empréstimo em seu nome, caso você não possa fazê-lo. Ter um co-signatário aumenta suas chances de aprovação do empréstimo, pois sugere aos credores que eles receberão seu dinheiro de volta de uma forma ou de outra.
Procure um pai, um amigo próximo da família ou outro co-signatário com um emprego estável e bom crédito que esteja disposto a responder por você. Mas lembre-se: um co-signatário assumirá a responsabilidade pelo custo total do empréstimo para o carro do estudante se você falhar, incluindo custos de cobrança e multas por atraso. Pagamentos atrasados ou inadimplências podem prejudicar o seu crédito e o de seu co-signatário, portanto, converse com a pessoa sobre os riscos e benefícios antes de continuar.
Considere vários credores
Várias organizações diferentes oferecem empréstimos para automóveis. Credores diretos, como bancos, cooperativas de crédito e credores online, permitem que você seja pré-aprovado para financiamento para que você saiba os termos do empréstimo com antecedência. No entanto, você também pode obter um empréstimo de carro como estudante por meio de uma concessionária, que oferece horários estendidos, várias opções de pagamento e incentivos como taxas de juros baixas para tomadores com crédito.
Comece verificando com a instituição onde você trabalha atualmente. Mas procure a melhor solução para sua situação. Uma fonte não se destaca das demais para cada tomador de empréstimo.
Fatore em outras despesas de carro
O pagamento mensal do carro não é o único custo de ter um carro como estudante. Se você está com um orçamento apertado, pense em todas as despesas vinculadas à compra de um carro.
Você precisará ter pelo menos o seguro automóvel mínimo exigido pelo seu estado, portanto, obtenha uma cotação de seguro automóvel antes de assinar o empréstimo. O custo dependerá de vários fatores, incluindo sua idade, histórico de direção e seu carro específico, mas geralmente aumenta à medida que a idade do motorista e os anos de experiência ao dirigir diminuem. Além disso, considere o custo da gasolina e da manutenção do veículo. Não será divertido ou prático ter seu próprio jogo de rodas se você não puder pagar para abastecer e dirigir pela cidade universitária.
Refinanciar para obter um empréstimo de carro melhor
Depois de descobrir como obter um empréstimo de carro como estudante, evite atrasar ou perder pagamentos, o que pode levar a itens negativos em seus relatórios de crédito ou até mesmo a reintegração de posse de seu veículo.
Se você está preocupado com a possibilidade de atrasar os pagamentos devido a um revés financeiro temporário, como perda de emprego, considere refinanciar seu empréstimo para automóveis alguns anos depois, quando seu crédito tiver melhorado. Isso ocorre quando você substitui seu empréstimo existente por um com melhores condições, como uma taxa de juros mais baixa ou um prazo de empréstimo mais longo.
Antes de refinanciar, considere como os novos termos afetarão os custos totais do empréstimo. Embora uma taxa de juros mais baixa possa reduzir seus custos de financiamento e, portanto, seus custos totais de empréstimo, um prazo de empréstimo mais longo pode diminuir seus pagamentos mensais, mas aumentar seus custos totais de empréstimo.
The Bottom Line
Suas circunstâncias podem forçá-lo a aprender como obter um empréstimo para um carro como estudante. Você não quer dirigir por aí em uma batedeira que o deixará preso na beira da estrada regularmente, mas também não quer obter um empréstimo de estudante que não possa pagar.
Mesmo que você não tenha um histórico de crédito sólido, não presuma que você não se qualificará para um empréstimo de carro. Com o conselho acima, você pode obter um empréstimo para um carro como estudante, mas faça as devidas diligências para ter certeza de que é uma decisão financeira sensata.