Todos anseiam por uma aposentadoria confortável. Em alguns países, isso é mais facilmente realizado do que em outros. O Índice Natixis Global de Aposentadoria (GRI) mede quatro áreas-chave que contribuem para uma aposentadoria confortável. Em seguida, compara as políticas de 43 países e classifica-as de acordo com o seu desempenho.
Os Estados Unidos estão em 14º lugar no GRI 2016, o que significa que temos muito que podemos aprender com os 13 países onde uma aposentadoria confortável é mais facilmente alcançada. Os 10 principais países foram Noruega, Suíça, Islândia, Nova Zelândia, Suécia, Austrália, Alemanha, Holanda, Áustria e Canadá.
Vamos nos aprofundar neste estudo e examinar as quatro áreas principais que foram medidas: finanças na aposentadoria, bem-estar material, saúde e qualidade de vida.
Finanças na aposentadoria
Na arena de finanças, a América ficou em décimo lugar. Nada mal, mas poderia ser melhor.
Este componente do índice analisou o acesso a serviços financeiros de qualidade e a capacidade de preservar a poupança. A pesquisa incluiu fatores como inflação e taxas de juros reais. Fatores adicionais incluíram endividamento do governo, o número de empréstimos bancários inadimplentes, pressões fiscais, governança e o índice de dependência dos idosos.
Os cinco principais países nesta categoria foram Chile, Cingapura, Nova Zelândia, Suíça e Austrália. Os países de melhor desempenho têm um grande número de pessoas que participam de planos de poupança no local de trabalho e desenvolveram políticas que se concentram em aumentar a participação nesses tipos de planos.
Por exemplo, o Chile fez grandes mudanças em seu sistema previdenciário em 1981, e novamente em 2008, e agora exige contribuições mínimas de 10% dos rendimentos para a aposentadoria. A Suíça e a Austrália também têm programas de poupança obrigatória no local de trabalho, com o plano da Suíça, lançado em 1985, considerado por muitos como um dos melhores sistemas de aposentadoria do mundo. Nos Estados Unidos, um terço dos trabalhadores não tem acesso a um plano de aposentadoria no local de trabalho.
Quando se trata da importância da consultoria profissional, o relatório GRI conclui que:
Onde for prático, fornecer acesso a uma reunião individual com um profissional financeiro pode ajudar os participantes a definir metas, obter uma melhor educação sobre investimento e risco e maximizar a participação. Nossa própria pesquisa nos Estados Unidos mostra que os indivíduos que têm consultores financeiros economizaram significativamente mais em seus planos do que aqueles que não têm.
Se você estiver trabalhando, forneça o relatório GRI ao seu departamento de recursos humanos e incentive-os a ver quais medidas podem tomar para aumentar a participação no plano da empresa e fornecer acesso a consultoria de qualidade. Considere enviá-lo também ao seu representante no Congresso.
Bem-estar material
Nesta categoria, a América ficou em 25º. Os cinco primeiros colocados foram Noruega, Islândia, Alemanha, Suíça e Coréia.
Esta categoria considera a renda por pessoa, o desemprego e a igualdade de renda. Os Estados Unidos ficaram em 37º na categoria de igualdade de renda. De modo geral, os países com alta renda per capita e baixa desigualdade de renda chegaram aos 10 primeiros lugares. Os EUA têm muito trabalho a fazer nessa área. Não deve ser surpresa que esse fator teve um papel importante nas últimas eleições.
Saúde
Os Estados Unidos ficaram em sétimo lugar na categoria de saúde. Os cinco primeiros colocados foram Luxemburgo, Holanda, Noruega, França e Japão.
O componente de saúde do Índice Global de Aposentadoria considera o acesso a serviços de saúde de qualidade e analisa os dados sobre gastos com saúde por pessoa, custos de saúde para os não segurados e expectativa de vida.
Quando você analisa os dados subjacentes, os EUA gastam o máximo por pessoa em cuidados de saúde de qualquer país, mas ficaram em 30º lugar na expectativa de vida. Isso significa que todos esses gastos podem não ser tão produtivos quanto poderiam. À medida que os gastos aumentam, você deve ver um resultado mensurável em termos de expectativa de vida prolongada. Além disso, os Estados Unidos têm um alto nível de gastos para quem não tem seguro.
A classificação da América é boa nesta categoria, mas há espaço para muitas melhorias na qualidade do atendimento recebido por dólar gasto.
Qualidade de vida
Medir a felicidade é um desafio, portanto, este componente do Índice Global de Aposentadoria inclui níveis de felicidade relatados pelos cidadãos. Também examina fatores quantificáveis, como qualidade do ar, água, saneamento, mudança climática, energia, biodiversidade e habitat.
A América ficou em 16º lugar na categoria de qualidade de vida. As melhorias na categoria de clima podem ajudar a nossa classificação aqui.
Os cinco principais países foram Dinamarca, Suíça, Noruega, Finlândia e Suécia. A Dinamarca teve uma pontuação perfeita na categoria felicidade! Talvez umas férias na Dinamarca possam ajudá-lo a planejar uma aposentadoria feliz.
O que podemos aprender com o índice de aposentadoria
Os países que estão entre os 10 primeiros no GRI fornecem excelentes exemplos de quais tipos de mudanças podem aumentar a segurança da aposentadoria para um país inteiro. A política governamental pode fazer uma diferença positiva. Essas mudanças incluem coisas como:
- Garantir que os trabalhadores tenham acesso a planos de aposentadoria. À medida que os planos de previdência tradicionais desaparecem, é fundamental garantir que os trabalhadores tenham alternativas – e participem delas.
- Oferecendo incentivos para economizar. Se uma grande parte dos cidadãos não tem dinheiro na aposentadoria, isso se torna um fardo para o orçamento de direitos do país. É importante oferecer incentivos de longo prazo para economizar.
O relatório GRI conclui: “A segurança da aposentadoria se estende muito além dos próprios veículos de poupança e inclui a consideração por uma população crescente que viverá com uma renda fixa por muitos anos. As políticas monetárias, fiscais e de saúde desempenham um papel fundamental para garantir que os aposentados sejam autossuficientes. ”
Maximizando seu sucesso na aposentadoria
Embora os Estados Unidos tenham muito trabalho a fazer para ficar entre os dez primeiros, não espere o governo garantir que você tenha uma aposentadoria confortável. Um dos principais componentes do sucesso na aposentadoria é economizar o suficiente. Nos Estados Unidos, muitos daqueles que têm acesso a um plano de aposentadoria como o plano 401 (k) simplesmente não estão maximizando suas contribuições. A maioria dos americanos está contribuindo com menos de 5% de sua renda para a aposentadoria. Você deve trabalhar para chegar a pelo menos 10%.