A inteligência artificial está entrando em sua conta bancária. À medida que os computadores ficam mais inteligentes, as instituições financeiras podem usar bancos de dados de consumidores e transações históricas com o objetivo de prever o futuro. A análise preditiva pode ajudar a minimizar custos e até mesmo melhorar sua experiência com seu banco.
O que é análise preditiva?
A análise preditiva é o processo de usar modelos de computador para prever eventos futuros. Programas sofisticados contam com inteligência artificial, mineração de dados e aprendizado de máquina para analisar enormes quantidades de informações. Com esses recursos, o modelo tenta determinar o que provavelmente acontecerá a seguir, dadas as condições atuais.
O termo “preditivo” não significa que os modelos sempre prevêem o futuro com precisão. Isso significa que eles fornecem sua melhor previsão com base nas informações disponíveis.
Para o bem ou para o mal, as instituições usam uma variedade de fontes de dados e aprendizado de máquina. Por exemplo, eles têm seu histórico de transações e podem incluir informações demográficas e detalhes adicionais de bancos de dados externos.
No setor bancário, a análise pode usar dados para ajudar os clientes a gerenciar suas contas e concluir tarefas bancárias rapidamente. As instituições financeiras também se beneficiam com a redução de riscos e minimização de custos.
Como os clientes do banco se beneficiam
A análise preditiva pode melhorar sua experiência como cliente de várias maneiras. Dito isso, alguns podem achar preocupante que as instituições financeiras tenham tantas informações e dependam dos computadores para tomar decisões que afetam sua vida. Pelo lado positivo, os computadores estão sempre disponíveis e eles não discriminam os clientes dos quais não gostam (presumindo que o modelo seja construído para evitar preconceitos).
Pontuação de crédito
Você já deve estar familiarizado com a análise preditiva – os modelos de pontuação de crédito usam dados para prever sua qualidade de crédito. Por exemplo, a pontuação de crédito FICO usa análise estatística para prever seu comportamento, como a probabilidade de você perder pagamentos. Sua pontuação é baseada, em parte, no desempenho de mutuários semelhantes a você no passado.
Ajuda com orçamentos
Os modelos de computador podem ajudá-lo a gerenciar suas finanças. Eles podem identificar quando as receitas e despesas normalmente atingem sua conta e podem ver para onde seu dinheiro vai. Como resultado, eles podem evitar problemas. Por exemplo, se o pagamento da hipoteca atinge sua conta no 15 º de cada mês, mas você está funcionando baixo no dinheiro, o banco pode enviar um alerta.
Usando análises, o software pode alertá-lo para que você possa transferir fundos de outras contas ou entrar em contato com o agente de hipoteca para evitar cobranças de cheque especial, multas de pagamento atrasado e outros problemas.
Prevenção de Fraude
Às vezes, o roubo de identidade está totalmente fora de seu controle. Mesmo se você for extremamente cuidadoso, os ladrões podem roubar suas informações em violações de dados e usar o número do seu cartão ou outros detalhes confidenciais. Os bancos com análise preditiva estão mais bem equipados para detectar problemas. Eles podem perceber quando outra pessoa usa seu cartão de crédito ou se alguém faz login em sua conta de forma inesperada. Eles também podem reduzir golpes de cheques sem fundos, o que pode causar perdas significativas para as vítimas, analisando os padrões de dados.
Gestão financeira
O software também pode ajudar nas decisões gerais. Por exemplo, depois de revisar suas finanças, um programa inteligente pode determinar se faz sentido ou não fazer pagamentos extras em empréstimos e quanto você pode investir para eliminar sua dívida ou adicionar à poupança. Os bancos também podem orientá-lo sobre como obter taxas mais altas sobre suas economias.
Aprovação de Empréstimo
Os credores estão cada vez mais sofisticados sobre como avaliam os pedidos de empréstimo. Eles percebem que nem todo mundo tem uma pontuação FICO alta – mas ainda assim devem se qualificar para empréstimos. Algumas pessoas nunca estabeleceram crédito e outras ainda são bons tomadores de empréstimos, mesmo com alguns itens negativos em seus relatórios de crédito. Um estudo interno da Equifax mostrou que alguns credores negam empréstimos desnecessariamente devido a critérios de subscrição de empréstimos desatualizados, mas a inteligência artificial pode ajudar tomadores não tradicionais a serem aprovados.
Como usar análises preditivas em suas finanças
É fácil aproveitar o aprendizado de máquina e melhorar suas finanças.
Gestão Financeira Pessoal (PFM)
Use as ferramentas de PFM para ajudá-lo a gerenciar suas finanças e identificar oportunidades de melhorar as coisas. Os bancos oferecem cada vez mais recursos para ajudá-lo a categorizar e prever transações em suas contas, e os aplicativos de terceiros se concentram em coisas como orçamento, gerenciamento de dívidas e muito mais.
Saiba como esses aplicativos geram receita, pois podem ser projetados para motivá-lo a abrir novas contas bancárias ou de cartão de crédito. Se você sair na frente, isso é ótimo, mas é fundamental entender os incentivos de todos.
Credores com visão de futuro
Quando você precisar pedir dinheiro emprestado, procure credores que levam em consideração mais do que sua pontuação FICO tradicional e sua renda. Os credores online usam cada vez mais informações de crédito alternativas para aprovar empréstimos, incluindo seu histórico de trabalho, sua educação e até mesmo seu comportamento online.
Já está acontecendo
Até certo ponto, você não precisa fazer nada. As instituições financeiras já empregam análises preditivas nos bastidores. Em alguns casos, os consumidores podem achar esses aplicativos irritantes – como quando você está tentando usar seu cartão de débito e o banco pensa que você é um ladrão. Mas você se beneficia com a redução de fraudes, o que poderia causar dificuldades financeiras para você.