Os benefícios de trabalhar com um agente de seguros independente

Publicado por Javier Ricardo


Existem três métodos diferentes para comprar seguros de automóveis, imóveis e saúde.
Esses métodos incluem passar por agentes independentes, usar agentes cativos ou comprar diretamente pela Internet. Existem prós e contras de usar cada uma das opções de compra. Uma compreensão básica das diferenças entre os três métodos é um bom lugar para começar.

Maneiras de adquirir seguro


O agente cativo trabalha para apenas uma seguradora e é pago por essa empresa.
Comprando diretamente – online ou por telefone – você negociará com a seguradora. Os agentes independentes têm mais liberdade para oferecer planos que se adaptam melhor a seus clientes do que outros tipos de agentes. Essa flexibilidade torna esses representantes um forte concorrente no setor de seguros.


Os agentes independentes existem desde 1896. Os Agentes e Corretores de Seguros Independentes (IIABA) ajudam a construir a estrutura de agências independentes.
Mais de 7.100 agências independentes estão vendendo em nome de 43 seguradoras diferentes nos Estados Unidos

Prós e Contras de Agentes Independentes


Cotações rápidas de várias seguradoras são um dos principais benefícios dos agentes independentes.
Se você estiver comprando um seguro, os corretores independentes são um ótimo lugar para começar, porque eles podem verificar as taxas de várias empresas ao mesmo tempo. Quanto mais empresas marcadas, maior a chance de encontrar a melhor tarifa para você e sua família. Trabalhar com um agente que não é empregado apenas por uma operadora é bom porque você pode obter conselhos imparciais. O fator de economia de tempo é enorme porque você só precisa fornecer suas informações uma vez.


Um bom agente independente pode ser proativo no que diz respeito à taxa de seguro.
Eles podem obter uma vantagem inicial quando se trata de alterações de classificação. Por exemplo, se um agente souber que as taxas de uma das empresas estão aumentando, ele pode começar a procurar um negócio melhor antes que o aumento ocorra.


A capacidade de manter o mesmo agente, mesmo se você mudar de operadora, é outra vantagem de ter seu seguro com um agente independente.
Um relacionamento forte pode ser estabelecido com seu agente independente e, se suas taxas começarem a subir, seu agente poderá encontrar taxas mais baixas sem nunca trocar de agente. Muitas pessoas toleram taxas mais altas porque não se sentem confortáveis ​​em deixar seu agente de confiança. Os agentes independentes oferecem mais opções aos seus clientes.


Um agente independente geralmente entrará com seu pedido na empresa-mãe em seu nome.
O atendimento personalizado ao cliente é uma alta prioridade para agências independentes. Ter um agente faz com que você não tenha que lidar com os números 800 automatizados com tanta frequência. Além disso, um agente pode aconselhá-lo antes de registrar uma reclamação.


No entanto, uma vez que representam várias empresas, o agente independente deve ter conhecimento de vários produtos transportadores diferentes.
Além disso, cada operadora pode definir cotas monetárias para representação contínua.

Prós e contras do seguro cativo e direto


O principal benefício de comprar por meio de um agente cativo é evitar uma taxa de apólice – cobrada por muitos agentes independentes.
Os agentes cativos têm um conhecimento profundo dos produtos do fornecedor e podem alinhar esses produtos às necessidades dos clientes. No entanto, os agentes cativos têm que rolar com os golpes dos aumentos de taxas das transportadoras para a empresa que representam.


O agente cativo é pago pela empresa que representa.
Em alguns casos, o pagamento é estritamente um salário e, em outros casos, é um salário mais uma comissão. Se você tiver tempo para fazer compras e ligar para vários agentes cativos, poderá encontrar diferenças de preço para a cobertura que deseja. Em determinados setores de negócios, alguns provedores oferecem políticas personalizadas para esse setor. Você também pode obter descontos para várias apólices trabalhando com um agente cativo e usando uma única empresa.


O principal benefício de comprar diretamente de uma seguradora significa que você tem acesso quase imediato à cobertura.
Como você é apenas uma voz no telefone ou um endereço IP, há pouco serviço ao cliente ou personalização disponível.

Operadoras que vendem por meio de agentes independentes


A lista é uma boa parte das seguradoras independentes.
Encontre uma lista completa de operadoras no IIABA. Se você estiver procurando por um agente independente, procure a marca Trusted Choice, que é propriedade da Independent Insurance Agents & Brokers of America.

  • Propriedade aliada e acidente
  • American Strategic Insurance
  • Seguro para proprietários de automóveis
  • Chubb
  • Cincinnati Insurance Company
  • Cidadãos
  • Colorado Casualty Insurance Co.
  • EMC Insurance Companies
  • Seguro Frankenmuth
  • Seguro contra acidentes gerais
  • Grange Insurance
  • Grupo de Seguros Hanover
  • The Hartford Insurance
  • Seguro de Integridade
  • Ohio Casualty
  • Seguro sem par
  • Penn National Insurance
  • Progressivo
  • Safeco
  • The Travellers Companies
  • Grupo da República
  • West Bend Mutual
  • Westfield Insurance
  • Zurique América do Norte