Primeiro, vamos definir o que significa risco em seguro e também entender o que significa gerenciamento de risco. Risco é a probabilidade de ocorrer um evento que leve a certas perdas ou consequências financeiras. Já a gestão de riscos é uma situação em que uma empresa ou organização toma medidas para identificar, avaliar e controlar os riscos que podem afetar os ativos e resultados da empresa.
Os proprietários de empresas têm muito em que pensar. Eles têm que contratar pessoal capacitado, buscar financiamento para negócios, traçar estratégias, planejar e implementar. Essas atividades podem ser muito opressivas e, como tal, não é surpreendente que muitas empresas coloquem a gestão de riscos no final da lista de coisas importantes a serem cuidadas. Bem, até que algo terrível aconteça e eles comecem a desejar ter prestado mais atenção ao gerenciamento de riscos em seus negócios.
Quando existe uma gestão de risco eficaz, as situações e condições que podem ameaçar o negócio no futuro seriam identificadas e medidas seriam tomadas para prevenir tais ocorrências e, novamente, medidas adicionais seriam tomadas para reduzir o efeito se isso acontecer apesar de todos os esforços para evitá-lo.
A gestão de riscos envolve três atividades básicas;
- Identificação de riscos.
- Avaliação da natureza de tais riscos.
- Tomar medidas para controlá-los.
6 Vantagens do Gerenciamento de Risco
A importância do gerenciamento de riscos em uma organização não pode ser superestimada. Alguns dos benefícios incluem:
- Proteção contra perda de recursos valiosos.
- Reduzindo todas as formas de responsabilidade em caso de ocorrências infelizes.
- Protegendo as pessoas e o meio ambiente contra danos.
Reduzir os prêmios, mostrando à sua seguradora que está totalmente comprometido com a prevenção de perdas seguradas.- Reduzindo o tempo de parada operacional quando ocorrem perdas ou danos.
- Prolongando a vida de uma empresa e garantindo a continuidade da existência.
8 tipos de riscos de negócios
Existem muitos tipos de riscos nos negócios, mas as formas mais comuns de riscos incluem-;
- Riscos legais -: É o risco de uma empresa ou seus diretores serem processados por má conduta ou negligência. Uma empresa pode ser acusada de não conformidade com regras e regulamentos ou práticas padrão que podem levar a um processo judicial e, se for considerada culpada, pode levar a sérias consequências financeiras e não financeiras. Esse tipo de risco é aplicável a todos os tipos de negócios, mas é mais proeminente em negócios que lidam diretamente com clientes.
- Riscos físicos -: Tal como o nome indica, são riscos que representam ameaças físicas à existência e ao bom funcionamento de uma empresa. Por exemplo, desastres de incêndio, explosões, inundações, derramamento, etc. são exemplos típicos de riscos físicos.
- Riscos financeiros -: Desde o momento em que uma pessoa investe uma moeda de dez centavos em um empreendimento, a pessoa assume um risco financeiro porque há probabilidades de que o negócio não vá bem e isso pode levar à perda do investimento. Além disso, no curso da administração do negócio, podem ocorrer algumas coisas que fariam com que o negócio perdesse algum dinheiro e, se não fosse devidamente protegido e administrado, isso pode levar ao fim do negócio.
- Riscos de propriedade intelectual -: Esse risco surge como resultado de uma empresa não tomar medidas suficientes para proteger sua propriedade intelectual e invenções e, como resultado, ela é roubada e leva a um prejuízo para o negócio.
- Riscos econômicos -: Você se lembra do colapso econômico global de 2008/2009 e como isso afetou as empresas com muitas delas fechando? Esse é um exemplo típico de como os fatores econômicos podem afetar uma empresa.
- Riscos inerentes -: Os riscos inerentes têm a ver com a natureza de um negócio.
- Riscos de crédito -: Envolve os devedores de uma empresa e a probabilidade de que não paguem suas dívidas no final do dia, levando a perdas financeiras para a empresa.
- Riscos de mercado -: Tem a ver com mudanças nas condições de mercado, padrões de compra e mudanças nas demandas e tendências que podem afetar as vendas e a lucratividade de um negócio.
7 Benefícios do seguro na gestão de risco empresarial
- Prevenção e minimização de perdas financeiras : o seguro ajuda a reduzir as perdas financeiras quando ocorrem eventos infelizes. Por exemplo, quando há uma quebra de equipamento, sua empresa pode não ser capaz de funcionar corretamente e isso pode levar a uma perda de receita, mas você pode usar uma apólice de seguro de interrupção de negócios para orientar contra isso, de modo que a seguradora cobre por quaisquer perdas incorridos durante o período.
- Promove a continuidade dos negócios-: Quando algumas empresas são atingidas por ocorrências infelizes repentinas, isso pode levar ao fim se não for gerenciado de forma adequada, mas o seguro ajuda a minimizar os riscos para que o negócio continue a operar e crescer independentemente.
- Compartilhamento de riscos: o seguro também ajuda a alcançar o compartilhamento de riscos ou perdas nos negócios. De forma que, quando uma empresa tem prejuízos em vez de lucros, a seguradora pode vir em seu socorro. Além disso, quando os negócios são atingidos por infortúnios, eles podem não ser capazes de arcar exclusivamente com os custos de voltar a funcionar, mas quando o negócio é segurado, os riscos são compartilhados entre a empresa e a seguradora de modo que ambas as partes possam coletivamente colocar o negócio em funcionamento novamente.
- Proteção da imagem da empresa-: Quando uma empresa fecha, não é apenas a empresa que sofre; os clientes, stakeholders, acionistas e o público também são afetados. Portanto, o seguro ajuda a gerenciar as ocorrências ruins, de modo que os clientes e todas as outras pessoas ligadas ao negócio possam ser protegidos.
- Protege a empresa contra devedores-: Às vezes, os devedores também representam riscos para a empresa e o seguro pode ajudar a proteger a empresa contra inadimplentes.
- Uso eficaz de recursos: o seguro também ajuda a promover e garantir que os recursos sejam utilizados da melhor forma. Por exemplo, o seguro saúde ajuda a garantir que os funcionários tenham saúde perfeita e sejam felizes, para que possam dar o melhor de si.
- Fornece garantia às partes interessadas e aos investidores-: Além disso, quando uma empresa é segurada, fornece um tipo de garantia às pessoas que podem considerar fazer negócios com ela. O seguro de sua empresa atrai acionistas e clientes para o seu negócio.