Os casais devem ter contas bancárias conjuntas ou separadas?

Publicado por Javier Ricardo


Amarrar o nó pode significar mais do que apenas fundir duas vidas – é também um encontro de mentes financeiras.
Uma das questões mais importantes a considerar é como as finanças domésticas serão administradas quando houver duas pessoas no comando, contra uma.


Por exemplo, isso pode significar assumir a responsabilidade compartilhada pelo pagamento de contas ou desenvolver metas de poupança conjunta.
Também pode significar a combinação de seus contracheques ou outras receitas recorrentes, como restituições de impostos e presentes em dinheiro do casamento, em uma única conta bancária.


Quer você seja um recém-casado ou em um relacionamento de longo prazo, decidir como gerenciar suas contas bancárias deve ser uma prioridade.
Pesar os prós e os contras de todas as opções pode ajudar na tomada de decisão.

Benefícios de uma conta bancária conjunta


Para muitos casais, uma conta bancária conjunta é o gesto simbólico final de sua união financeira.
Não apenas isso, mas poderia tornar um casamento mais feliz. Em um estudo com 1.000 casais, 65% dos casais que juntaram suas contas bancárias e recursos financeiros foram declaradamente mais felizes em seu relacionamento.



Ter uma conta bancária oferece vários benefícios.
Por exemplo, compartilhar uma conta permite que cada cônjuge tenha acesso ao dinheiro quando necessário. As contas bancárias conjuntas geralmente fornecem a cada titular de conta um cartão de débito, um talão de cheques e a capacidade de fazer depósitos e sacar fundos.
 Se o seu banco fornecer, cada um de vocês também terá acesso online às informações e ferramentas da conta, o que pode simplificar o pagamento contas e outras tarefas financeiras compartilhadas. 


Alguns assuntos jurídicos também são simplificados com contas bancárias conjuntas.
No caso de falecimento de um dos cônjuges, o outro cônjuge manterá o acesso aos fundos em uma conta conjunta, sem ter que se referir a um testamento ou passar pelo sistema jurídico para reivindicar o dinheiro.
 Dependendo das leis estaduais e locais, o o cônjuge sobrevivente pode ter que passar por um longo processo legal para reivindicar o dinheiro em uma conta separada.


Dica:

Converse com seu banco sobre como funciona a sobrevivência em seu estado antes de abrir contas bancárias individuais ou conjuntas, se você estiver preocupado com o que aconteceria com seu dinheiro se um de vocês morresse.


Finalmente, uma das principais vantagens de uma conta bancária conjunta é que há uma chance menor de encontrar “surpresas” financeiras quando todo o dinheiro entra e sai de uma conta que vocês dois podem ver.
Os casais com contas conjuntas podem achar mais fácil controlar suas finanças porque todas as despesas vêm de uma conta. Isso torna mais difícil perder a atividade da conta, como retiradas e pagamentos, e mais fácil equilibrar o talão de cheques no final do mês.

Desvantagens de uma conta bancária conjunta


Embora compartilhar uma conta bancária possa simplificar seu sistema de gerenciamento de dinheiro, existem algumas desvantagens potenciais.
Por exemplo, alguns casais podem sentir uma perda de independência financeira com uma conta bancária conjunta, especialmente no início do casamento. Com contas separadas, cada cônjuge mantém um grau individual de liberdade sobre suas finanças. Em outras palavras, não há “verificação” do outro cônjuge porque as transações são privadas, e não compartilhadas.


Isso, por sua vez, apresenta seu próprio problema.
Uma grande desvantagem de compartilhar uma conta bancária conjunta é que isso pode causar problemas no casamento quando os cônjuges não estão se comunicando sobre a atividade da conta ou, pior, guardando segredos financeiros. Trinta e cinco por cento dos casais dizem que uma conta bancária secreta equivale a trair um parceiro ou cônjuge, enquanto 20% dizem que é pior
.


Também podem surgir problemas quando um dos cônjuges entra no casamento com empréstimos estudantis, cartões de crédito, pensão alimentícia, pensão alimentícia ou outra dívida que agora deve ser paga com fundos conjuntos.
Essa situação muitas vezes pode causar ressentimento no outro cônjuge, que também pode se tornar responsável pelo pagamento da dívida. Para evitar discussões sobre dinheiro, os casais devem discutir detalhadamente suas dívidas antes de decidir que tipo de banco funciona melhor para eles.


Uma conta conjunta também pode ser problemática se o relacionamento terminar.
Se o casal decidir se separar, pode ser difícil separar os fundos de uma conta conjunta. Cada cônjuge tem todo o direito de retirar dinheiro e encerrar a conta sem o consentimento do outro, e uma das partes pode facilmente deixar a outra sem um centavo. Contas bancárias separadas evitam esse cenário e podem permitir uma pausa mais fácil, que geralmente não envolve uma longa luta para separar totalmente as finanças.

Usando contas bancárias separadas


O exame das vantagens e desvantagens de todas as opções ajudará a estabelecer uma base financeira sólida e garantirá que todos os cônjuges concordem.
Casais que revisam suas decisões de vez em quando também podem ter sucesso certificando-se de que sua estratégia ainda funciona para eles.

Se você e seu cônjuge preferem manter contas bancárias separadas, converse sobre isso o mais cedo possível para estabelecer um plano financeiro para o futuro.


Ter contas bancárias separadas não tira a responsabilidade de nenhum dos cônjuges.
Você ainda precisa definir como as contas serão pagas, quem é o responsável e ter discussões frequentes para reconciliar suas contas e finanças. Você também pode optar por manter uma ou duas contas conjuntas para economizar para objetivos financeiros específicos.


Os casais podem optar por manter contas separadas e também abrir uma conta conjunta na qual depositam uma parte de sua renda com a qual ambos concordam.
Dessa forma, vocês dois desfrutam dos benefícios de uma conta conjunta enquanto mantêm a independência das finanças divididas. Os casais também podem optar por manter contas correntes separadas e abrir uma conta poupança conjunta para férias, entrada de uma casa, mensalidade da faculdade dos filhos ou aposentadoria.

Definição de metas financeiras como casal


Enquanto você e seu cônjuge decidem se devem abrir uma conta bancária conjunta ou manter contas bancárias separadas, você pode descobrir que é aconselhável estabelecer metas financeiras em ambos os cenários.
Ao ter discussões financeiras, algumas perguntas a fazer são:

  • Qual é a abordagem se pagarmos a dívida que acumulamos juntos ou separadamente?
  • Qual é a abordagem se fizermos investimentos?
  • Como administramos os gastos diários com as compras domésticas?
  • Como serão divididas as despesas domésticas regulares, como hipotecas ou contas de serviços públicos? 
  • Como lidamos com emergências?


Converse freqüentemente com seu cônjuge sobre finanças detalhadas para determinar o que faz sentido.
Como afirmou um especialista financeiro, elabore um plano financeiro anual para que você possa pensar sobre como está gastando e fazendo o orçamento de seu dinheiro como casal, para que possa aproveitá-lo no longo prazo.