Um certificado de depósito (CD) é um produto financeiro semelhante a uma conta de poupança típica, oferecido por bancos, cooperativas de crédito e outras instituições financeiras. O Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC) e a National Credit Union Association (NCUA) são organizações que seguram CDs, tornando esses tipos de investimentos praticamente livres de riscos. Ao contrário das contas de poupança normais, os CDs têm um prazo fixo de geralmente um, três, seis ou 12 meses, embora alguns possam ter um prazo de até 10 anos. Além disso, os CDs normalmente têm uma taxa fixa de juros associada a eles.
Principais vantagens
- Um certificado de depósito (CD) é um instrumento de depósito de longo prazo que paga uma taxa de juros fixa garantida até o vencimento.
- Estes são considerados depósitos bancários e, portanto, são segurados pelo governo federal até o limite de US $ 250.000 do FDIC por instituição bancária,
- Os empréstimos tomados com um CD podem ser relatados às agências de crédito, o que pode ajudar os poupadores a construir pontuações de crédito de uma forma de risco relativamente baixo.
Certificados de depósito
Um certificado de depósito (CD) é um produto oferecido por bancos e cooperativas de crédito que oferece um prêmio de taxa de juros em troca do cliente concordar em deixar um depósito fixo intocado por um período de tempo predeterminado. Quase todas as instituições financeiras ao consumidor os oferecem, embora caiba a cada banco quais termos de CD deseja oferecer, quanto mais alta a taxa será em relação às poupanças e produtos do mercado financeiro do banco e quais penalidades serão aplicadas para saques antecipados.
Ao contrário da maioria dos outros investimentos, certificados de depósito ou CDs, oferecem taxas de juros fixas, seguras – e geralmente seguradas pelo governo federal – que podem frequentemente ser maiores do que as taxas pagas por muitas contas bancárias. E as taxas de CD são geralmente mais altas se você estiver disposto a gastar seu dinheiro por períodos mais longos.
Como resultado dos aumentos das taxas do Federal Reserve desde 2017, os CDs se tornaram uma opção mais atraente para os poupadores que desejam ganhar mais do que a maioria das contas de poupança, cheques ou do mercado monetário paga, mas sem assumir o risco ou a volatilidade do mercado.
Usando um CD para construir crédito
Uma vez que os CDs são depósitos a prazo fixo que um investidor dá a um banco por uma taxa de retorno fixa, um investidor pode usar os CDs para construir ou fortalecer seu histórico de crédito. Os investimentos mínimos para CDs são geralmente de US $ 1.000. A instituição emissora do CD normalmente permite que o investidor peça emprestado até 95% do valor do investimento logo após a abertura da conta, para ser usado como garantia em caso de inadimplência.
Os bancos ou cooperativas de crédito geralmente, mas nem sempre, relatam esse tipo de empréstimo às agências de crédito como um empréstimo garantido a prazo. Portanto, é aconselhável confirmar com a instituição se o relatório está ocorrendo. Fazer pagamentos pontuais sobre esse empréstimo aumenta a pontuação de crédito da pessoa ao longo do tempo, e o processo pode ser repetido indefinidamente. Os CDs são totalmente protegidos, de forma que a instituição envolvida raramente se recusa a fazer esse tipo de empréstimo, e por isso são uma excelente opção para quem está tentando construir ou reparar uma pontuação de crédito ruim.