Rever suas finanças regularmente é fundamental para garantir o sucesso de seu plano financeiro. Mas, como você sabe o que deve procurar e com que frequência deve ocorrer uma revisão financeira?
Embora seja uma boa ideia verificar onde você está financeiramente pelo menos uma vez por ano, a execução de uma análise financeira trimestral pode ajudá-lo a ficar mais em sintonia com seu dinheiro e seus objetivos. Se você não tiver certeza do que deve dar atenção, use esta lista de verificação útil como um guia.
1. Comece com seu relatório de crédito e pontuação
Seu relatório de crédito e pontuação são duas das peças mais importantes de seu quebra-cabeça de saúde financeira. Uma boa pontuação de crédito e um histórico de crédito estabelecido podem facilitar a obtenção de empréstimos quando você precisar deles e desfrutar de taxas de juros favoráveis sobre o que você pede.
Como parte de sua revisão financeira trimestral, reserve um tempo para examinar seu relatório de crédito. É melhor verificar seus relatórios de todas as três principais agências de crédito, se possível, uma vez que Equifax, Experian e TransUnion nem sempre incluem as mesmas informações em seus relatórios.
Você pode obter seus relatórios de crédito gratuitamente em AnnualCreditReport.com. Como alternativa, você pode obter seu relatório de crédito e pontuação por meio de um serviço gratuito de monitoramento de crédito, como Credit Sesame ou Credit Karma.
Aqui está o que você deve procurar ao revisar seu relatório:
- Verifique se suas informações pessoais estão corretas e atualizadas
- Revise o saldo atual e o histórico de pagamentos de cada conta
- Procure por novas contas que foram abertas ou consultas de crédito, o que pode ser indício de fraude em potencial
- Verifique se há observações negativas, como pagamentos em atraso, contas de cobrança ou julgamentos públicos
Se você detectar um erro ou imprecisão, entre em contato com a agência de crédito relatando as informações para contestá-lo.
2. Passe para o seu orçamento
Um orçamento é muito útil para manter os gastos sob controle e trabalhar para atingir suas metas de economia. Durante sua revisão financeira trimestral, analise seus gastos mensais linha por linha. Procure despesas que aumentaram ou diminuíram, ou novas despesas que foram adicionadas desde o último trimestre.
Em seguida, analise sua receita. Você está ganhando mais, menos dinheiro ou a mesma quantia? Se sua receita aumentou e suas despesas diminuíram, isso significa que você tem mais dinheiro para aplicar no pagamento da dívida ou economizar. Por outro lado, se sua receita permaneceu a mesma, mas suas despesas aumentaram, você pode precisar revisar seus gastos para ver se há algo que você pode reduzir ou eliminar.
Se você tem dívidas, examine seu plano de pagamento de dívidas atual. Pergunte a si mesmo se ainda está no caminho certo para saldar sua dívida dentro do prazo final. Se você está reduzindo alguma despesa ou sua receita aumentou, considere se você poderia aumentar o pagamento mensal da dívida para liquidar seu saldo mais rapidamente.
3. Dê uma segunda olhada em seus investimentos
O mercado de ações é volátil e, às vezes, seus investimentos podem ter movimentos mais dramáticos para cima ou para baixo do que outros. Incluir uma verificação de portfólio como parte de sua revisão financeira trimestral pode ajudar a garantir que você ainda esteja mantendo a alocação de ativos apropriada, com base em sua tolerância ao risco.
Você também deve revisar as taxas que está pagando por seus investimentos a cada trimestre. Taxas mais altas podem diminuir significativamente os retornos e o impacto pode ser sentido ainda mais profundamente quando o mercado passa por uma desaceleração.
Se você estiver conduzindo sua revisão financeira no quarto trimestre, também pode querer pensar em colher perdas em seu portfólio para compensar quaisquer ganhos que teve ao longo do ano. A colheita de perdas fiscais pode ajudar a minimizar o impacto fiscal de relatar ganhos de capital de seus investimentos de melhor desempenho.
4. Verifique sua cobertura de seguro
Você precisa de seguro para cobrir sua casa, seu carro, sua vida e sua saúde, mas isso não significa que você tenha que pagar mais do que o necessário. Uma vez por trimestre, reveja os valores, prêmios e franquias de seus coverags. Considere se você pode ter direito a quaisquer descontos na cobertura da qual não está aproveitando ou se poderia reduzir seus prêmios aumentando sua franquia.
Além disso, procure quaisquer lacunas em seu plano de seguro. Por exemplo, se você se casou recentemente ou deu as boas-vindas ao seu primeiro filho, pode ser hora de pensar em fazer um seguro de vida, se ainda não o tiver. O seguro de vida pode fornecer um benefício financeiro ao seu cônjuge sobrevivente para saldar dívidas, cobrir despesas mensais ou ajudar com os custos de criação dos filhos, caso você falhe.
5. Revise suas contribuições para o plano de aposentadoria
Quanto mais cedo você começar a planejar a aposentadoria, melhor e o plano do seu empregador pode ser uma ótima maneira de começar. Se você estiver economizando em um plano de benefício fiscal 401 (k) ou semelhante no trabalho, analise suas contribuições a cada trimestre para ter uma ideia de quanto você contribuirá no ano. Se você não estiver no caminho certo para atingir o limite máximo de contribuição anual, considere ajustar sua taxa de contribuição para chegar mais perto da marca.
Um IRA tradicional ou Roth é outra maneira de economizar além do plano do seu empregador, ou no lugar de um se seu trabalho não oferecer um 401 (k). Se você ainda não abriu um IRA, reserve um tempo para revisar suas opções e seu orçamento para determinar quanto você poderia economizar em uma dessas contas a cada ano.
6. Atualize suas metas
Definir metas pode ser um grande motivador para economizar e ser mais eficiente com seus gastos. A parte final de sua revisão financeira é verificar suas metas a cada trimestre para ver quanto progresso você fez. Se houver uma meta que você pode riscar de sua lista, pense em quais novas metas você pode definir à medida que continua a desenvolver seu plano financeiro.