Quando você usa um cartão de crédito para uma compra, é comum que os caixas solicitem sua identidade para verificar se você é o titular do cartão. Eles estão tentando reduzir o risco de fraude de cartão de crédito combinando as informações em sua identidade com as informações em seu cartão de crédito e combinando a imagem em sua identidade com seu rosto.
Os comerciantes sofrem perdas substanciais quando os ladrões fazem compras fraudulentas com cartão de crédito. Ao verificar as identificações, os comerciantes estão simplesmente tentando evitar perder dinheiro e proteger seus clientes. Em muitos casos, porém, eles não estão cientes das políticas da empresa de cartão de crédito sobre esse assunto.
Políticas de rede de processamento de cartão
Na maioria dos casos, os comerciantes não podem exigir uma identificação para compras com cartão de crédito. Eles podem pedir seu documento de identidade, mas não podem se recusar a aceitar seu cartão de crédito se você não mostrar seu documento de identidade, desde que seu cartão de crédito esteja assinado. Aqui está o que cada uma das principais redes de processamento diz sobre os requisitos de identificação.
Visto
Os comerciantes podem pedir um ID, mas não podem exigi-lo como condição de compra se o cartão de crédito estiver assinado. No entanto, se o cartão de crédito não estiver assinado, o comerciante pode pedir que você mostre um documento de identidade emitido pelo governo e assine seu cartão de crédito no local ou forneça um cartão assinado diferente.
MasterCard
Na maioria dos casos, os comerciantes podem solicitar, mas não podem exigir um ID para concluir a transação. Para a maioria das transações, você deve apresentar um cartão de crédito assinado para verificação (ou inserir seu PIN se for um cartão de débito).
Expresso americano
Para verificar sua assinatura, os comerciantes podem solicitar sua identificação se você apresentar um cartão não assinado.
Descobrir
Os comerciantes podem solicitar uma identificação se acreditarem que o cartão de crédito não é válido. Para cartões de crédito não assinados, o comerciante deve solicitar duas formas de identidade, uma das quais deve ser um documento de identidade oficial com foto. Após a verificação da identidade do cliente, o estabelecimento comercial deve solicitar que ele assine o cartão.
Os cartões de crédito não são legalmente válidos, a menos que assinados pelo proprietário do cartão. Se você quiser evitar que seja solicitado a mostrar sua identidade, certifique-se de assinar seus cartões.
Por que você não quer mostrar sua identidade
Embora os comerciantes possam solicitar a identificação para evitar fraudes com cartão de crédito, suas informações pessoais estão em risco quando você mostra sua identificação. Lembre-se de que seu nome, endereço, número da carteira de motorista e, às vezes, número do Seguro Social estão todos impressos em sua carteira de motorista. Essas são apenas as informações de que um caixa desonesto precisa para roubar sua identidade. Muitos fraudadores de cartão de crédito podem roubar sua identidade com apenas o seu CEP e o número do cartão de crédito.
Quando um comerciante se recusa a aceitar seu cartão
Embora as principais redes de processamento tenham delineado suas regras com relação aos requisitos de identidade para compras com cartão de crédito, muitos caixas não estão cientes dessas regras e se recusarão a aceitar seu cartão de crédito sem ver sua identidade. Seus gerentes costumam treiná-los incorretamente para pedir identidade nas compras.
Infelizmente, tentar forçar um funcionário a honrar o contrato do cartão de crédito do comerciante no momento da compra é uma batalha perdida. Existem várias histórias sobre funcionários que recusaram cartões de crédito porque o cliente não mostrou a identidade. Os gerentes de loja geralmente apoiam seus funcionários. Se você planeja se recusar a mostrar seu documento de identidade, certifique-se de que o verso do seu cartão de crédito esteja assinado.
Às vezes, porém, quando as histórias chegam à mídia nacional, os chefões ficam do lado do cliente e prometem treinar seus funcionários a não exigirem a identificação, a menos que a lei o obrigue, por exemplo, com compras de tabaco e álcool. Se um comerciante se recusa a honrar seu cartão de crédito porque você não mostra sua identidade, você pode denunciá-lo ligando para o número no verso do seu cartão, ligando para a rede do cartão (Visa, Discover, Mastercard ou American Express), ou visitando o site da rede.