Uma das perguntas mais comuns que os consultores financeiros ouvem é: “Por que diabos eu deveria contratá-lo quando posso administrar meu próprio dinheiro? Eu tenho um 401k e se eu quiser fazer outros investimentos, há uma tonelada de informações e conselhos disponíveis na internet. ”
Nós entendemos totalmente a questão. A consultoria financeira normalmente custa de 0,5% a 1% de seu portfólio ao ano.Então, sim, as pessoas querem saber se estão recebendo o que pagam.
A Vanguard, uma das maiores empresas de investimento do mundo, examina essa questão há 15 anos. Com base em pesquisas, análises e testes, a Vanguard concluiu que, sim, há um aumento quantificável no retorno de trabalhar com um consultor financeiro. A Vanguard chama essa vantagem de Alfa do Consultor. Quando certas práticas recomendadas são seguidas, o resultado pode ser um Alfa na faixa de 3% ao ano.
Um estudo separado da Russell Investments, uma grande empresa de gestão de dinheiro, chegou a uma conclusão semelhante. Russell estima que um bom consultor financeiro pode aumentar o retorno do investidor em 3,75%.
Nem todo mundo quer ou precisa de um consultor financeiro. Cerca de um quarto dos investidores privados são verdadeiramente “autodirigidos”, de acordo com a Vanguard. Essas pessoas realmente gostam de investir. Eles seguem obsessivamente os mercados e gostam de criar e fazer projeções financeiras. Talvez o mais importante, esses investidores têm um nível incrível de disciplina que impede que suas emoções interfiram em sua estratégia de investimento de longo prazo.
Visto que três quartos de nós não são “autodirecionados” quando se trata de dinheiro, é bom saber que existe ajuda disponível que pode realmente valer a pena – nas circunstâncias certas.
Vanguard afirma que existem várias maneiras pelas quais um consultor financeiro pode agregar valor aos seus esforços de investimento. Entre esses benefícios estão a orientação sobre o desenvolvimento de uma estratégia geral de investimento, alocação de ativos, minimização de impostos, reequilíbrio e como estruturar / cronometrar retiradas de suas contas de aposentadoria. Cada um desses serviços pode aumentar incrementalmente os retornos de um cliente – às vezes de forma constante, às vezes esporadicamente.
Mas a única forma de um consultor financeiro agregar valor – até 3% no retorno líquido – é por meio de algo chamado coaching comportamental.
Como todo bom jogador de pôquer sabe, dinheiro com medo não faz dinheiro. Os melhores consultores financeiros são capazes de controlar os medos e as emoções de seus clientes, fornecendo conselhos e garantias constantes e baseados em fatos quando os mercados ficam instáveis ou loucos. O estudo Russell também identificou isso como o maior benefício de trabalhar com um consultor financeiro.
Não consigo enfatizar o suficiente a importância desta função. Um estudo da Vanguard com mais de 58.000 IRAs autodirigidos mostrou que os investidores que fizeram mudanças materiais em sua estratégia MESMO UMA VEZ no período de cinco anos de 2008 a 2012 sofreram um impacto de mais de 8% no desempenho.
Um estudo da Morningstar mostra que os investidores costumam receber retornos muito mais baixos do que os próprios fundos em que investem. O motivo: eles recorrem aos fundos depois de terem se saído bem e descartam outros fundos logo antes de decolarem. Em outras palavras, eles vendem na baixa e compram na alta.Um consultor pode prevenir tais comportamentos contraproducentes.