O banco online já existe há muitos anos, mas os empréstimos online têm se adaptado mais lentamente. Felizmente, agora existem muitos bons credores online para você escolher. É semelhante a obter um empréstimo em qualquer outro lugar, mas muito mais conveniente. Você precisará fornecer informações pessoais, como número e endereço do Seguro Social e, dependendo do credor, informações sobre seu trabalho, renda e despesas. Para começar, basta escolher um credor e se inscrever; O processo deve levar apenas alguns minutos.
Benefícios do empréstimo online
A mais nova geração de credores está focada em tornar o empréstimo o mais fácil possível. Os credores online podem quase dizer instantaneamente se você foi aprovado ou não, quanto você pode pedir emprestado e quais serão seus pagamentos. A maioria dos bancos tradicionais são diferentes; mesmo que você preencha um formulário online, pode demorar um pouco para obter uma resposta, porque alguém precisa revisá-lo. Os credores online também tendem a oferecer melhores taxas de juros e taxas de serviço menores (se houver) do que os bancos tradicionais, porque eles não têm os mesmos custos gerais que os bancos e cooperativas de crédito com filiais físicas.
Você também se beneficia de melhores chances de aprovação com empréstimos online. Os bancos e cooperativas de crédito ficaram cautelosos ao longo dos anos. É fácil conseguir um empréstimo se você tiver um ótimo crédito, mas se você ainda está construindo crédito ou passou por alguns momentos difíceis recentemente, uma pontuação FICO padrão não lhe ajudará em nada. Os credores online têm maior probabilidade de aprovar pontuações de crédito mais baixas e usar informações alternativas para avaliar sua capacidade de crédito – como pagamentos de serviços públicos, relação dívida / receita e até mesmo dados de suas redes sociais.
A maioria dos empréstimos online não tem garantia, o que significa que você não oferece garantias para ajudar na aprovação. Isso pode torná-los mais seguros do que tomar empréstimos contra seus ativos. Se você deixar de pagar um empréstimo sem garantia, sua pontuação de crédito cairá, mas seu carro não será retomado e você não enfrentará a execução hipotecária.
Mercado de empréstimos
Os melhores empréstimos online vêm de credores não tradicionais que se concentram exclusivamente em fazer um tipo específico de empréstimo e não oferecem contas correntes e de poupança, cartões de crédito ou serviços empresariais. Os primeiros emprestadores a esse espaço foram os serviços de empréstimo ponto a ponto (P2P), e essas ainda são ótimas opções de empréstimo. Os credores P2P começaram com modelos de negócios semelhantes ao eBay, onde qualquer um poderia solicitar um empréstimo criando uma lista pública pedindo dinheiro, e qualquer um poderia oferecer um empréstimo. Os credores escolheriam uma taxa de juros que desejassem ganhar e os empréstimos seriam financiados com as taxas de juros mais baixas disponíveis.
Com o tempo, o sistema se tornou mais complexo. Em alguns casos, os indivíduos não fazem mais o empréstimo – bancos e outras grandes instituições são a fonte de financiamento por trás de vários credores de mercado proeminentes.
Evite empréstimos salariais
Ao pesquisar empréstimos online, você encontrará muitos resultados para empréstimos que são essencialmente empréstimos do payday. São empréstimos de curto prazo e alto custo que normalmente resultam em uma espiral de dívidas cara. Você pode identificar esses empréstimos das seguintes maneiras:
- Prazos curtos: os empréstimos do payday são pagos em um mês ou mais. Você deve procurar empréstimos para os quais faz pagamentos mensais ao longo de vários anos e que pode pagar antecipadamente, sem qualquer penalidade de pré-pagamento.
- Taxas ou taxas de juros elevadas: os empréstimos do dia de pagamento serão dramaticamente mais caros do que os credores do mercado. Você pode obter um cartão de crédito com uma TAE de 20%, e muitos empréstimos online cobram substancialmente menos. Se você vai pagar mais do que isso, provavelmente está fazendo um mau negócio.
- Sem verificação de crédito: você precisa de um crédito decente para obter um empréstimo decente. Qualquer pessoa que lhe emprestar sem verificar seu crédito está correndo um risco e espera ser compensada por isso.
- Pagamentos adiantados : não peça emprestado a um credor online que exija pagamento antecipado. Os credores legítimos podem cobrar taxas, mas essas taxas são provenientes do produto do empréstimo. Os golpes de pagamento antecipado são notórios por pedirem que você entregue dinheiro e depois não fornecer nada em troca.
The Bottom Line
Para obter um bom empréstimo, você precisa fazer compras, e os credores online precisam ser incluídos em sua pesquisa. Fique com credores de boa reputação e você deverá ser capaz de evitar problemas. Os bancos ainda oferecem serviços valiosos e conveniência, mas nem sempre são a melhor opção para empréstimos.