Os empréstimos garantidos por ações podem ajudá-lo a estabelecer uma boa classificação de crédito

Publicado por Javier Ricardo


Um empréstimo garantido por ações é uma forma de começar a construir crédito, mesmo que você esteja começando do zero.
Se você espera construir crédito para conseguir um empréstimo para um carro ou algum dia comprar uma casa, eis o que você precisa saber sobre como obter um empréstimo garantido por ações.


Sua classificação de crédito é uma das medidas mais importantes de sua saúde financeira.
Uma boa pontuação de crédito sinaliza aos credores que você é financeiramente responsável e pode facilitar a aprovação para empréstimos ou cartões de crédito. Não só isso, mas um bom crédito pode ajudá-lo a garantir as melhores taxas de juros ao fazer um empréstimo.


Se você é novo no uso de crédito, no entanto, pode ter um arquivo de crédito limitado ou nenhum histórico de crédito.
Estima-se que 62 milhões de americanos tenham um arquivo de crédito limitado, o que significa que não têm informações suficientes em seus relatórios de crédito para gerar uma pontuação de crédito.
 Felizmente, há algo que você pode fazer a respeito.

O que é um empréstimo garantido por ações?


Alguns empréstimos não são garantidos, o que significa que você não precisa de nenhuma garantia para obter um.
Um empréstimo garantido por ações é um tipo de empréstimo garantido por sua conta poupança, conta do mercado monetário ou conta de certificado de ações.


Esses empréstimos podem ser oferecidos por bancos ou cooperativas de crédito.
Um empréstimo garantido por ações normalmente vem com uma taxa de juros melhor do que outros tipos de empréstimos projetados para pessoas sem crédito, porque você está oferecendo suas economias como garantia. Isso não significa que você perderá suas economias.


Ao obter financiamento com esse tipo de empréstimo, você toma emprestado uma determinada quantia de dinheiro.
A mesma quantia é retirada de suas economias e mantida pelo banco ou cooperativa de crédito. Depois de reembolsar o empréstimo, o banco libera sua poupança. Enquanto isso, suas economias continuam rendendo juros, o que pode compensar a taxa de juros que você pode estar pagando pelo empréstimo.

Benefícios


O principal benefício de um empréstimo garantido por ações é que você pode usá-lo para construir seu histórico de crédito.
A maior parte de sua pontuação de crédito é seu histórico de pagamento. Ao fazer os pagamentos do empréstimo em dia, você cria um histórico de pagamento positivo que é considerado em seus cálculos de pontuação de crédito.


Esse não é o único benefício, entretanto.
Em comparação com outros tipos de empréstimos bancários e empréstimos oferecidos por credores online, esse crédito pode ser mais fácil de se qualificar. Como esses empréstimos são projetados para pessoas com pouco ou nenhum histórico de crédito, os bancos e cooperativas de crédito podem estar mais dispostos a lhe conceder um empréstimo se você tiver economias suficientes para oferecer como garantia e se for um bom cliente bancário.


Os empréstimos garantidos por ações também oferecem flexibilidade, pois você pode usar os recursos do empréstimo para diferentes fins.
Por exemplo, você pode usar seu empréstimo para consertar um carro ou comprar móveis novos. Geralmente não há restrições sobre o que você pode fazer com os fundos.


As taxas de juros desses empréstimos são outro atrativo.
Embora você possa pagar uma taxa de juros de dois dígitos sobre empréstimos pessoais não garantidos (use nossa calculadora de pagamento abaixo para ver se essa opção é a certa para você), os empréstimos garantidos por ações podem ter taxas tão baixas quanto 1% a 3%. Os pagamentos também podem ser ajustados para caber no seu orçamento, de forma que o empréstimo não crie um encargo financeiro indevido enquanto você trabalha na construção de crédito.

Desvantagens


Uma das maiores desvantagens potenciais dos empréstimos garantidos por ações é que tendem a ser empréstimos menores.
Bancos e cooperativas de crédito normalmente limitam quanto de suas economias você pode oferecer como garantia, o que limita quanto você pode pedir emprestado.


Mas, isso pode ser uma coisa boa se evitar que você acumule mais dívidas do que pode pagar.
E se você está começando a usar o crédito, é uma boa maneira de aprender o básico sobre como fazer pagamentos e controlar o saldo do seu empréstimo ao longo do tempo.


A outra desvantagem é que, se você não pagar o empréstimo por qualquer motivo, o banco pode ficar com parte ou a totalidade de suas economias para compensar qualquer saldo remanescente devido.
Isso pode tornar um empréstimo garantido por ações mais arriscado do que um empréstimo não garantido. Mas, se você está comprometido em construir um bom crédito e fazer os pagamentos dentro do prazo, essa é uma preocupação mínima.

Compare cuidadosamente as opções de empréstimos garantidos por ações


Se você estiver interessado em usar um empréstimo garantido por ações para construir crédito, reserve um tempo para fazer algumas comparações.
Verifique o que diferentes bancos e cooperativas de crédito oferecem em termos de limites de empréstimos, prazos de reembolso, taxas de juros e taxas. Idealmente, você deve escolher um que ofereça uma janela de reembolso longa o suficiente para permitir que você estabeleça um histórico de pagamento positivo, pagando o mínimo de juros possível.


Lembre-se também de que, se estiver procurando um empréstimo de uma cooperativa de crédito, pode ser necessário atender a certos requisitos para ingressar na cooperativa de crédito antes de se inscrever, caso ainda não seja membro.