Os melhores bancos para guardar seus milhões de dólares

Publicado por Javier Ricardo


Nem todos os bancos estão abertos ao público.
Atrás das portas da frente dos maiores bancos do país estão bancos privados pouco conhecidos, disponíveis apenas para pessoas físicas de alto patrimônio líquido (HNW).


Se você quiser falar com esses bancos, geralmente precisará de ativos de $ 3 milhões ou mais, embora alguns acomodem aqueles com ativos de $ 1 milhão.
Se isso não for um problema, continue lendo para saber mais sobre esses bancos. Se não for você, dê uma olhada de qualquer maneira. Quando você fizer seu primeiro milhão, saberá para onde ir. 


Principais vantagens

  • Indivíduos de alto patrimônio líquido (HNW), geralmente definidos como aqueles com ativos de pelo menos US $ 1 milhão em ativos para investimento, têm necessidades bancárias muito mais complexas do que um indivíduo típico.
  • Os indivíduos HNW frequentemente evitam os bancos tradicionais e optam por bancos privados não disponíveis ao público; alguns desses bancos são pequenos, mas muitos são os braços privados dos maiores bancos do mundo.
  • Por uma taxa, os clientes HNW obtêm acesso a uma equipe, que pode incluir um banqueiro privado, um consultor de investimentos, um gerente de portfólio, um planejador imobiliário e um consultor tributário, entre outros.
  • Os bancos privados oferecem a seus clientes HNW orientação especializada em investimentos e bancos, mas também oferecem vantagens como viagens ocasionais, shows, torneios de golfe ou outras oportunidades de entretenimento.

Usando um banco privado


À medida que seu patrimônio líquido aumenta, seu quadro financeiro se torna mais complexo.
Indivíduos com alto patrimônio líquido não estão mantendo sua fortuna em uma única conta bancária. É na forma de investimentos, ativos relativamente ilíquidos, como uma empresa ou propriedade imobiliária, fideicomisso ou outras formas de herança e, claro, dinheiro.


Um banco privado é estabelecido para atender à ampla gama de serviços que alguém com um alto patrimônio líquido precisa para administrar grandes quantias de dinheiro.


Freqüentemente, um indivíduo HNW terá um único gerente de conta, que supervisiona uma equipe de profissionais com base nas necessidades do cliente.
Esses profissionais podem incluir um consultor de investimentos, um gerente de portfólio, um planejador imobiliário, um agente fiduciário, um especialista em seguros e um consultor tributário, bem como um banqueiro privado que gerencia as contas em dinheiro do cliente e quaisquer outros serviços bancários que possam ser necessários .


Os bancos privados trabalharão com os consultores financeiros externos do cliente para criar um plano financeiro que não apenas maximize o poder de ganho de seu dinheiro agora, mas também depois que ele morrer.

The Frills


Quanto mais dinheiro você tiver, melhor será o tapete vermelho que esses bancos estenderão para você.
O Barclays, por exemplo, oferece um serviço que chama de Pequeno Livro das Maravilhas. O banco tem parceria com marcas de luxo, oferecendo aos clientes até cinco experiências gratuitas por ano em certas áreas de estilo de vida. As
 crianças podem experimentar ser um tratador por um dia e os adultos podem fazer um tour privado nas joias da coroa ou na sala de guerra de Churchill, por exemplo.


O HSBC Private Bank apregoa seus patrocínios esportivos de alto nível como parte de suas vantagens.
Wimbledon e torneios de golfe de renome são apenas alguns dos ingressos que você provavelmente conseguirá bancando lá.



Ter um banqueiro pessoal também não é uma vantagem tão ruim, já que tudo, desde depositar um cheque até obter um empréstimo, é feito para você.
Chase Private Client, o braço de private banking do Chase Bank, oferece uma lista de vantagens, incluindo nenhuma taxa de serviço ou taxas sobre praticamente qualquer coisa, nenhuma taxa de câmbio, um credor hipotecário dedicado e um banqueiro empresarial, se necessário. Todas as vantagens são estendidas aos membros da família quando eles são co-proprietários da conta.
 Isso se aplica a outros bancos privados que têm uma agência bancária.


E embora os dias em que escondia seu dinheiro em uma conta em um banco suíço não fossem mais como antes, espere algumas estratégias inovadoras que o cliente de varejo provavelmente não conhecerá. 

Educação e outras prioridades


Mas os clientes da HNW estão procurando mais do que ingressos para esportes e viagens exclusivas.
De acordo com Douglas DiVirgilio, executivo do Bank of America Private Bank (antigo US Trust), os clientes estão muito preocupados com o nível de educação financeira de seus filhos. É por isso que muitos bancos privados têm ferramentas de educação financeira em tópicos como a compra de uma casa, abrir um negócio e fazer contribuições de caridade.


Os clientes mais jovens da HNW também estão preocupados com os investimentos socialmente responsáveis, afirma DiVirgilio, citando o interesse do cliente em opções de investimento socialmente responsáveis.
Os exemplos incluem estratégias que analisam as empresas com base em sua igualdade, justiça social, antidiscriminação, direitos humanos e práticas trabalhistas globais.


$ 1 milhão

O mínimo exigido pela maioria dos bancos para classificar um cliente como de alto patrimônio líquido. Mais de $ 10 milhões são considerados patrimônio líquido ultra-alto.

Quanto você precisa


Alguns bancos oferecem serviços “privados” com ativos de investimento tão baixos quanto $ 50.000, mas para obter a verdadeira experiência de banco privado, você precisará de pelo menos alguns milhões de dólares.
Alguns bancos trabalharão com apenas US $ 1 milhão, enquanto outros exigem pelo menos US $ 3 milhões. Os ativos investíveis incluem dinheiro, investimentos, incluindo corretagem e contas de aposentadoria e alguns outros ativos. O valor da sua casa não conta.


Quanto mais você tem, mais privados e exclusivos são os serviços que estão disponíveis para você.
Em alguns bancos, se você tiver mais de $ 10 milhões, colocando-o em torno da faixa de patrimônio líquido ultrarrápido, você obtém acesso ao serviço especializado de gestão de ativos do banco. Em outros bancos, a classificação de alto patrimônio líquido não começa antes de US $ 25 milhões. Se você deseja possuir madeira, imóveis, petróleo e gás ou terras para fazendas e ranchos, você pode. Os bancos terão gerentes especializados em serviços turnkey completos. Você não precisa saber como colher trigo para ter terras agrícolas.

Havia 4.375 bancos comerciais nos Estados Unidos em dezembro de 2020, de acordo com o St. Louis Federal Reserve; UBS, Morgan Stanley, Merrill Lynch e Wells Fargo estão entre os bancos privados mais proeminentes.

Tamanho importa


No início dos bancos privados, esses bancos eram entidades independentes, muitas vezes envoltas em sigilo.
Com a tumultuada história recente do setor bancário, os bancos privados ainda mantêm sua exclusividade, mas se alinham mais intimamente com sua marca-mãe. Os clientes encontram conforto em bancos maiores, com grandes quantidades de ativos sob gestão.


O maior banco privado do mundo é o UBS;
Morgan Stanley é o segundo. Outros bancos norte-americanos incluem Bank of America / Merrill Lynch (número três), Wells Fargo (número quatro), Citibank (número sete), JP Morgan (número oito) e Goldman Sachs (número nove).
 


Se você preferir fazer mais operações bancárias localmente, muitos bancos regionais têm braços privados.

The Bottom Line


Os bancos privados costumam atender gerações de membros da família.
Eles se orgulham de reter os melhores talentos, pois sabem que seus clientes preferem lidar com as mesmas pessoas pelo maior tempo possível. Indivíduos HNW não gostam de mudanças quando se trata de seu dinheiro.


Se você está comprando um banco privado, comece com o seu banco atual, mas ligue para os braços privados de alguns outros também, para descobrir como eles estenderão o tapete vermelho para você.
Se você estiver trabalhando com um consultor financeiro, peça suas recomendações. Os consultores financeiros costumam ter informações privilegiadas sobre os melhores bancos privados da região.