Os cartões de crédito são potencialmente perigosos, especialmente para novos usuários de cartão de crédito, que podem ficar fascinados com o que parece ser dinheiro “grátis”. Mesmo alguns usuários experientes de cartão de crédito ainda caem nas armadilhas do cartão de crédito.
Se você está pensando em obter um cartão de crédito – ou imaginando se deve descartá-lo – entender os perigos que vêm junto com os cartões de crédito pode ajudá-lo a cultivar melhores hábitos de cartão de crédito. Existem maneiras de usar os cartões de crédito de forma responsável e evitar as armadilhas em que tantos consumidores caíram.
A tentação de gastar demais
Estudos mostram que os consumidores gastam mais quando pagam com cartão de crédito do que quando pagam em dinheiro. Em um estudo, os participantes estavam dispostos a gastar o dobro ao usar cartões de crédito em vez de dinheiro. É fácil e conveniente gastar dinheiro com um cartão de crédito e você não sente a “dor” de ter que sair de sua carteira. Também pode explicar o aumento da taxa de endividamento do cartão de crédito nos EUA
Como evitá-lo: Defina um limite de gastos pessoais com seu cartão de crédito, mesmo que esteja abaixo do seu limite, com base em quanto você pode pagar com seu cartão de crédito a cada mês. Tenha cuidado para não gastar demais para viver um estilo de vida que você realmente não pode pagar ou para impressionar as pessoas com seu plástico.
Os juros tornam mais difícil pagar o saldo
O pagamento integral do saldo do cartão de crédito a cada mês permite evitar o pagamento de juros. Se você não estiver pagando seu saldo integralmente, uma parte de cada pagamento será destinada ao pagamento de juros, aumentando o tempo necessário para liquidar seu saldo.
Como evitar: Pague o seu saldo integral para evitar o pagamento de juros nas compras. Se você não puder pagar integralmente, poderá estar cobrando mais do que pode pagar, mas pague o máximo que puder a cada mês até que seu saldo seja zero.
Risco de endividamento
Sempre que você pega dinheiro emprestado, está criando dívidas. Quanto mais você pede emprestado, sem pagar, mais você se endividará. A dívida leva a uma miríade de outros problemas, e nem todos são financeiros. A dívida pode levar ao estresse, depressão e outros problemas de saúde, os quais podem ter sérios impactos.
Quando você está endividado, é muito mais difícil atingir seus outros objetivos financeiros. Gastar dinheiro com dívidas deixa você com menos dinheiro para outras prioridades, como economizar para a aposentadoria ou férias de verão. Você pode ter que atrasar seus objetivos educacionais ou sentir-se preso a um emprego de que não gosta porque precisa pagar suas contas.
Como evitá-lo: reconheça os sinais de que você está se encaminhando para a dívida do cartão de crédito, principalmente de não conseguir pagar o saldo total todos os meses. Pare de usar seus cartões de crédito e concentre-se em viver dentro de suas possibilidades para não ficar sobrecarregado.
Risco de arruinar sua pontuação de crédito
Os cartões de crédito têm um grande impacto em sua pontuação de crédito. Use seu cartão de crédito com sabedoria e você estará no caminho para uma ótima pontuação de crédito. Mas, se você cometer um erro, como perder um pagamento por 30 ou mais dias, sua pontuação de crédito será prejudicada. Quanto mais você bagunçar, mais sua pontuação de crédito cairá.
Como evitar: A melhor maneira de construir e proteger sua pontuação de crédito é pagar seu cartão de crédito em dia, manter seu saldo abaixo de 30% do seu limite de crédito e minimizar os pedidos de cartão de crédito que você faz.
Pagamentos mínimos podem criar uma falsa sensação de segurança
O emissor do seu cartão de crédito exige apenas que você faça um pequeno pagamento a cada mês para evitar multas por atraso e manter sua conta em dia. Infelizmente, além de não fazer nenhum pagamento, os pagamentos mínimos são a pior maneira de saldar seu saldo. Você gastará mais tempo pagando seu saldo e pagará mais juros se fizer apenas o pagamento mínimo.
Como evitá-lo: O ideal é pagar o saldo total, mas se você não puder pagar todo o saldo, pague mais do que o mínimo para se livrar do saldo mais cedo e reduzir o valor total dos juros que paga.
Termos confusos de cartão de crédito
Embora os termos do cartão de crédito tenham se tornado muito mais claros graças ao Credit CARD Act de 2009, ainda há muita confusão com as ofertas de cartão de crédito. Um único cartão de crédito pode ter várias taxas de juros diferentes e saber qual taxa se aplica pode ser confuso. Entender mal os termos do cartão de crédito pode ter consequências graves – como aumento de taxas ou taxas de juros ou danos ao seu crédito.
Como evitá-lo: entenda os diferentes tipos de saldos que você pode carregar no cartão de crédito e a taxa de juros que se aplica a cada um deles. Leia seu programa de recompensas para saber quais compras geram recompensas. Entre em contato com o atendimento ao cliente do seu cartão de crédito com perguntas sobre seu cartão de crédito.
É mais difícil controlar os gastos, especialmente em vários cartões de crédito
Acompanhar seus gastos é a base de uma vida financeira saudável, mas adicionar cartões de crédito aos seus métodos usuais de gastos pode tornar mais difícil acompanhar todos os seus gastos. Isso é especialmente verdadeiro se você estiver usando seus cartões de crédito junto com dinheiro e débito, e se estiver usando vários cartões de crédito. É uma das razões pelas quais os cartões de crédito facilitam o gasto excessivo.
Como evitá-lo: usar mais cartões significa que você deve procurar em lugares diferentes ao monitorar suas despesas. Você pode controlá-los manualmente em um diário ou planilha de gastos ou usar um software de finanças pessoais como o Mint ou Quicken para ajudar a controlar seus gastos.
Cartões de crédito apresentam risco de fraude de cartão de crédito
Até certo ponto, qualquer pessoa com um cartão de crédito corre o risco de ser vítima de uma fraude de cartão de crédito. Seu cartão de crédito pode ser roubado ou um ladrão pode roubar as informações do seu cartão de crédito de uma empresa com a qual você fez compras. Felizmente, sua responsabilidade por compras fraudulentas com cartão de crédito é limitada, mas você deve relatar essas cobranças rapidamente.
Como evitá-lo: Monitore seu cartão de crédito com frequência e informe a perda de um cartão de crédito ou cobranças suspeitas imediatamente.