Se você está com pouco dinheiro ou vê uma taxa de juros melhor anunciada, o refinanciamento de um empréstimo de carro pode parecer atraente. Embora às vezes você obtenha um negócio melhor de uma empresa diferente, é essencial dar uma olhada de perto para garantir que você se beneficiará com o refinanciamento. O refinanciamento tem prós e contras e a melhor escolha dependerá da sua situação.
Pontos chave
Refinanciar seu carro pode ser útil em algumas situações:
- Se você precisar economizar dinheiro imediatamente, seja para liberar dinheiro para despesas de emergência ou devido a uma queda repentina na receita
- Se você melhorou sua pontuação de crédito desde que fez o primeiro empréstimo para um carro, pode ter acesso a melhores taxas de juros
Reduza sua taxa de juros
Uma das melhores razões para refinanciar um empréstimo de carro é se você tiver a oportunidade de reduzir sua taxa de juros. Se você anteriormente não tinha crédito ou crédito ruim, vale a pena verificar o refinanciamento do seu empréstimo para automóveis depois de alguns anos para ver se você recebe ofertas melhores. Sua pontuação de crédito pode ter melhorado o suficiente para qualificá-lo para uma menor taxa de juros. Com uma taxa de juro mais baixa, você será capaz de pagar o seu empréstimo mais rápido ou diminuir o seu pagamento mensal, pagando-lo no mesmo ritmo. Em qualquer caso, você pagará menos durante a vida do empréstimo.
Reduza o seu pagamento mensal
Às vezes, uma ocorrência cara, como ter um bebê, contas médicas inesperadas ou um desastre natural, pode colocá-lo em uma situação em que você terá que reduzir suas despesas mensais. O refinanciamento pode permitir que você estenda a duração do seu empréstimo, reduzindo assim seus pagamentos mensais. Por exemplo, se você estiver devendo mais dois anos em seu empréstimo atual, pode ser possível refinanciar e estender o prazo para quatro anos.
Adicionar dois anos ao seu empréstimo deve diminuir substancialmente o seu pagamento mensal, dependendo da taxa de juros que você recebe. Você vai pagar por mais dois anos, mas vai liberar algum dinheiro mensalmente, ajudando você a passar por uma fase difícil. Lembre-se, porém, de que isso também significa que você pagará mais juros durante a vida total do empréstimo.
Alterar os credores pode ser uma vantagem ou um contra, dependendo do relacionamento que você tem com o seu credor atual. Se o seu credor não tiver atendimento ao cliente, mudar de credor pode ser uma vantagem. Se você gosta do seu credor, pode tentar refinanciar com ele, mas pode ser necessário procurar outro lugar para obter a melhor taxa.
Melhore o seu fluxo de caixa
Se você atualmente deve menos do que o valor do seu veículo, poderá obter mais dinheiro por meio do refinanciamento. Por exemplo, digamos que você já possui seu veículo há três anos. Seu veículo vale atualmente US $ 8.000 e você ainda deve US $ 5.000 no empréstimo para automóveis. Você precisa de dinheiro para um pequeno projeto de reforma. Uma opção seria refinanciar seu veículo por $ 6.500. Você ainda deverá menos do que o valor do veículo e terá $ 1.500 de dinheiro novo disponível para gastar depois que o novo empréstimo pagar seu saldo anterior de $ 5.000.Os $ 1.500 agora podem ser usados para o seu projeto de reforma.
Mas tenha cuidado. Um carro, ao contrário de uma casa, é sempre um ativo em depreciação que pode perder mais de 10% de seu valor no primeiro mês de propriedade e mais de 20% no primeiro ano.
Você não quer correr o risco de ficar submerso com seu empréstimo – isto é, devendo mais pelo seu carro do que ele vale.
Entenda os custos de refinanciamento
Às vezes, você pode refinanciar com uma taxa de juros mais baixa, mas como o empréstimo é prorrogado, você na verdade pagará mais durante a duração do empréstimo. Use uma calculadora de empréstimo para ter certeza de que está economizando dinheiro em geral. Obter a taxa mensal mais baixa pode ser o que você está procurando, mas se você realmente quiser pagar menos no geral, é importante fazer as contas.
Por exemplo, se você tiver um empréstimo de $ 5.000 com uma taxa de juros de 10% paga ao longo de dois anos, você pagará $ 5.537 no total. No entanto, esse mesmo empréstimo estendido por cinco anos acabará custando US $ 6.374. São $ 837 que poderiam ter sido gastos em outra coisa. Portanto, certifique-se de estender o empréstimo apenas se for necessário.
Liberar dinheiro rapidamente às vezes é a única razão para refinanciar um empréstimo de carro. No entanto, tome cuidado com as taxas de juros mais altas, porque a maioria dos credores cobra taxas mais altas sobre os veículos mais antigos. Quando você pretende refinanciar seu carro antigo, pode se surpreender com a taxa de juros disponível em comparação com a que recebia quando o carro era novo ou quase novo.
Muitos bancos, incluindo o USAA Bank e o Bank of America, não cobram uma taxa de inscrição para o refinanciamento de um empréstimo automotivo.
The Bottom Line
Considere todas as suas opções antes de se comprometer a refinanciar seu carro e verifique quais taxas de juros estão disponíveis. Mantenha a duração do empréstimo tão curta quanto seu orçamento permitir. Obter o menor prazo de empréstimo combinado com a menor taxa de juros garantirá que você obtenha o melhor empréstimo de carro possível.