Talvez você esteja pensando nisso. Você sabe que sua vida pode ficar melhor se você fizer isso. Mas, como a maioria das pessoas, você tem medo de pedir falência.
Isso não é necessariamente uma coisa ruim. A falência não precisa ser o último recurso, mas é um passo sério e traz consequências.
Dito isso, a maioria das terríveis previsões que as pessoas ouvem (na Internet e em outros lugares) sobre a “tragédia” de pedir concordata ou as complicações inevitáveis que enfrentarão, simplesmente não se materializam. Vamos explorar o porquê. . .
Nunca se qualifique para uma hipoteca (ou um empréstimo de carro ou um cartão de crédito) novamente
Claro, você poderá comprar uma casa ou um carro ou obter um cartão de crédito novamente. E isso vai acontecer muito mais cedo do que você provavelmente poderia prever. A maioria das pessoas presume que não conseguirá obter nenhum crédito por sete ou dez anos, com base no período de tempo que a falência aparecerá no relatório de sua agência de crédito. Na realidade, você poderá obter crédito imediatamente após a alta ser concedida. É verdade!
Como pode ser? Afinal, você não acabou de eliminar um monte de saldos de crédito? Quem gostaria de dar uma chance a você? Acontece que muitos credores o farão. Não existe nenhuma lei que impeça um credor de conceder crédito a você. Na verdade, existem credores que comercializam para pessoas que concluíram recentemente processos de falência. Esses credores sabem que suas opções de falência futuras são limitadas por vários anos, portanto, as chances de perder dinheiro com você na falência são nulas. Além disso, esses credores podem usar suas recentes circunstâncias financeiras para justificar a cobrança de uma taxa de juros mais alta.Acrescente a isso o fato de que você acabou de liberar recursos eliminando outras dívidas e, de repente, você se tornou um grande candidato.
Empresas como a Capital One e o Orchard Bank oferecem cartões de crédito com e sem garantia para devedores recentes. Muitos devedores também relatam que as concessionárias locais enviam cartas oferecendo ajuda para restabelecer o crédito com negócios de carros novos e usados. Na verdade, muitos mutuários podem se qualificar para um empréstimo FHA após apenas um ano e um empréstimo VA após dois anos.
Sem dúvida, você pagará mais por seu crédito imediatamente após a falência, mas dentro de cerca de dois anos ou mais, com um registro limpo, caso contrário, sua pontuação de crédito poderá aumentar para um nível muito respeitável que permitirá que você obtenha bons, se não excelentes taxas de crédito.
Vou perder todas as minhas propriedades
Em apenas cerca de dois (2%) por cento dos casos de falência, os devedores individuais serão obrigados a entregar qualquer propriedade a um administrador da falência. Para a maioria dos arquivadores, seus bens pessoais e o patrimônio de seus imóveis estarão isentos de rotatividade. Cada estado tem seu próprio esquema de isenção ou faz uso do esquema incluído nas leis federais de falências. Na maior parte, essas isenções serão generosas o suficiente para cobrir sua propriedade.
Para a pequena minoria cuja propriedade excede as isenções permitidas, um advogado da bancarrota qualificado pode muitas vezes trabalhar com os devedores para converter uma propriedade não isenta (como dinheiro) em uma propriedade isenta (como poupança para aposentadoria).
Meus amigos, família ou colegas vão descobrir que declarei falência!
O que nossos amigos e entes queridos pensam de nós é um motivador poderoso. O medo de que nosso pedido de falência se torne de conhecimento público pode ser paralisante. Para muitos, o estresse de lidar com cobradores desagradáveis empalidece em comparação com a possibilidade de alguém que conhecemos descobrir sobre nosso caso de falência.
Os casos de falência são registros de tribunais públicos, mas geralmente, as informações sobre um caso de falência individual não são amplamente publicadas, a menos que sejam dignas de publicação. Os credores do arquivador são notificados por correio, junto com certas agências governamentais, mas os dias de publicar o nome de um falido em uma lista nos avisos legais do jornal local (na maioria) já se foram. As chances de seus conhecidos descobrirem são muito baixas, a menos que você mesmo diga a eles.
Talvez possa acalmá-lo saber que cerca de um em cada dez adultos irá pedir falência em algum momento ao longo de suas vidas. Portanto, da próxima vez que você estiver na igreja, em uma reunião de família ou até mesmo assistindo ao jogo com os amigos, pense em como há uma boa chance de alguém sentado perto de você declarar falência ou declarar falência. Você está em boa companhia.
Atualizado por Carron Nicks em maio de 2018.