Começar com uma conta de aposentadoria individual (IRAs) pode parecer complicado, mas leva apenas algumas etapas simples. Daqui a alguns anos, você se agradecerá por dedicar seu tempo para tomar as decisões de investimento certas.
Principais vantagens
- Você pode configurar um IRA em quase qualquer banco, corretora ou outra instituição financeira.
- Ao escolher um local para sua conta, considere as taxas e custos associados ao IRA.
- IRAs tradicionais e Roth IRAs são os dois principais tipos de IRAs disponíveis para investidores individuais.
- Existem limites anuais de quanto você pode contribuir para um IRA tradicional ou Roth.
Onde abrir um IRA
Você pode configurar um IRA em quase qualquer banco, corretora ou outra instituição financeira. Basta a sua assinatura na papelada e um cheque pela sua primeira contribuição.
Você também pode cuidar da maioria dos detalhes online. Na verdade, as corretoras online eclipsaram as corretoras tradicionais para se tornarem a principal forma de as pessoas se inscreverem para novas contas. Os melhores corretores para IRAs e Roth IRAs têm interfaces amigáveis e materiais informativos valiosos, o que torna a abertura e manutenção de uma conta mais fácil do que nunca.
Considerações ao escolher um provedor IRA
Ao escolher um local para sua conta, considere as taxas e custos associados ao IRA.
Como acontece com qualquer investimento, existem taxas de negociação e variam amplamente. Você deve ter cuidado com cobranças gratuitas, como taxas de “manutenção” ou taxas de “custódia”.
Por outro lado, algumas empresas oferecem promoções especiais para novas contas. Verifique se um custodiante que você está considerando está oferecendo um incentivo para fazer seu negócio.
Além disso, considere as opções que eles oferecem para o seu investimento. Seu dinheiro IRA pode ser investido em fundos negociados em bolsa (ETFs), fundos mútuos, títulos, ações individuais e muitos outros tipos de ativos.Você pode escolher fundos de crescimento arriscado ou fundos do mercado monetário de crescimento lento, mas estáveis. O melhor de tudo é que você pode distribuir seu dinheiro, misturando investimentos conservadores e agressivos.
Depois de criar uma conta, você receberá os extratos trimestrais e anuais usuais, embora possa verificar o andamento de seus fundos online a qualquer momento.
Os investimentos menos arriscados no curto prazo geralmente apresentam retornos menores no longo prazo.
Você pode mudar de ideia sobre como seu dinheiro é investido a qualquer momento, e provavelmente deveria mudar periodicamente. Os consultores de investimentos recomendam que as pessoas corram alguns riscos quando forem jovens e sejam mais cautelosas à medida que se aproximam da aposentadoria.
IRA tradicional ou Roth IRA?
IRAs tradicionais e Roth IRAs são os dois principais tipos de IRAs disponíveis para investidores individuais. Proprietários de pequenas empresas e trabalhadores autônomos também podem abrir um SIMPLE IRA ou um SEP IRA.
A principal diferença entre IRAs tradicionais e Roth reside no tratamento fiscal de sua contribuição.
- Sua contribuição para um IRA tradicional é em dólares antes dos impostos. Reduz o seu rendimento tributável do ano. Após a aposentadoria, você geralmente deve impostos sobre todo o dinheiro retirado, tanto o dinheiro original pago quanto a receita de investimento que esse dinheiro ganhou.
- Um Roth IRA exige o pagamento em dólares após os impostos. Você paga impostos sobre a renda no ano em que faz o depósito e, portanto, não obtém nenhum benefício fiscal imediato. Mas depois que você se aposentar, todo o seu pecúlio fica isento de impostos, incluindo a renda do investimento.
Limites de contribuição IRA
Há um limite de quanto você pode contribuir para um IRA tradicional ou Roth anualmente. Para os anos fiscais de 2020 e 2021, o máximo é $ 6.000 por ano. Pessoas com 50 anos ou mais podem contribuir com outros US $ 1.000 como uma contribuição de “atualização”. Você não pode contribuir com mais de 100% de sua renda de trabalho.
Mesmo que um dos cônjuges não trabalhe ou tenha muito pouca renda, os casais podem investir mais. Um casal pode contribuir em conjunto com o dobro do limite individual, mesmo que um dos parceiros tenha pouca ou nenhuma renda. Cada um também pode contribuir com US $ 1.000 a mais se tiver 50 anos ou mais.
Como começar
Neste momento, você pode estar sentindo que não tem tempo suficiente para fazer isso corretamente. É mais fácil do que você pensa.
Você provavelmente pode abrir um IRA no banco onde já possui uma conta. Apenas certifique-se de que as taxas são razoáveis.
Roth IRAs e IRAs tradicionais são excelentes opções. O IRA tradicional economiza dinheiro a cada ano fiscal durante seus anos de trabalho. O Roth significa um pouco mais de dor inicial para muito ganho após a aposentadoria.
Lembre-se de que você sempre pode mudar suas decisões de investimento ou até mesmo trocar de provedor se encontrar um negócio melhor.
Melhor de tudo, você pode configurar pagamentos automatizados para adicionar ao seu novo IRA regularmente. Dessa forma, você pode aumentar seus investimentos a cada ano e colher benefícios financeiros de longo prazo no futuro.