O que é o valor da casa?
O valor da casa é o valor da participação do proprietário em sua casa. Em outras palavras, é o valor de mercado atual do imóvel (menos quaisquer ônus vinculados a esse imóvel). O valor do patrimônio líquido de uma casa – ou seu valor – flutua ao longo do tempo, à medida que mais pagamentos são feitos sobre a hipoteca e as forças do mercado afetam o valor atual da propriedade.
Principais vantagens
- O valor da casa é o valor da participação do proprietário na casa.
- Um proprietário pode alavancar o valor da sua casa na forma de garantia para garantir um empréstimo de valor da casa, uma linha de crédito de valor da casa tradicional (HELOC) ou um HELOC de taxa fixa.
- Um grande pagamento inicial em uma casa (mais de 20%) fornecerá imediatamente ao proprietário mais patrimônio líquido em sua casa do que uma entrada menor.
Como funciona o patrimônio da casa
Se uma parte – ou a totalidade – de uma casa for comprada por meio de um empréstimo hipotecário, a instituição de crédito terá juros sobre a casa até que a obrigação do empréstimo seja cumprida. O valor líquido da casa é a parcela do valor atual de uma casa que o proprietário realmente possui em um determinado momento.
O patrimônio líquido de uma casa é inicialmente adquirido com o pagamento inicial que você faz durante a compra inicial da propriedade. Depois disso, mais patrimônio líquido é obtido por meio do pagamento da hipoteca, uma vez que uma parte contratada desse pagamento será atribuída para reduzir o principal pendente que você ainda deve no empréstimo. Você também pode se beneficiar da apreciação do valor da propriedade porque fará com que o valor do seu patrimônio aumente.
A equidade da casa é um ativo; é considerado uma parte do patrimônio líquido de um indivíduo, mas não é um ativo líquido.
Considerações Especiais
Empréstimos de capital próprio
Ao contrário de outros investimentos, o valor da casa não pode ser rapidamente convertido em dinheiro. O cálculo do patrimônio é baseado em uma avaliação do valor de mercado atual de sua propriedade. Mas essa avaliação não é garantia de que a propriedade seria vendida a esse preço.
No entanto, um proprietário pode alavancar o valor da sua casa como garantia para garantir um empréstimo de valor da casa ou uma linha de crédito de valor da casa (HELOC), ou HELOC de taxa fixa, que é um tipo de empréstimo de valor da casa e híbrido HELOC.
Um empréstimo com o valor do imóvel, às vezes chamado de segunda hipoteca, geralmente permite que você peça um empréstimo de uma só vez contra o valor da sua casa atual por uma taxa fixa durante um período fixo de tempo. Muitos empréstimos imobiliários são usados para financiar grandes despesas, como reparos em casa ou mensalidades universitárias.
Uma linha de crédito de home equity (HELOC) é uma linha de crédito rotativa geralmente com uma taxa de juros ajustável, que permite que você tome emprestado até certo valor durante um período de tempo. HELOCs funcionam de maneira semelhante aos cartões de crédito, onde você pode pedir continuamente emprestado até um limite aprovado enquanto paga o saldo.
Exemplo de patrimônio doméstico
Se um proprietário comprar uma casa por $ 100.000 com um pagamento inicial de 20% (cobrindo os $ 80.000 restantes com uma hipoteca), o proprietário terá um patrimônio de $ 20.000 na casa. Se o valor de mercado da casa permanecer constante nos próximos dois anos, e $ 5.000 dos pagamentos da hipoteca forem aplicados ao principal, o proprietário possuirá $ 25.000 do valor da casa no final do período de dois anos.
A discriminação no crédito hipotecário é ilegal. Se você acha que foi discriminado com base na raça, religião, sexo, estado civil, uso de assistência pública, nacionalidade, deficiência ou idade, existem medidas que você pode tomar. Uma dessas etapas é apresentar um relatório ao Consumer Financial Protection Bureau ou ao Departamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano (HUD) dos Estados Unidos.
Se o valor de mercado da casa tivesse aumentado em $ 100.000 durante esses dois anos, e os mesmos $ 5.000 do pagamento da hipoteca fossem aplicados ao principal, o proprietário teria então um valor patrimonial de $ 125.000.