Manter um registro de suas despesas usando um planejador de orçamento é uma boa maneira de gerenciar suas finanças mês a mês. Você pode escrever suas despesas à mão, mas uma planilha pode ser mais fácil para ver as despesas em um lugar e controlar suas contas. Se você não sabe como criar uma planilha de orçamento, este guia o orienta passo a passo, completo com um modelo para download para você começar.
Faça uma planilha de planejamento de orçamento
Antes de começar a fazer seu planejador de orçamento, aqui está o que você precisa:
- Um programa de planilha, como Microsoft Excel ou Google Sheets
- Uma lista de suas despesas fixas mensais
- Uma lista de suas despesas mensais variáveis
- Registros de renda para tudo o que você ganha a cada mês, incluindo dinheiro que você ganha no seu trabalho, renda de negócios, pensão alimentícia ou dinheiro que você ganha com dinheiro
Assim que tiver essas coisas, você pode começar a trabalhar na planilha de planejamento de orçamento. Se preferir trabalhar com nosso modelo, você pode baixá-lo abaixo.
1. Abra uma nova planilha
A primeira coisa que você precisa fazer é criar um novo arquivo de planilha para o planejador de orçamento. Você pode fazer isso abrindo uma nova pasta de trabalho em seu programa de software de planilha. Dê um nome ao planejador de orçamento. Algo simples como “Orçamento mensal” funciona perfeitamente.
Se você tiver mais de um programa de planilha disponível, tente abrir novos arquivos de planejador de orçamento em cada um para ver como o layout geral, design e recursos se comparam.
2. Decida sua organização planejadora de orçamento
Em seguida, descubra qual estratégia de organização funciona melhor para como você deseja fazer o orçamento. Por exemplo, você pode controlar suas despesas de cada mês em uma única página da planilha ou criar novas guias para cada mês se preferir que sejam separadas.
Vamos supor que você vai controlar todo o seu orçamento do ano em uma única página de planilha. Vá para a coluna B e digite “janeiro”, depois “fevereiro” na coluna C, continuando horizontalmente na folha até que você tenha todos os 12 meses preenchidos em cada coluna.
3. Rastreie suas fontes de renda
Volte para a coluna A e digite “Receita” na linha dois. Abaixo de “Renda”, insira rótulos para cada fonte de renda que você tem a cada mês em uma linha diferente. Isso pode incluir:
- Seus contracheques regulares
- Retorno do investimento
- Renda de negócios
- Renda de show lateral
Pagamentos de pensão alimentícia ou pensão alimentícia recebidos
Deficiência ou outros benefícios governamentais
Na parte inferior da lista de receitas, insira “Total da receita” na linha imediatamente abaixo dela. Agora você pode criar uma fórmula simples para somar sua receita automaticamente conforme você a insere nas células.
Clique na célula vazia diretamente à direita de “Total da receita”. Em seguida, clique em “Autosum or Sum” no menu principal na parte superior. Em seguida, clique e arraste o mouse para destacar as células vazias na coluna B (à direita de cada fonte de renda que você adicionou) e pressione Enter. Quando você adiciona os valores de sua receita a cada célula, a fórmula Autosum vai totalizar para você. Repita esta etapa para cada mês, movendo para a direita na mesma linha.
4. Insira suas despesas
Na coluna A, cerca de duas células abaixo do seu “Total da receita”, digite “Despesas projetadas”. Abaixo dele, adicione um rótulo para cada categoria de despesas que deseja incluir. Use seu extrato bancário, extrato de cartão de crédito ou qualquer outro registro das transações do último mês para descobrir tudo o que você gasta em um mês normal. Isso pode incluir:
- Pagamentos de aluguel / hipoteca
- Serviços de utilidade pública
- Internet e serviço de telefone celular
- Plano de saúde
- Mantimentos
- Cuidado pessoal
- Seguro automóvel e gás
- Serviços de assinatura
- Jantar fora
- Roupas
- Clínica de cuidado de animais domésticos
- Creche e atividades pós-escola
- Recreação e entretenimento
Depois de listar cada categoria de despesas, você concluirá a lista da coluna A adicionando “Despesas totais”. Agora crie a mesma fórmula Autosum para suas despesas que você fez para sua receita e repita-a ao longo dos 12 meses em sua planilha. Ao preencher os valores das despesas do mês anterior, você poderá ver quanto gastou por categoria e no total.
Pode ser difícil dizer onde e como você gasta dinheiro antes de controlar as despesas reais de um mês. Suas despesas reais podem ser mais do que despesas projetadas. Se desejar, insira uma coluna à direita de cada mês para calcular as despesas finais ou reais, portanto, “Janeiro projetado” e “janeiro real” são os títulos das colunas. Copie o total de receita, gasto total e fórmulas de diferença em suas novas colunas e, em seguida, use suas despesas reais para ajustar seu orçamento a cada mês.
5. Compare sua receita e despesas
Você está quase terminando de fazer seu planejador de orçamento. Só falta mais uma etapa.
Duas células abaixo de “Despesas totais”, adicione um novo rótulo. Você pode chamá-lo de algo como “Diferença”, significando a diferença entre sua renda e despesas mensais.
Clique na célula vazia à direita deste rótulo. Em seguida, clique no botão Automatização e clique no primeiro número que deseja incluir em sua fórmula, que seria o número na célula que indica o seu “Total da receita”. Em seguida, clique na tecla menos ou traço do teclado. Agora, pressione a tecla Ctrl e mantenha-a pressionada e, a seguir, clique no número da célula “Despesas totais”. Solte essas teclas e clique em Enter para subtrair automaticamente suas despesas de sua receita.
Você precisará copiar as fórmulas do Autosum para receitas e despesas em cada coluna para somar ou subtrair automaticamente os totais do mês.
The Bottom Line
O uso de uma planilha para fazer seu orçamento pode levar algum tempo para se acostumar, se você já fez isso de outra forma.
Para dividir ainda mais os gastos e encontrar os maiores desperdiçadores de dinheiro, considere a criação de uma planilha de orçamento separada para controlar as despesas diárias, que são agrupadas em categorias de orçamento maiores.
Lembre-se de atualizar suas categorias de receita e despesa se precisar adicionar novas ou remover categorias que não se enquadram mais em seus gastos. Por fim, faça um resumo de final de ano para que você tenha algo para usar como um guia ao planejar seu orçamento para o novo ano.