O que é a Pesquisa de Opinião de Funcionários de Empréstimos Sênior sobre Práticas de Empréstimos Bancários (SOSLP)?
A Pesquisa de opinião de oficiais de crédito sênior sobre práticas de empréstimos bancários (SOSLP) é uma pesquisa trimestral voluntária realizada por bancos. Administrado sob a égide do Federal Reserve Board, o levantamento é concluído a tempo de ser discutido nas reuniões trimestrais do Federal Open Market Committee (FOMC).
Economistas e formuladores de políticas, como o FOMC, usam as pesquisas para obter uma imagem mais clara do crédito e dos empréstimos, o que pode afetar as decisões sobre o estabelecimento de taxas de juros e taxas de desconto. Os resultados da pesquisa também estão incluídos nos relatórios do Fed ao Congresso sobre Disponibilidade de Crédito para Pequenas Empresas, produzidos a cada cinco anos. Além disso, o SOSLP costuma receber ampla cobertura da imprensa de negócios e da comunidade acadêmica.
Pesquisa de opinião de oficial de crédito sênior sobre obras de práticas de empréstimos bancários (SOSLP)
Refletindo as respostas de funcionários de até 80 bancos nacionais e 24 filiais e agências de bancos estrangeiros que operam nos Estados Unidos, a SOSLP reúne informações sobre como os funcionários se sentem sobre mudanças de política recentes e potenciais, os padrões e os termos das práticas de empréstimos dos bancos , a situação das empresas e da demanda das famílias por empréstimos e outros produtos, e outros tópicos de interesse atual.
Todos os tópicos discutidos dizem respeito aos clientes de bancos comerciais e pessoais. Por exemplo, uma pesquisa recente focou nas mudanças nas linhas de crédito disponíveis e no uso de pisos de taxas de juros que estão sendo estabelecidos para contratos de empréstimo com taxas flutuantes para empresas. Para os consumidores, os tópicos refletiram questões como empréstimos em áreas com preços de energia em queda e o impacto das pontuações de crédito em aplicações de cartão de crédito.
O Fed começou a pesquisar bancos e suas práticas de empréstimo em 1964. Ao longo das décadas, a pesquisa foi ajustada: o número de entrevistados e perguntas diminuiu e aumentou. Embora autorizada para ser realizada até seis vezes por ano, houve apenas quatro pesquisas por ano desde 1992.
A pesquisa voluntária de opinião de oficiais de empréstimos sênior sobre práticas de empréstimos bancários reflete a perspectiva do pessoal do banco sobre os padrões de empréstimos e a disponibilidade de crédito no futuro.
O tamanho e as características atuais dos respondentes da pesquisa estão em vigor desde 2012. Os bancos devem ter pelo menos $ 2 bilhões em ativos (reduzido de $ 3 bilhões em 2012), e os empréstimos comerciais e industriais devem representar pelo menos 5% desses ativos. Uma vez que o Fed visa a diversidade geográfica, entre dois e dez bancos estão incluídos em cada Distrito do Federal Reserve.
A pesquisa inclui 25 perguntas. Eles cobrem as práticas dos três meses anteriores, mas também lidam com as expectativas para o próximo trimestre e ano. Embora algumas consultas sejam quantitativas, a maioria é qualitativa. Eles passaram a cobrir tópicos cada vez mais oportunos, fornecendo ao Fed uma visão sobre os requisitos de capital da Basiléia III, por exemplo, ou o impacto do colapso das hipotecas subprime de 2008-09.
Exemplo da vida real de pesquisa de opinião de oficial sênior de empréstimos sobre práticas de empréstimos bancários (SOSLP)
O SOSLP de janeiro de 2019 abordou mudanças nos padrões e termos – e na demanda por – empréstimos bancários para empresas e famílias nos últimos três meses, o que geralmente corresponde ao quarto trimestre de 2018. Foram recebidas respostas de 73 bancos nacionais e 22 bancos estrangeiros .
Em relação aos empréstimos para empresas, os respondentes da pesquisa de janeiro indicaram que, no geral, os bancos apertaram seus padrões para imóveis comerciais (CRE), enquanto os termos para empréstimos comerciais e industriais (C&I) permaneceram basicamente inalterados. A demanda por empréstimos comerciais enfraqueceu.
Em relação aos empréstimos ao consumidor, os padrões de cartão de crédito ficaram mais rígidos. Caso contrário, os padrões permaneceram os mesmos para a maioria dos empréstimos imobiliários residenciais e empréstimos ao consumidor.
Ao olhar para o ano seguinte, os bancos relataram esperar um endurecimento dos padrões para todas as categorias de empréstimos comerciais – bem como empréstimos de cartão de crédito e hipotecas gigantes – em antecipação a um declínio no valor das garantias. Espera-se que a demanda pela maioria dos tipos de empréstimo também enfraqueça.