O que é um plano IRA?
Um plano IRA é uma conta de investimento que os indivíduos podem estabelecer por meio de um corretor para economizar para a aposentadoria. Você pode verificar alguns dos melhores fornecedores com a lista da Investopedia dos melhores corretores para Roth IRAs.
Geralmente, um plano IRA permite que você economize dinheiro e adie impostos até se aposentar. Os planos IRA têm limites de contribuição anual que são estabelecidos pelo governo e aumentam gradualmente com a inflação; indivíduos com 50 anos ou mais podem fazer contribuições de “recuperação” um pouco maiores. Em 2020 e 2021, o limite de contribuição anual para um IRA é $ 6.000, ou $ 7.000 se você tiver 50 anos ou mais.
Principais vantagens
- Um plano IRA é uma conta de investimento que os indivíduos podem estabelecer por meio de uma corretora para economizar para a aposentadoria.
- Existem alguns planos de IRA disponíveis, incluindo um Roth IRA, IRA tradicional e o SEP e IRAs simples.
- Existem vantagens fiscais nos planos do IRA que os tornam ferramentas valiosas para economizar na aposentadoria.
- Cada tipo de IRA tem seu próprio conjunto de regras.
Como funciona um plano IRA
Planos de conta de aposentadoria individual vêm em várias formas, incluindo o tradicional IRA e o Roth IRA para indivíduos, e o SEP IRA e o SIMPLE IRA para os autônomos (indivíduos autônomos ainda podem usar os tradicionais ou Roth IRAs). Cada plano tem regras diferentes de tributação e retiradas. As vantagens fiscais desses tipos de contas os tornam valiosos como ferramentas de poupança para a aposentadoria.
Ao se inscrever para um IRA, certifique-se de nomear um beneficiário para ele.
IRA ABCs
Desde que foi promulgado pelo Congresso no Employee Retirement Income Security Act de 1974 (ERISA), o IRA se tornou uma das contas de poupança com impostos diferidos mais populares, com mais de 46,4 milhões de famílias possuindo uma conta individual de aposentadoria em 2019, os números mais recentes disponível em dezembro de 2020. A conta média chegou a US $ 115.400 em 2019.
Quanto mais cedo você começar a contribuir para um IRA, melhor. A composição do dinheiro é um efeito bola de neve – os retornos do investimento podem ser reinvestidos e gerar mais retornos, que são reinvestidos e assim por diante. Quanto mais tempo o seu dinheiro tiver para compor a isenção de impostos, melhor para você. E não fique paralisado se não puder contribuir com a quantia máxima.
E não espere até o fim do prazo de declaração de impostos para contribuir. Muitas pessoas contribuem para o seu IRA ao apresentarem seus impostos – em 15 de abril do ano seguinte. Quando você espera, não apenas nega à sua contribuição a chance de crescer por até 15 meses, mas também corre o risco de fazer todo o investimento em um ponto alto do mercado.
Você pode investir seu IRA em uma vasta gama de instrumentos de ações e títulos a fundos mútuos e ETFs que contêm um ou ambos ou uma combinação de ações e títulos. Certifique-se de procurar investimentos com taxas e taxas de despesas baixas. Dessa forma, mais do seu dinheiro pode trabalhar para você.
Considerações Especiais
Você pode até investir dinheiro do IRA em imóveis e outros ativos não tradicionais, incluindo ouro, prata e moedas raras. As regras sobre esses investimentos podem ser complexas, portanto, é aconselhável consultar um consultor financeiro antes de colocar fundos do IRA em ativos não tradicionais.
Finalmente, certifique-se de nomear um beneficiário. Se você não fizer isso, os rendimentos de sua conta de aposentadoria estarão sujeitos a taxas de inventário – e, potencialmente, a quaisquer credores que você tenha.