Mesmo que você tenha feito todos os esforços para evitar dívidas, pode negociar com um cobrador de dívidas pelo menos uma vez na vida. Gerenciar cobradores de dívidas pode ser uma experiência angustiante, especialmente se eles perseguem você em casa nos fins de semana e feriados. É importante conhecer seus direitos – e os deles – se você está atrasado em uma dívida.
Com o passar do tempo, você pode esperar que uma dívida não paga acabe eventualmente. Infelizmente, as dívidas não desaparecem simplesmente porque você as ignora. Seus credores podem parar de contatá-lo para o pagamento depois de um tempo, mas os esforços de cobrança podem ser retomados a qualquer momento. Se um credor ou cobrador de dívidas entrar em contato com você sobre uma dívida antiga, é provável que eles tenham o direito de fazê-lo.
Existe um limite de tempo para cobrança de dívidas?
Embora existam leis que ditam como coletores de dívida de longo pode tomar certas decisões relativas a suas dívidas, não há nenhuma lei que os cobradores de dívidas impede de continuar as tentativas de cobrança. Então, quanto tempo a dívida pode ser coletado? Contanto que você ainda deva.
Se você não pagou uma dívida, o credor pode persegui-lo pelo saldo pendente indefinidamente, a menos que você pague ou saldue a dívida, peça a liquidação em caso de falência ou a dívida seja cancelada por algum motivo. Os esforços de cobrança podem incluir ligar ou enviar cartas para que você pague. O coletor pode listar a dívida em seu relatório de crédito ou até mesmo processá-lo pelo saldo.
Dito isso, você pode interromper alguns esforços de coleta. Você tem o direito de impedir que os cobradores de dívidas liguem ou enviem cartas, mas deve fazer o seu pedido por escrito. Envie uma carta por escrito para cessar e desistir solicitando que o coletor cesse as comunicações.
Você terá que enviar esta carta de cessar e desistir para cada cobrador de dívidas que administra a conta. E a carta se aplica apenas a cobradores de dívidas de terceiros, não ao credor original com quem você criou a conta.
Limites de relatórios de crédito
Em suas tentativas de cobrança, os cobradores têm permissão para relatar sua dívida às agências de crédito, que adicionarão as informações da dívida ao seu relatório de crédito. Qualquer pessoa que verificar seu relatório de crédito poderá ver a conta de cobrança.
Felizmente, a lei limita o tempo que uma conta negativa, como uma cobrança de dívidas, pode ser listada em seu relatório de crédito. O bureau de crédito só pode listar um saldo devedor em seu relatório de crédito por sete anos, a contar da data da inadimplência. Depois disso, a conta deve cair do seu relatório de crédito, mesmo que você não tenha pago.
Você pode remover as cobranças que permanecem em seu relatório de crédito após o limite de tempo do relatório de crédito, escrevendo para as agências de crédito, citando a idade da conta como o motivo de sua disputa.
Limites de tempo para processos de dívidas
Em alguns casos, os credores ou cobradores de dívidas podem processá-lo por dívidas vencidas. Depois de um certo tempo, entretanto, a dívida não é mais exigível legalmente. Se você puder provar que a janela de tempo foi encerrada, você pode evitar um julgamento do processo. Esse prazo para a ação judicial sobre a cobrança de dívidas é chamado de prescrição.
Uma vez que esse limite de tempo tenha passado, você pode usar o estatuto de limitações expirado para contestar o emissor do cartão de crédito que o leva ao tribunal sobre a dívida. Esse fato pode ser o motivo pelo qual os cobradores de dívidas usam ameaças e intimidação para cobrar o dinheiro devido.
Se você receber uma intimação de ação judicial (à qual deve responder por lei), você deve consultar um advogado em seu estado para descobrir se o estatuto de limitações fornecerá proteção válida em seu caso.
Mesmo após a aprovação do estatuto de limitações – que é de três a 15 anos, dependendo do estado – credores e cobradores podem continuar outros esforços de cobrança, incluindo relatar a dívida a uma agência de crédito, desde que o limite de tempo de relatório de crédito não passado.
The Bottom Line
Só porque você está legalmente livre de uma dívida não significa que é do seu interesse não pagar. Os cobradores podem não conseguir processá-lo, mas isso não muda por quanto tempo eles podem tentar cobrar a dívida. Até você pagar ou liquidar a dívida de alguma forma, eles têm a liberdade de tentar cobrar.
Se você começar a fazer pagamentos, também deve estar ciente de que isso zera o tempo do prazo de prescrição e o abre novamente para ações judiciais. Certifique-se de que consegue pagar a dívida total ou faça um acordo com o cobrador antes de começar a pagar.