A inflação reduz o poder de compra de cada unidade monetária, o que leva a aumentos nos preços de bens e serviços ao longo do tempo. É um termo econômico que significa que você tem que gastar mais para encher o tanque de gasolina, comprar um galão de leite ou cortar o cabelo. Em outras palavras, aumenta seu custo de vida.
A inflação dos EUA reduziu o valor do dólar. Compare o valor do dólar hoje com o do passado. Assim, à medida que os preços sobem, seu dinheiro compra menos. Por esse motivo, pode reduzir seu padrão de vida com o tempo.
É por isso que o presidente Ronald Reagan disse: “A inflação é tão violenta quanto um assaltante, tão assustadora quanto um ladrão armado e tão mortal quanto um assassino de aluguel”.
Principais vantagens
- A inflação existe quando os preços aumentam, mas o poder de compra cai durante um determinado período.
- A demanda, a oferta e as expectativas sobre os bens afetam as taxas de inflação.
- O Federal Reserve usa a política monetária para controlar a inflação.
- Você pode se proteger da inflação por meio de investimentos sábios.
Taxa de inflação
A taxa de inflação é o aumento ou redução percentual dos preços durante um período especificado, geralmente um mês ou um ano. A porcentagem informa a rapidez com que os preços subiram durante o período. Por exemplo, se a taxa de inflação para um galão de gás for 2% ao ano, os preços do gás serão 2% mais altos no próximo ano.
Isso significa que um galão de gasolina que custa US $ 2,00 este ano custará US $ 2,04 no próximo ano.
Se a taxa de inflação for superior a 50% em um mês, isso é hiperinflação. Se a inflação ocorrer ao mesmo tempo que uma recessão, isso é estagflação. O aumento dos preços de ativos como habitação, ouro ou ações é chamado de inflação de ativos.
A taxa de inflação é um componente crítico do índice de miséria, que é um indicador econômico que ajuda a determinar a saúde financeira de um cidadão médio. O outro componente é a taxa de desemprego. Quando o índice de miséria é superior a 10%, significa que as pessoas estão sofrendo recessão, inflação galopante ou ambos, ou seja, a inflação ou o desemprego são superiores a 10%.
Causas
Existem duas causas para a inflação: a mais comum é a inflação puxada pela demanda. É quando a demanda supera a oferta de bens ou serviços. Os compradores desejam tanto o produto que estão dispostos a pagar preços mais altos.
A inflação de custos é a segunda causa, menos comum. É quando a oferta é restrita, mas a demanda não. Isso aconteceu depois que o furacão Katrina danificou as linhas de abastecimento de gás. A demanda por gasolina não mudou, mas as restrições de oferta aumentaram os preços para US $ 5 o galão.
Algumas fontes dizem que um aumento na oferta de moeda também causa inflação, o que é uma interpretação errônea da teoria do monetarismo. Diz que a principal causa da inflação é a impressão de muito dinheiro pelo governo. Como resultado, muito capital persegue poucos bens. Ele cria inflação ao desencadear a inflação de demanda ou de custo.
Alguns também consideram a inflação embutida uma terceira causa, o que influencia as expectativas das pessoas quanto à inflação futura. Quando os preços sobem, o trabalho espera um aumento nos salários para acompanhar. Mas salários mais altos aumentam o custo de produção, o que aumenta os preços de bens e serviços novamente. Quando essa causa e efeito continua, ela se torna uma espiral de salários e preços.
Inflação e o IPC
O Bureau of Labor Statistics (BLS) dos EUA usa o Índice de Preços ao Consumidor (IPC) para medir a inflação. O índice obtém suas informações de uma pesquisa com 23.000 empresas. Ele registra os preços de 80.000 itens de consumo a cada mês. O IPC vai lhe dizer a taxa geral de inflação. O gráfico BLS abaixo usa o CPI para rastrear a taxa de inflação entre 2008 e 2019.
Algumas fontes dizem erroneamente que há uma diferença entre a inflação e o IPC. Mas não há diferença, o IPC é uma ferramenta que mede a inflação. Não é uma forma diferente de inflação.
O índice de preços das Despesas de Consumo Pessoal também mede a inflação e inclui mais bens e serviços comerciais do que o IPC. Por exemplo, inclui serviços de saúde pagos pelo seguro saúde. O IPC inclui apenas contas médicas pagas diretamente pelos consumidores.
Como os bancos centrais gerenciam a inflação
Os bancos centrais em todo o mundo usam a política monetária para evitar a inflação e seu oposto, a deflação. Nos Estados Unidos, o Federal Reserve visa uma meta para a taxa de inflação de 2% ano a ano.
Em 27 de agosto de 2020, o FOMC anunciou que permitirá uma meta de inflação de mais de 2% se isso ajudar a garantir o máximo de empregos. Ele ainda busca uma inflação de 2% ao longo do tempo, mas está disposto a permitir taxas mais altas se a inflação estiver baixa por um tempo.
O Fed usa a taxa básica de inflação que remove os preços de energia e alimentos. Esses preços são definidos por comerciantes de commodities e são muito voláteis para serem levados em consideração.
Como se Proteger
A maneira mais poderosa de se proteger da inflação é aumentar sua capacidade de ganho e renda. Um aumento anual de 5%, ou uma promoção que rende um ganho de 20%, tornará a inflação irrelevante. Mas se essa não for uma opção, ou você tiver uma renda fixa, precisará explorar outras opções.
Uma forma de proteger suas economias é investir no mercado de ações. Ele retornou cerca de 10% dos investimentos ao longo do tempo. Não se sabe se o fará no futuro, e esse é o risco.
Como sempre, consulte seu planejador financeiro antes de tomar qualquer decisão financeira para ter certeza de que isso se encaixa em seus objetivos.
Se você está procurando uma maneira mais segura de se proteger da inflação, considere dois instrumentos que você pode comprar do Tesouro dos Estados Unidos.
- Títulos protegidos inflacionados do tesouro (TIPS): Pagam uma taxa de juros fixa. Duas vezes por ano, o governo reajusta o principal em resposta às mudanças no Índice de Preços ao Consumidor, conforme publicado mensalmente pelo Bureau of Labor Statistics. Isso significa que, à medida que a inflação aumenta, o valor do título aumenta. Embora a taxa de juros não aumente, os detentores recebem um pagamento em dinheiro maior porque a porcentagem é aplicada a um principal maior. DICAS funcionam bem durante a inflação, mas pioram em períodos de não inflação ou estabilidade. No longo prazo, eles não apresentam um desempenho tão bom quanto uma carteira bem diversificada que inclui ações.
- Títulos da Série I: Eles oferecem uma taxa fixa de retorno garantida durante a vida do título. Eles também são afetados por uma taxa variável que é indexada ao IPC e é reajustada em novembro e maio. O retorno que você obtém com o título é uma composição da taxa fixa e da taxa variável em vigor naquele momento. Para saber o retorno de cada título, acesse a Calculadora de Títulos de Poupança do Departamento do Tesouro.