Pequenas empresas são aquelas que empregam menos de 500 funcionários (manufatura) ou 100 funcionários (comércio atacadista). O governo federal tem definições específicas para pequenas empresas em todos os outros setores.
A Small Business Administration define as pequenas empresas da seguinte forma:
- Indústrias de manufatura e mineração – 500 funcionários.
- Comércio atacadista – 100 funcionários.
Varejo e serviço – $ 6 milhões.- Construção – $ 28,5 milhões.
- Contratantes comerciais – $ 12 milhões.
- Agrícola – $ 0,75 milhão.
É importante saber se você está procurando um subsídio federal para pequenas empresas ou um empréstimo federal para pequenas empresas. A maioria das agências federais e muitos governos estaduais e locais usam padrões de tamanho SBA.
O gráfico abaixo ilustra quantas empresas empregam de 1 a 99 pessoas, de 100 a 999 e mais de 1.000.
Principais vantagens
- Pequenas empresas são aquelas que se mantêm dentro de uma faixa especificada de baixo volume de receitas, ativos e funcionários.
- A classificação de pequenas empresas da SBA varia de acordo com a indústria.
- As pequenas empresas alimentam o crescimento econômico aumentando as oportunidades de emprego e as taxas de emprego.
- O governo dos EUA geralmente favorece as pequenas empresas com incentivos, cortes de impostos, concessões e bom acesso a financiamento para ajudá-las a mantê-las competitivas.
Como as pequenas empresas afetam a economia dos EUA
As pequenas empresas são essenciais para o crescimento econômico dos Estados Unidos. Eles contribuem com 65% de todos os novos empregos.Sem as pequenas empresas, a economia não crescerá.
O Serviço de Pesquisa do Congresso descobriu que os melhores criadores de empregos eram as empresas com 20 a 499 funcionários. Eles têm mais probabilidade do que as empresas menores de permanecer no mercado após cinco anos. Pelo menos metade de todas as novas start-ups falham antes desse marco.
A grande maioria das empresas nos Estados Unidos são empresas muito pequenas. Na verdade, 96% têm 50 funcionários ou menos. Isso representa 5,8 milhões de um total de 6 milhões de empresas. Ainda assim, eles empregam cerca de 34 milhões de trabalhadores.
Programas para ajudar pequenas empresas
O governo federal reconhece o importante papel das pequenas empresas. Tem como alvo programas para proprietários de pequenas empresas na maioria das legislações importantes. Aqui estão alguns exemplos.
Corte de impostos
A Lei de redução de impostos e empregos de 2017 ajudou pequenas empresas que são empresas de passagem. Isso inclui empresas individuais, sociedades, sociedades de responsabilidade limitada e sociedades anônimas. Eles também incluem empresas imobiliárias, fundos de hedge e fundos de capital privado.
A lei oferece a eles uma dedução padrão de 20% sobre a renda qualificada . Essa dedução termina depois de 2025. As deduções são gradualmente eliminadas para profissionais de serviços quando sua renda atinge US $ 157.500 para solteiros e US $ 315.000 para arquivadores conjuntos.
Os cortes de impostos de Bush, originalmente aprovados em 2001 e 2003, foram estendidos em 2010. Eles foram prorrogados novamente em 2012 para aqueles que ganham menos de US $ 250.000 por ano.
Alguns argumentam que também deveriam ser estendidos para aqueles que ganham mais, porque muitos deles são proprietários de pequenos negócios. Na verdade, apenas 3% das pequenas empresas ganham tanto, mas esses 3% empregam 25% da força de trabalho.
Um acordo que nunca foi aprovado teria estendido os cortes de impostos de Bush apenas para essas pequenas empresas. Até 70% dos ricos não possuem pequenos negócios. Se os cortes de impostos expirassem para eles, isso poderia ter reduzido o déficit em US $ 700 bilhões nos próximos 10 anos.
Obamacare
Na última década, o custo do seguro de saúde disparou para as pequenas empresas. Os prêmios médios aumentaram de $ 5.700 em 1999 para $ 12.700 em 2009. Como resultado, apenas 59% das pequenas empresas ofereciam benefícios de seguro saúde. Isso caiu de 65% em 1999.
O Affordable Care Act exige que as pequenas empresas com 50 funcionários ou mais forneçam seguro saúde ou paguem uma multa. A penalidade é de US $ 2.000 por funcionário para todos, exceto os primeiros 30 funcionários. Apesar do que você pode ouvir, esse requisito não prejudica a maioria das pequenas empresas. Isso porque mais de 96% dessas empresas já oferecem seguro.
Empresas com menos de 100 funcionários podem usar as bolsas administradas pelo estado para comprar o plano mais econômico. Empresas com menos de 50 funcionários não precisam pagar multa se seus trabalhadores obtiverem créditos fiscais por meio da bolsa.
Empresas com 25 funcionários ou menos podem se qualificar para um crédito fiscal de 50%. Um critério é que o salário médio anual de seus funcionários seja de $ 50.000 ou menos. As empresas que oferecem seguro saúde como um benefício para aposentados antecipados 55-64 podem obter assistência financeira federal.
Gastos de estímulo
Em 2009, a Lei de Estímulo Econômico concedeu créditos fiscais e fundos para pequenas empresas. O programa TARP deu US $ 95 bilhões a bancos comunitários para empréstimos a pequenas empresas. Em 2010, o governo federal deu a eles outros US $ 30 bilhões, que foram adicionados ao orçamento do ano fiscal de 2011.
SBA Loan
A Small Business Administration oferece muitos tipos diferentes de garantias de empréstimos. O menor é o microcrédito, que são empréstimos inferiores a US $ 50.000. Uma empresa maior deve se inscrever no programa 7a para empréstimos de até US $ 2 milhões.
Micro-empréstimos
Os microcréditos variam de US $ 1.000 a US $ 50.000, com uma ampla gama de termos. Eles são projetados para start-ups, portanto, não exigem um histórico comprovado de lucratividade.
O programa de microcrédito da Small Business Administration funciona por meio de organizações sem fins lucrativos locais. Ele financia o início, a expansão e os centros de cuidados infantis. Accion é um site que conecta pequenas empresas a credores de todo o mundo. O Kiva permite que os credores contribuam com apenas uma parte do empréstimo do tomador. É uma organização sem fins lucrativos criada para ajudar empreendedores em partes mal servidas do mundo, mas as pequenas empresas americanas podem se inscrever e devem se inscrever. O Kiva.Zip oferece empréstimos sem juros se sua empresa oferece um bem social, como comida orgânica, uma fazenda urbana de cogumelos ou granola vegana sem glúten.
Empréstimos “boot-strap”
Os empréstimos improvisados são a fonte mais comum de fundos porque os pedidos de empréstimo são difíceis e demorados. A maioria das empresas que está apenas começando usa seus próprios fundos, empréstimos de amigos e familiares ou dívidas de cartão de crédito. A vantagem é que você pode obter qualquer um desses empréstimos muito rapidamente. A desvantagem é que os empréstimos de amigos e familiares são emocionalmente arriscados.
Outras formas de financiamento para pequenas empresas
- Crowdsourcing é quando um grupo de pessoas fornece fundos para um negócio por meio de um site da Web. Você deve entusiasmá-los com o propósito da sua empresa.
- Os investidores anjos são indivíduos ricos que fornecem seus próprios fundos. Em troca, eles esperam a propriedade parcial e uma porcentagem dos lucros futuros. Eles procuram uma alta taxa de retorno. Portanto, eles toleram alto risco.
Os capitalistas de risco são empresas que usam os fundos dos investidores em vez dos seus próprios. Eles querem uma participação nos lucros futuros e o controle acionário. Eles oferecem mais dinheiro do que os investidores anjos, mas toleram menos riscos.
O private equity é quando um grupo de investidores compra o controle acionário de uma empresa. Eles geralmente têm um horizonte de tempo de cinco a dez anos. Eles buscam um retorno de $ 2,50 para cada dólar investido.
Os subsídios para pequenas empresas não exigem reembolso. Mas sua empresa deve servir a um propósito específico, conforme definido pelo governo. O processo de inscrição é detalhado e pode exigir muito tempo.
O financiamento da cadeia de suprimentos é como um empréstimo de vencimento para empresas. Os fornecedores usam a fatura de uma remessa como garantia para obter um empréstimo a juros baixos de um banco. Os bancos sabem que serão pagos devido à capacidade de crédito da empresa que recebe as mercadorias. Isso ajuda os pequenos fornecedores a obter melhores condições de financiamento. Mesmo os bancos que relutam em emprestar uns aos outros estão dispostos a emprestar contra ordens de compra aprovadas e faturas de empresas que têm um bom histórico de remessa.- Outra fonte de recursos é se tornar mais eficiente em suas operações. Isso libera dinheiro para investir no crescimento da sua empresa. Por exemplo, reduza o risco cambial e de taxas de juros.
Subsídios para pequenas empresas
Geralmente, as concessões estão disponíveis apenas para tipos específicos de negócios ou atividades que o governo deseja estimular. Existem 20 categorias apenas no site Grants.gov. Isso vai da agricultura ao transporte. Eles são financiados por várias agências federais. Por exemplo, o Departamento de Agricultura oferece subsídios para empresas que fornecem banda larga em áreas rurais.
Os estados fornecem subsídios para empresas específicas que promovem seus planos econômicos. Isso inclui creches, tecnologia inovadora ou energia alternativa. Embora sejam concedidos por governos estaduais e locais, o financiamento é de nível nacional.
Se sua empresa tem uma meta de bem-estar social, você terá mais sorte em encontrar uma bolsa local. O programa Community Development Block Grant oferece às cidades fundos federais que elas podem alocar para seus objetivos de melhoria social. É mais provável que financiem organizações sem fins lucrativos, mas se sua empresa atingir seus objetivos, vale a pena tentar. Eles apóiam moradias populares, serviços para famílias de baixa renda e criação de empregos. Entre em contato com o governo municipal local para saber mais.
Como investir em pequenas empresas
Quando uma pequena empresa começa a ter bom desempenho, geralmente precisa de mais capital para crescer. Muitas empresas decidem acessar o mercado de ações por esse capital. Eles empreendem o árduo processo para emitir uma oferta pública inicial. Essas ofertas de ações estão disponíveis apenas para grandes investidores. Eles são muito arriscados porque você não pode vender as ações durante uma janela inicial de tempo. Se as ações despencarem, você terá que ver o seu investimento encolher.
É muito mais fácil e seguro investir em ações de baixa capitalização. A vantagem é que oferecem a possibilidade de um crescimento saudável. As ações de pequena capitalização são definidas como empresas com uma capitalização de mercado de menos de US $ 2 bilhões.