Quanto você tem em economia? Você é capaz de cobrir uma emergência se ela surgir? Se não, você não está sozinho. De acordo com o Bankrate, a maioria dos americanos – até 60% – não tem dinheiro suficiente economizado para pagar uma despesa de $ 1.000 se ela surgisse no último minuto. Isso também significa que eles não têm o suficiente para despesas futuras ou luxos. Mas não precisa ser assim, especialmente se você seguir esta estratégia simples: Pague-se primeiro.
60%
A porcentagem de americanos que não têm dinheiro suficiente economizado para pagar uma despesa de US $ 1.000 se ela surgisse no último minuto, de acordo com o Bankrate.
Essa regra de ouro é o que pode diferenciá-lo das pessoas que precisam sobreviver a cada mês. Basta um pouco de dedicação e muita disciplina. Mas lembre-se, você terá que verificar sua procrastinação na porta. Você não será capaz de empurrá-lo de volta, não importa o quão fácil possa parecer. Continue lendo para descobrir a importância dessa estratégia e como começar.
Principais vantagens
- Pagar-se primeiro é um dos pilares das finanças pessoais e é considerada a regra de ouro por muitos planejadores financeiros.
- Você pode pagar a si mesmo primeiro pegando um mínimo de $ 50 a $ 100 cada dia de pagamento e colocando-o em um veículo de investimento como uma poupança ou conta de aposentadoria.
- Reserve a quantia que você comprometeu antes de fazer qualquer coisa com o resto de seu dinheiro, incluindo mantimentos.
- Pese as opções e implicações financeiras de investir mais em suas economias do que em suas dívidas.
O que significa pagar a si mesmo em primeiro lugar?
Pagar-se primeiro é um dos conselhos financeiros mais comuns. O conceito é um dos pilares das finanças pessoais e considerado a regra de ouro por muitos planejadores financeiros. Não apenas os planejadores financeiros sugerem isso, mas há muitos livros que prescrevem essa estratégia. É muito provável que seus pais também tenham lhe dado este conselho.
A ideia básica por trás de se pagar primeiro é simples de entender. Ao pagar a si mesmo primeiro, você basicamente está guardando algum dinheiro para si mesmo, seja em uma poupança ou em uma conta de aposentadoria. Faça isso antes de qualquer outra coisa: antes de pagar suas contas, comprar mantimentos, dar a seus filhos a mesada ou comprar aquela TV nova. Certifique-se de reservar uma parte de sua renda para economizar. Pensar na poupança pessoal como a primeira conta que você deve pagar a cada mês pode realmente ajudá-lo a construir uma enorme riqueza com o tempo. Começando com uma pequena quantia como $ 100 por dia de pagamento e usando as deduções automáticas da folha de pagamento, você provavelmente nem notará a retirada após alguns meses. Mesmo que comece com $ 50 por mês, você está um passo à frente do jogo. Você pode até descobrir que pode aumentar a quantidade.
Como Pagar-se Primeiro
Há muitos benefícios em escolher se pagar primeiro e priorizar a economia. Primeiro, há o óbvio sobre a construção de um grande saldo de poupança. Pagar-se primeiro também é uma excelente maneira de pagar por compras maiores planejadas. Você precisa de pneus novos para seu carro em seis meses? Você espera sair de férias realmente agradáveis? Talvez você queira economizar para a educação de seu filho. Ao pagar a si mesmo primeiro, é quase certo que você tenha certeza de que o dinheiro estará disponível quando você precisar. Isso significa que você não terá que embaralhar no último minuto.
Contribuições constantes regulares são uma excelente maneira de construir um pecúlio grande. A primeira e mais óbvia maneira de fazer isso é abrir uma conta poupança. Você pode fazer isso indo ao banco onde mantém sua conta corrente. A principal vantagem de fazer isso é que você terá fácil acesso para fazer transferências ou depósitos assim que receber o pagamento. Alguns bancos permitem que você configure transferências automáticas, então você pode configurá-las para cada dia de pagamento ou uma vez por mês – o que funcionar para você. A outra opção é procurar um banco online. Eles geralmente oferecem taxas de juros mais altas do que os bancos tradicionais, e você perde a tentação de usar o dinheiro quando faz suas operações bancárias regulares.
Considere reservar dinheiro para sua aposentadoria por meio de um 401 (K). Se você tiver um plano patrocinado pelo empregador, é a maneira mais fácil de fazer isso. Dá a você deduções antes dos impostos de sua conta, e muitos empregadores igualam suas contribuições, então você receberá um pouco mais. Se você não tiver essa opção, fale com um consultor financeiro sobre as melhores opções para você.
Você também pode verificar certificados de depósito (CDs) que permitem que você reserve seu dinheiro por uma taxa de juros definida por um período específico. Eles podem variar de alguns meses a alguns anos. É ótimo se você tiver uma quantidade considerável. Mas uma coisa a se ter em mente sobre os CDs é que eles geralmente exigem um depósito mínimo e, se você sacar o dinheiro antes do vencimento, pode não se beneficiar dos juros.
É tudo sobre psicologia
Construir economias é um motivador poderoso e há muitos benefícios mentais em ver seu saldo de poupança crescer cada vez mais. Ao priorizar a economia, você está dizendo a si mesmo que seu futuro é a coisa mais importante para você, não a empresa de TV a cabo. Embora o dinheiro não compre felicidade, pode proporcionar paz de espírito. Pessoas com grandes fundos de emergência tendem a ter menos emergências do que aquelas com saldos menores ou zero.
E lembre-se, depois de desenvolver uma rotina, é mais provável que você continue. Se você for como a maioria das pessoas, sua mente anseia por estrutura e um senso de disciplina, mesmo se você viver no lado selvagem de vez em quando. Quando você começa a economizar cada dia de pagamento e segue essa rotina, há menos chances de você se perder. É como um ator aprendendo suas falas. Quanto mais ela pratica, mais provável é que se lembre deles quando chegar o dia da estreia.
Lições aprendidas
Pagar-se primeiro incentiva hábitos fiscais sólidos. Ao mover a economia para a frente da fila antes de gastar, você tem uma melhor compreensão do papel dos custos de oportunidade e como eles afetam suas escolhas. Ao deduzir automaticamente uma parte de sua receita, você pode reservar o dinheiro antes de racionalizar maneiras de gastá-lo.
Mas não se esqueça de suas responsabilidades. Se você está nadando em dívidas de cartão de crédito e empréstimos pessoais, seja prático. É uma boa ideia tentar manter tudo sob controle – ou até mesmo pagar tudo – antes de se comprometer a fazer uma grande quantia em suas economias todos os meses. Verifique a taxa de juros em suas contas de poupança versus quanto você estará gastando em juros a cada mês em sua dívida. Se a dívida exceder em muito as economias, é provavelmente uma jogada inteligente considerar primeiro o pagamento de suas obrigações. Afinal, você não quer que sua dívida consuma mais dinheiro do que você economiza.
The Bottom Line
Pagar-se primeiro é realmente a regra de ouro das finanças pessoais. Ao usar a técnica, você pode realmente se beneficiar com o tempo. Mas é importante ser prático. Se economizar significa que você estará pagando mais juros sobre suas obrigações financeiras, pode não fazer sentido começar imediatamente. Faça uma verificação financeira antes de se comprometer com um plano. Isso vai lhe poupar muito trabalho e muito dinheiro a longo prazo.