Por que sua conta corrente pode afetar seu relatório de crédito

Os consumidores às vezes se perguntam se o histórico de sua conta corrente afeta seu relatório de crédito ou, inversamente, se os bancos exigem um relatório de crédito para abrir uma conta corrente. Alguns bancos online começaram a implementar a prática, mas não é muito comum. Um cheque especial aqui ou ali não aparecerá em uma pontuação FICO, mas pode aparecer em um banco de dados interno usado por muitos bancos.

Neste artigo, aprenda como contas bancárias e histórico de crédito estão vinculados e por que é do interesse do consumidor manter um bom crédito e um histórico bancário sólido.

O que você deve saber sobre ChexSystems 

Embora os bancos não verifiquem os relatórios de crédito no sentido tradicional, há um relatório especial que os bancos podem obter da ChexSystems. Além de um aplicativo interno e verificação de identidade, os bancos geralmente consultam um banco de dados sobre clientes potenciais. Adicionar este mecanismo fornece uma ferramenta extra de avaliação de risco para os bancos, que os consumidores devem estar cientes.

Os relatórios da ChexSystems não são tão conhecidos como pontuações FICO ou agências de crédito, mas os consumidores têm direito a um relatório ChexSystems gratuito por ano.Este relatório  especializado permanece separado dos sistemas tradicionais de pontuação de crédito. Assim como acontece com seu relatório de crédito, é uma boa ideia revisar periodicamente as informações em seu arquivo ChexSystems para certificar-se de que tudo está correto. As informações permanecem no relatório por cinco anos, um pouco menos do que o padrão para pontuação de crédito, que normalmente é de sete a dez anos. 

Os dados da ChexSystems afetarão sua capacidade de abrir uma conta?

Obter dados da ChexSystems não representa uma ameaça para a maioria dos consumidores. Ao contrário das inúmeras informações coletadas pelas agências de crédito, a ChexSystems relata principalmente questões maiores: taxas de cheque especial não cobradas, número de contas, taxas de cheque especial repetidas ou fraude. Muitos bancos permitem que os clientes escrevam extratos explicando questões menores, como o acúmulo de taxas de cheque especial durante um período de desemprego.

Alguns consumidores gostam de pular de um banco para o outro para adquirir “brindes”. Isso pode custar saltos de contas a longo prazo se os bancos perceberem um padrão de comportamento e se recusarem a abrir contas.

Um banco pode negar aos clientes a oportunidade de abrir uma conta com eles se os dados fornecidos pela ChexSystems mostrarem um padrão de comportamento arriscado ou fraudulento. Certifique-se de verificar o relatório gratuito anualmente para verificar possíveis erros. Você pode corrigir erros em seu relatório ChexSystems entrando com uma disputa com ChexSystems. Geralmente, as investigações são concluídas em 30 dias.

As contas bancárias estão indiretamente vinculadas ao seu crédito

Só porque o relatório de crédito não afeta sua conta corrente, entretanto, não significa que o inverso não seja verdadeiro. Os credores exigirão uma conta corrente ao solicitar um empréstimo ou linha de crédito. Freqüentemente, hábitos de gastos e saldos de contas são monitorados para garantir um padrão de comportamento responsável. Um cliente em busca de uma hipoteca, por exemplo, pode levantar uma bandeira vermelha se milhares de dólares em compras de sapatos ou despesas da Best Buy aparecerem em um extrato bancário antes do fechamento.

Todo mundo comete erros de vez em quando, mas evitar taxas de cheque especial e manter hábitos bancários sólidos pode pagar no longo prazo. As contas bancárias podem afetar seu crédito, portanto, fazer o orçamento agora pode economizar milhares de juros no futuro. Se você entrar em uma situação de cheque especial, trabalhe com o banco para resolvê-la o mais rápido possível. Mantenha outra conta conectada à sua conta corrente ou considere abrir uma linha de crédito em seu banco que possa ser usada para proteção de cheque especial.