Se você verificar seus relatórios de crédito e eles mostrarem o saldo incorreto, pode haver um bom motivo. Seus relatórios de crédito mostram o saldo do cartão de crédito mais recente informado pelo emissor do cartão. Devido ao tempo de atualização do relatório de crédito, esse saldo pode não refletir o saldo atual do seu cartão de crédito.
Saiba como os saldos são informados às agências de relatórios de crédito e o que fazer se o saldo do seu cartão de crédito estiver errado.
Como emissores de crédito relatam saldos
Ao longo do ciclo de faturamento do cartão de crédito, o saldo do cartão de crédito muda muitas vezes à medida que pagamentos, créditos, compras, taxas e juros são adicionados à sua conta. O emissor do seu cartão de crédito não informa o saldo do seu cartão de crédito para as agências de crédito todos os dias, portanto, essas flutuações diárias não são refletidas em seu relatório de crédito.
Muitos emissores de cartão de crédito apenas relatam o saldo do cartão de crédito no final do ciclo de faturamento. Este é o saldo que aparece na fatura do cartão de crédito. Esse saldo será exibido em seu relatório de crédito a cada dia até que seja atualizado novamente no final do próximo ciclo de faturamento.
Se você fez qualquer pagamento ou compra desde a data de término do seu último ciclo de faturamento, o saldo em seu relatório de crédito não corresponderá ao que você vê quando faz logon na conta do cartão de crédito online. Embora possa parecer um erro, na realidade, o saldo do cartão de crédito em seu relatório de crédito ainda não foi atualizado. Pode levar de um a dois meses para que um pagamento apareça em seu relatório de crédito e afete sua pontuação de crédito.
Para ter um determinado saldo a ser mostrado em seu relatório de crédito, pague seu cartão de crédito até esse saldo e espere até depois do final de seu ciclo de faturamento para fazer qualquer outra compra com seu cartão de crédito. Lembre-se de que as despesas financeiras geralmente são adicionadas ao seu saldo no final do ciclo de faturamento e isso pode afetar o valor que você precisa pagar para que seu saldo atinja o valor desejado.
Saldo alto no relatório de crédito
Além do último saldo de cartão de crédito informado, seu relatório de crédito também inclui um saldo alto. Esse saldo é o maior já informado às agências de crédito para essa conta de cartão de crédito.
O saldo alto permanece o mesmo a cada mês, a menos que um saldo maior do cartão de crédito seja relatado. Embora alguns credores e credores possam incluir o saldo alto em uma avaliação manual de sua capacidade de crédito, esse saldo não está incluído em sua pontuação de crédito.
Por que seu saldo é importante
Seu saldo é o segundo fator mais importante no cálculo de sua pontuação de crédito.Mais especificamente, as agências de relatórios de crédito analisam a relação entre os saldos do cartão de crédito e os limites de crédito, que é conhecido como utilização de crédito.
Digamos que você tenha um cartão de crédito com um limite de $ 7.000 e um saldo de $ 2.000. Isso dá a você uma taxa de utilização de crédito de 28,5%. Para maximizar sua pontuação de crédito, é melhor manter seus saldos abaixo de 30% do seu limite de crédito, e quanto menor, melhor. Se o seu relatório de crédito mostrar saldos altos para seus cartões de crédito, sua pontuação de crédito pode ser prejudicada.
Se os saldos do seu cartão de crédito estiverem imprecisos, sua pontuação de crédito pode ser menor do que deveria, por isso é importante relatá-los à agência de relatórios.
O fator mais importante em sua pontuação de crédito é o histórico de pagamentos.
Correção de informações imprecisas
Se o saldo do cartão de crédito estiver incorreto – por exemplo, você pagou o saldo há alguns meses e o relatório de crédito não reflete isso – você pode enviar uma contestação do relatório de crédito. Essa solicitação exigirá que a administradora do cartão de crédito forneça o saldo mais recente.
Você pode obter uma cópia do relatório de cada agência de crédito gratuitamente uma vez por ano em AnnualCreditReport.com. Você também tem direito a uma cópia gratuita de um relatório de crédito quando houver uma decisão adversa relacionada ao seu crédito, como ser recusado por um cartão de crédito. Para relatar a imprecisão, visite o site da agência relatora. O bureau de crédito normalmente investigará o erro em 30 dias.