A falta de muitos pagamentos com cartão de crédito consecutivos pode significar a desgraça do seu cartão de crédito. Eventualmente, o emissor do cartão de crédito debitará seu cartão de crédito e adicionará o status da conta ao seu relatório de crédito. O nome “baixa” pode ser enganoso. Você pode facilmente pensar que foi libertado dessa dívida. Infelizmente, esse não é o caso.
Muitas pessoas pensam erroneamente, quando uma dívida foi baixada, que ela foi cancelada pelo credor. Infelizmente, você ainda é responsável por pagar o saldo. No entanto, você não poderá usar seu cartão de crédito para fazer compras e não terá a opção de fazer pagamentos mensais mínimos em seu saldo.
Como Acontecem as Baixas de Crédito
O contrato do seu cartão de crédito exige que você faça o pagamento mínimo na data de vencimento de cada mês. Se você estiver atrasado, poderá enviar um pagamento antes da marca de 30 dias de atraso e evitar que qualquer aviso de atraso de pagamento seja colocado em seu relatório de crédito. No entanto, se você não tiver feito seu pagamento até a próxima data de vencimento, seu pagamento está 30 dias atrasado e um aviso será colocado em seu relatório de crédito.
A cada 30 dias, um novo aviso de atraso é colocado em seu relatório de crédito. Os avisos de atraso progridem em incrementos de 30 dias: 30 dias de atraso, 60 dias de atraso, 90 dias de atraso, etc. até chegar a 180 dias de atraso.
Após 180 dias ou seis meses sem pagamento, sua conta será debitada.
Sua conta pode até ser debitada se você estiver enviando pagamentos, mas esses pagamentos sempre foram menores do que o mínimo devido. Você deve atualizar sua conta pagando o pagamento mínimo integral se quiser evitar uma baixa.
Por que os cartões de crédito são cobrados?
As empresas, incluindo credores e credores, têm lucros e perdas todos os anos. Eles ganham dinheiro com os lucros e perdem dinheiro com as perdas. Quando um credor debita sua conta, ele está declarando sua dívida como prejuízo para a empresa – porque você não paga há algum tempo.
Mesmo que o credor tenha reconhecido sua dívida como uma perda em seus registros financeiros, você não sai de graça. Seu credor adicionará uma entrada negativa (uma baixa) ao seu relatório de crédito e continuará a tentar cobrar a dívida. O emissor do cartão de crédito pode cobrar por meio de seu próprio departamento de cobrança ou enviando a conta a um cobrador terceirizado.
Charge-offs e relatórios de crédito
A baixa permanecerá em seu relatório de crédito por sete anos a partir da data em que foi baixada. O saldo devedor é legalmente exigível (você pode ser processado por isso) por vários anos, dependendo do estatuto de limitações de dívidas do seu estado .
O pagamento total do saldo cobrado não o removerá de seu relatório de crédito. Em vez disso, ele será atualizado com um status de “Charged-Off Paid” se você pagou integralmente ou “Charged-Off Settled” se você liquidou a dívida e a conta exibirá um saldo de $ 0. Qualquer um é melhor do que um status de “baixa” com um saldo pendente, mas ainda são indesejáveis.
A única maneira de remover uma baixa de seu relatório de crédito é aguardar o período de sete anos ou negociar com o credor para removê-lo após o pagamento total da conta. É uma negociação difícil de fazer, mas alguns credores podem concordar se você apresentar seu caso com a pessoa certa dentro da empresa.
Saltando para trás
Embora ter uma baixa em seu relatório de crédito seja ruim para sua pontuação de crédito, nem tudo está perdido. Você pode reconstruir seu crédito após uma baixa, liquidando o saldo inadimplente, fazendo pagamentos pontuais em todas as suas outras contas e dando algum tempo. Conforme a cobrança fica mais velha, terá menos impacto em sua pontuação de crédito, especialmente se for compensado por outras informações positivas.
- Uma baixa ocorre se o seu cartão de crédito estiver 180 dias (ou seis meses) vencido.
- Você não poderá usar seu cartão de crédito ou fazer pagamentos mínimos para o saldo.
- O status de baixa vai para seu relatório de crédito e permanece por sete anos.