Por que você deve abrir um Roth IRA for Kids

Publicado por Javier Ricardo


Um Roth IRA pode ser uma das melhores ferramentas em seu arsenal de investimentos.
Ao contribuir com dólares após os impostos, você tem permissão para aumentar o dinheiro sem impostos. Não há impostos devidos sobre quaisquer ganhos ou retiradas de investimento quando você atingir a idade de aposentadoria.
 Se você quiser ajudar seu filho a aumentar sua própria riqueza, uma maneira de fazer isso é abrindo um Roth IRA para crianças. Se seu filho ganha algum dinheiro – seja cortando grama, trabalhando em um restaurante fast food ou aparecendo em comerciais – ele é elegível para um Roth IRA infantil.


De acordo com as regras fiscais de 2020, a contribuição anual máxima para um Roth IRA é de US $ 6.000.
 Se você puder atingir esse valor máximo e ensinar seus filhos a contribuir para isso à medida que envelhecem, o Roth IRA pode ser uma maneira extremamente poderosa de ganhar muito de dinheiro para a aposentadoria.

A vantagem do tempo


O tempo e o poder dos juros compostos são o principal motivo para abrir um Roth IRA para crianças.
Quanto mais você permitir que os investimentos cresçam, maiores eles se tornarão. Imagine começar a financiar Roth IRA para crianças quando eles conseguirem seu primeiro emprego aos 16 anos. Se eles continuarem a contribuir até se aposentarem aos 65, isso significa um crescimento de 49 anos colossais.


Imagine que você é um dentista abastado e decide abrir um Roth IRA para seu filho ou filha e contribuir com $ 500 mensais.
Você pode usar esse dinheiro para investir em um fundo de índice de baixo custo que espelhe o Dow Jones Industrial Average ou S&P 500 e, quando seu filho completar 18 anos, você pode fazer com que ele assuma as responsabilidades de financiamento. 


Além disso, imagine que a conta cresça aproximadamente na mesma taxa que os índices cresceram no século passado ou mais.
Mesmo que você nunca aumente suas contribuições para acompanhar a inflação, quando seu filho atingir a idade de aposentadoria, Roth IRA terá mais de US $ 3 milhões se você assumir um retorno anual de 8%.


Se você reinvestir os dividendos, terá exponencialmente mais.
Para outra perspectiva, imagine que você fez um depósito inicial de $ 1.000 no IRA de seu filho quando ele tinha 18 anos e ele continuou a fazer $ 100 depósitos mensais até os 30 anos. Embora apenas $ 15.400 tenham sido depositados na conta durante esse período, valeria $ 25.290,72 graças aos juros compostos.


Por que alguns não tiram vantagem


Um dos maiores motivos pelos quais as pessoas não conseguem tirar proveito do poder surpreendente dos juros compostos – que Albert Einstein chamou de a maior força do universo – é a falta de conhecimento.
A pessoa média simplesmente não tem ideia de que economizar US $ 6.000 por ano pode levar a uma fortuna alucinante.


Eles não entendem como você pode ganhar juros sobre seus juros ou dividendos sobre seus dividendos.
Não é ensinado nas escolas, parece chato, e até que você perceba que é o bilhete dourado que pode abrir muitas portas financeiras e abrir oportunidades que de outra forma estariam fora do alcance de sua família, é fácil ignorar.

O principal desafio


O maior desafio que você enfrentará ao abrir um Roth IRA para crianças é que seu filho precisa ter uma renda auferida.
Ou seja, se eles economizam a contribuição máxima anual, esse dinheiro não pode ser um presente. Eles precisam gerá-la como renda, preencher uma declaração de imposto de renda e pagar imposto de renda sobre ela.
 


Isso pode parecer um problema para um bebê de 9 meses, mas não é tão intransponível quanto você pensa.
Se você ou um membro da família possui um negócio, contrate a criança para atuar em comerciais, aparecer em anúncios impressos ou em outdoors. O que é uma despesa dedutível de impostos para você se torna uma receita para eles, tributada a uma taxa muito mais baixa, e é capital que eles podem colocar de lado em seu Roth IRA.


Quando ficarem um pouco mais velhos, contrate-os para fazer tarefas ou cortar a grama.
Quando forem adolescentes, deixe-os conseguir o primeiro emprego. Eles poderiam então colocar todo o seu contracheque no Roth IRA, e então você poderia lhes dar um subsídio para gastos igual ao que quer que fosse seu contracheque.