Um Roth IRA pode ser uma das melhores ferramentas em seu arsenal de investimentos. Ao contribuir com dólares após os impostos, você tem permissão para aumentar o dinheiro sem impostos. Não há impostos devidos sobre quaisquer ganhos ou retiradas de investimento quando você atingir a idade de aposentadoria. Se você quiser ajudar seu filho a aumentar sua própria riqueza, uma maneira de fazer isso é abrindo um Roth IRA para crianças. Se seu filho ganha algum dinheiro – seja cortando grama, trabalhando em um restaurante fast food ou aparecendo em comerciais – ele é elegível para um Roth IRA infantil.
De acordo com as regras fiscais de 2020, a contribuição anual máxima para um Roth IRA é de US $ 6.000. Se você puder atingir esse valor máximo e ensinar seus filhos a contribuir para isso à medida que envelhecem, o Roth IRA pode ser uma maneira extremamente poderosa de ganhar muito de dinheiro para a aposentadoria.
A vantagem do tempo
O tempo e o poder dos juros compostos são o principal motivo para abrir um Roth IRA para crianças. Quanto mais você permitir que os investimentos cresçam, maiores eles se tornarão. Imagine começar a financiar Roth IRA para crianças quando eles conseguirem seu primeiro emprego aos 16 anos. Se eles continuarem a contribuir até se aposentarem aos 65, isso significa um crescimento de 49 anos colossais.
Imagine que você é um dentista abastado e decide abrir um Roth IRA para seu filho ou filha e contribuir com $ 500 mensais. Você pode usar esse dinheiro para investir em um fundo de índice de baixo custo que espelhe o Dow Jones Industrial Average ou S&P 500 e, quando seu filho completar 18 anos, você pode fazer com que ele assuma as responsabilidades de financiamento.
Além disso, imagine que a conta cresça aproximadamente na mesma taxa que os índices cresceram no século passado ou mais. Mesmo que você nunca aumente suas contribuições para acompanhar a inflação, quando seu filho atingir a idade de aposentadoria, Roth IRA terá mais de US $ 3 milhões se você assumir um retorno anual de 8%.
Se você reinvestir os dividendos, terá exponencialmente mais. Para outra perspectiva, imagine que você fez um depósito inicial de $ 1.000 no IRA de seu filho quando ele tinha 18 anos e ele continuou a fazer $ 100 depósitos mensais até os 30 anos. Embora apenas $ 15.400 tenham sido depositados na conta durante esse período, valeria $ 25.290,72 graças aos juros compostos.
Por que alguns não tiram vantagem
Um dos maiores motivos pelos quais as pessoas não conseguem tirar proveito do poder surpreendente dos juros compostos – que Albert Einstein chamou de a maior força do universo – é a falta de conhecimento. A pessoa média simplesmente não tem ideia de que economizar US $ 6.000 por ano pode levar a uma fortuna alucinante.
Eles não entendem como você pode ganhar juros sobre seus juros ou dividendos sobre seus dividendos. Não é ensinado nas escolas, parece chato, e até que você perceba que é o bilhete dourado que pode abrir muitas portas financeiras e abrir oportunidades que de outra forma estariam fora do alcance de sua família, é fácil ignorar.
O principal desafio
O maior desafio que você enfrentará ao abrir um Roth IRA para crianças é que seu filho precisa ter uma renda auferida. Ou seja, se eles economizam a contribuição máxima anual, esse dinheiro não pode ser um presente. Eles precisam gerá-la como renda, preencher uma declaração de imposto de renda e pagar imposto de renda sobre ela.
Isso pode parecer um problema para um bebê de 9 meses, mas não é tão intransponível quanto você pensa. Se você ou um membro da família possui um negócio, contrate a criança para atuar em comerciais, aparecer em anúncios impressos ou em outdoors. O que é uma despesa dedutível de impostos para você se torna uma receita para eles, tributada a uma taxa muito mais baixa, e é capital que eles podem colocar de lado em seu Roth IRA.
Quando ficarem um pouco mais velhos, contrate-os para fazer tarefas ou cortar a grama. Quando forem adolescentes, deixe-os conseguir o primeiro emprego. Eles poderiam então colocar todo o seu contracheque no Roth IRA, e então você poderia lhes dar um subsídio para gastos igual ao que quer que fosse seu contracheque.