Por que você deve contribuir para o seu 401 (k), mesmo em tempos difíceis

Publicado por Javier Ricardo


Alguns especialistas financeiros aconselham uma pausa nas contribuições para planos de aposentadoria quando o dinheiro estiver curto ou durante um plano de redução de dívidas.
No entanto, eis por que você deve sempre – e quero dizer
sempre – contribuir para o seu 401 (k), mesmo se estiver ficando para trás em suas contas: Fazer qualquer outra coisa é deixar dinheiro na mesa.


Graças à magia dos juros compostos, as contribuições para suas contas de aposentadoria valem muito mais ao longo do tempo do que quando você as investiu.
Além disso, há outras considerações que fazem com que o dinheiro adicionado ao seu 401 (k) valha mais do que você poderia imaginar.


O resultado final é que você nunca deve parar de contribuir para o seu plano 401 (k) se houver alguma maneira de ajudá-lo, não importa o quão ruim possa ser a crise financeira.

Acima de tudo, evite uma retirada antecipada de seu 401 (k). Se você fizer isso, poderá pagar uma multa, bem como impostos sobre o saque.

Aproveitando os saldos 401 (k)


O sistema de aposentadoria americano está em crise.
A Previdência Social normalmente cobre apenas uma parte das necessidades financeiras do aposentado. Em 2021, o pagamento máximo para um candidato que se aposenta aos 70 anos é de $ 3.895, mas o valor médio é bem menor, de $ 1.543.  A maioria dos aposentados precisará de renda adicional para sobreviver.



No entanto, poucos trabalhadores americanos estão economizando o suficiente para a aposentadoria.
De acordo com uma pesquisa da TD Ameritrade, quase dois terços das pessoas de 40 anos têm menos de US $ 100.000 economizados para a aposentadoria. Um quinto dos entrevistados na casa dos 70 relatou ter menos de US $ 50.000 em economias para a aposentadoria.



Os poupadores também podem ser tentados a mergulhar em suas contas 401 (k) quando os tempos ficam difíceis.
Se eles fizerem isso antes dos 59 anos e meio, a maioria vai pagar uma multa de 10%. Antigamente,
 você não podia invadir seu fundo de pensão, não importa o quão terrível as coisas se tornassem. Agora, as pessoas se voltam para suas contas, sempre contando com a possibilidade de repor os fundos em algum momento no futuro.

Consideracoes chave


Aqui está o porquê de continuar contribuindo para o seu plano 401 (k), mesmo se você estiver passando por dificuldades financeiras:

As contribuições são frequentemente dedutíveis de impostos


Em outras palavras, sua receita tributável é reduzida, então você acaba pagando menos em impostos.
 Se, em vez disso, você optar por não colocar esses dólares de lado, os governos federal e estadual ficarão com uma parte maior do seu pagamento em receita impostos. Você não apenas ficará com menos dinheiro em sua conta de aposentadoria, mas também terá menos dinheiro em mãos hoje. É como matar o frango por carne agora, quando você poderia viver dos ovos por muito mais tempo.

Muitos empregadores correspondem às contribuições


Se sua empresa der, digamos, uma contrapartida dólar por dólar sobre os primeiros 3% do salário e você ganhar $ 40.000 por ano, poderá obter $ 1.200 extras em pagamento – imposto diferido – simplesmente fazendo contribuições para o seu 401 (k).
Se você parar, não só vai pagar os impostos mais altos que discutimos há pouco, mas também perderá esse dinheiro para sempre.

Proteção sob a lei


Se você tiver a infelicidade de ter que declarar falência, a maioria dos tribunais protegerá suas contas de aposentadoria, incluindo o 401 (k).
 Isso significa que o dinheiro que foi colocado de lado ficará lá enquanto o resto de seus ativos são liquidados ou reorganizado.


Se você realmente está com problemas, deve guardar o máximo possível neste lugar relativamente seguro, fora do alcance de muitos credores.
Dessa forma, se você fosse eliminado, teria uma chance de recomeçar antes do jogo, com investimentos gerando receita passiva para você.

Vantagens fiscais de longo prazo


Por longos períodos de tempo, as vantagens fiscais desfrutadas por um 401 (k) podem resultar em muito mais riqueza do que se você tivesse mantido suas ações ou fundos mútuos em uma conta de corretora.
Se você parar de contribuir para o plano 401 (k), perderá todo o valor do dinheiro composto no tempo que teria ido para você. 

The Balance não fornece serviços e consultoria tributária, de investimento ou financeiro. As informações são apresentadas sem levar em consideração os objetivos de investimento, a tolerância ao risco ou as circunstâncias financeiras de qualquer investidor específico e podem não ser adequadas para todos os investidores. O desempenho passado não é indicativo de resultados futuros. Investir envolve risco, incluindo a possível perda do principal.