Uma conta corrente é uma ferramenta útil para pagar contas e cobrir despesas ao usar um cartão de débito. Graças ao banco online e móvel, é mais fácil do que nunca rastrear transações de débito e crédito. Mas com que frequência você deve monitorar sua conta corrente?
De acordo com uma pesquisa da Lexington Law, 36% dos americanos afirmam que revisam sua conta corrente diariamente, enquanto 30% a verificam uma vez por semana. Há vários bons motivos para ficar de olho em sua atividade bancária, especialmente se você estiver preocupado com prevenir fraudes ou minimizar taxas. Se você está apenas começando com sua primeira conta corrente – ou está se perguntando se seus hábitos bancários atuais precisam de alguma melhoria – essas dicas podem ajudar.
Principais vantagens
- Mais de um terço dos americanos verifica suas contas bancárias diariamente, enquanto quase 20% fazem check-in em suas contas menos de uma vez por mês.
- Verificar sua conta bancária regularmente pode ser uma maneira útil de detectar atividades potencialmente fraudulentas.
- Ficar de olho em sua conta corrente também pode ajudá-lo a evitar taxas bancárias caras.
Benefícios do monitoramento da atividade da conta corrente
Se você está pagando contas e gastando regularmente, sua conta corrente provavelmente não é estática. O dinheiro entra e sai, portanto, examinar sua conta pode ser útil de várias maneiras. Aqui estão alguns dos principais motivos para ficar em sintonia com sua conta corrente.
Captura de atividade fraudulenta
A fraude em contas bancárias pode custar muito dinheiro e está se tornando um problema cada vez mais significativo para bancos e consumidores. De acordo com o Relatório de Pesquisa de Fraude em Contas de Depósito de 2019 da American Bankers Association, as fraudes bancárias totalizaram US $ 25,1 bilhões em 2018. A fraude em cheques foi responsável por US $ 1,3 bilhão em perdas, enquanto as perdas por fraude em cartão de débito totalizaram US $ 1,2 bilhão.
Ficar de olho na sua conta corrente regularmente pode ajudá-lo a identificar atividades potencialmente fraudulentas e evitar perdas financeiras antes que elas aconteçam. Por exemplo, um ladrão de identidade pode obter o número do seu cartão de débito e fazer uma pequena compra de teste esperando que você não perceba. Se a compra for aprovada, o ladrão poderá fazer compras maiores em sua conta.
Isso é problemático, porque os cartões de débito não têm as mesmas proteções contra fraudes que os cartões de crédito. Se você relatar a perda ou roubo do seu cartão de débito antes que alguém o use, não será responsável por nenhuma compra fraudulenta, de acordo com a Federal Trade Commission.No entanto, regras diferentes se aplicam quando uma compra fraudulenta acontece.
Então, sua responsabilidade segue estas diretrizes:
Se você relatar | Sua perda máxima |
---|---|
Antes que qualquer cobrança não autorizada seja feita | $ 0 |
Dentro de dois dias úteis após saber sobre a perda ou roubo | $ 50 |
Mais de dois dias úteis depois de saber sobre a perda ou roubo, mas menos de 60 dias corridos após o seu extrato ser enviado a você | $ 500 |
Mais de 60 dias corridos após o envio do seu extrato | Todo o dinheiro retirado de sua conta de caixa eletrônico / cartão de débito e possivelmente mais – por exemplo, dinheiro em contas vinculadas à sua conta de débito |
Procurando taxas excessivas ou ocultas
As taxas bancárias podem corroer seu saldo, e monitorar sua conta corrente pode ajudá-lo a evitar o acionamento de certas taxas, como taxas de cheque especial e taxas de devolução de pagamento. Uma única taxa de cheque especial pode chegar a cerca de US $ 30, de acordo com a Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), então vale a pena ficar no controle de sua atividade bancária para ter certeza de que você não corre o risco de ser atingido por um.
Se alguém fizer transações não autorizadas com o número do seu cartão de débito, mas seu cartão não for perdido, você não será responsável por essas transações se relatá-las dentro de 60 dias após o envio do seu extrato.
Por exemplo, digamos que você deposita um cheque usando o depósito de cheque móvel. Você supõe que o dinheiro será limpo em um ou dois dias úteis, então você paga suas contas, compra mantimentos e abastece com seu cartão de débito. Porém, o cheque acaba demorando cinco dias para zerar sua conta e, nesse ínterim, todas essas transações são lançadas, deixando seu saldo negativo.
Isso pode significar o pagamento de taxas substanciais de cheque especial se algum de seus pagamentos for devolvido por insuficiência de fundos. Verificar com sua conta bancária para ter certeza de que o cheque foi lançado teria sido uma maneira fácil de evitar isso.
Além das taxas de cheque especial, há outras taxas bancárias a serem observadas, incluindo:
- Taxas de ATM (incluindo sobretaxas de bancos que não sejam o seu)
- Taxas de manutenção mensais
- Taxas de saldo mínimo
- Taxas de extrato em papel
- Taxas de consulta de saldo
O cliente bancário médio paga US $ 475 em taxas de conta corrente todos os anos. Não é exatamente uma fortuna, mas é uma quantia decente de dinheiro que você pode adicionar ao seu fundo de poupança de emergência ou usar para pagar dívidas a cada ano.
Monitorar sua conta corrente pode ajudá-lo a identificar essas e outras taxas que seu banco pode estar cobrando de você. Você também pode rastrear seu saldo, o que pode ajudá-lo a evitar colocar sua conta corrente no vermelho e acumular taxas de cheque especial caras.
Aviso
Alguns bancos podem cobrar várias taxas de cheque especial em um dia, com ou sem limite; em alguns casos, o banco pode adicionar uma taxa de descoberto excedente uma vez que você incorra em um certo número de descobertos.
Gerenciando melhor sua vida financeira
Um terceiro motivo para monitorar sua conta corrente é simplesmente melhorar sua situação financeira. Trinta e três por cento dos americanos, por exemplo, não seguem um plano de orçamento e 74% dos americanos vivem de salário em salário, de acordo com uma pesquisa da American Payroll Association.
Qualquer uma dessas situações pode significar problemas se você tiver uma despesa inesperada e não tiver um fundo de emergência ou pelo menos um pouco de dinheiro extra em cheque para cobri-lo. O monitoramento de sua conta corrente pode ajudar a identificar melhor onde você pode cortar despesas, para que possa começar a economizar dinheiro.
Com que freqüência você deve monitorar sua conta corrente?
Não monitorar sua conta corrente pode ser caro em mais de um aspecto. Em termos de frequência com que você deve monitorar sua conta corrente, a resposta é inteiramente pessoal. Ainda assim, é seguro dizer que apenas fazer check-in uma vez por mês provavelmente não é o suficiente se você deseja minimizar fraudes e taxas e manter o controle de suas finanças.
Se você não está acostumado a monitorar sua conta corrente regularmente, pode fazer isso facilmente acessando sua conta uma ou duas vezes por semana. A partir daí, você pode mudar para uma vez por dia. Por exemplo, você pode verificar a atividade da sua conta pela manhã ou no final do dia para ver quais transações de débito e crédito foram postadas. É uma maneira simples de manter o seu saldo disponível em execução em comparação com escrever tudo em um registro de conta corrente para conciliação de contas.
O que você deve monitorar? Ao revisar a atividade de sua conta corrente, primeiro procure por quaisquer transações que você não reconheça. Em seguida, verifique se algum depósito ou pagamento programado foi lançado, seguido por suas compras recentes. Finalmente, analise suas contas para ver quais taxas, se houver, seu banco cobrou.
Você deve verificar suas informações pessoais, pelo menos uma vez por mês, incluindo seu e-mail e número de telefone, para ter certeza de que essas informações estão atualizadas. Além disso, você pode alterar sua senha de banco móvel e online a cada três ou quatro meses. Escolher uma senha nova e exclusiva regularmente pode tornar muito mais difícil para ladrões de identidade acessar sua conta.
Dicas para monitorar sua conta corrente
Existem várias etapas que você pode seguir para manter o controle de sua conta corrente e economizar tempo ao gerenciar suas finanças:
- Inscreva-se para ter acesso ao banco on-line e móvel, se ainda não o fez, para poder fazer login e verificar as transações em qualquer lugar.
- Considere vincular sua conta corrente, conta poupança e contas de cartão de crédito a um aplicativo de orçamento móvel, para que você possa ver todas as atividades da sua conta em um relance.
- Configure alertas bancários para notificá-lo quando uma nova transação de crédito ou débito for lançada, quando ocorrer uma tentativa de login malsucedida ou quando forem feitas alterações em sua senha ou informações pessoais.
- Escreva uma data em seu calendário para revisar seu extrato online. Você também pode solicitar extratos em papel, mas deve verificar primeiro se há uma taxa para isso.
Lembre-se, se você vir uma taxa da qual não estava ciente, ou uma atividade que sugere fraude, entre em contato com seu banco imediatamente.