A opção de retirar dinheiro do cartão de crédito pode parecer tentadora, especialmente se você estiver com pouco dinheiro, mas você deve saber que um adiantamento de dinheiro com cartão de crédito não é o mesmo que sacar dinheiro usando seu cartão de débito. Na realidade, os adiantamentos de dinheiro de cartão de crédito são empréstimos e, como tal, são caros e podem facilmente resultar em dívidas de cartão de crédito.
Usar seu cartão de crédito para sacar dinheiro em um caixa eletrônico, usar um dos cheques de conveniência fornecidos pelo emissor do cartão e usar a proteção contra cheque especial do seu cartão de crédito são maneiras de o emissor do cartão disponibilizar dinheiro para você. Pode ser fácil sacar um adiantamento em dinheiro de seu limite de crédito, mas você deve evitar fazê-lo, a menos que seja uma emergência extrema e você tenha certeza de que poderá reembolsar o dinheiro o mais rápido possível.
Por que adiantamentos em dinheiro com cartão de crédito são tão caros
Os adiantamentos em dinheiro são um dos tipos mais caros de transações com cartão de crédito. Isso porque eles têm preços diferentes de outras compras, incluindo transferências de saldo.
Aqui está o que você deve considerar antes de sacar um adiantamento em dinheiro.
Taxas de adiantamento de dinheiro : É cobrada uma taxa de adiantamento de dinheiro que é uma taxa fixa mínima ou uma porcentagem do valor do adiantamento. Por exemplo, os termos do cartão de crédito podem determinar que a taxa é de $ 5 ou 5%, o que for maior. Sob esses termos, a taxa sobre um adiantamento em dinheiro de $ 150 seria de $ 7,50 a 5% do valor do adiantamento.
As taxas de adiantamento em dinheiro normalmente variam de 2% a 5% do valor do adiantamento em dinheiro, com a maioria dos cartões de crédito cobrando taxas mais altas.
Taxas de caixa eletrônico: além da taxa de adiantamento em dinheiro, também será cobrada uma taxa de caixa eletrônico, entre $ 2 e $ 5, dependendo do caixa eletrônico do banco que você usar. A operadora do caixa eletrônico e o emissor do cartão de crédito podem cobrar uma taxa do caixa eletrônico.
Juros mais altos: os adiantamentos em dinheiro quase sempre têm uma taxa de juros mais alta do que a taxa para compras e até mesmo transferências de saldo. Supondo que você pagou cada saldo no mesmo período de tempo, pagaria mais juros em um adiantamento em dinheiro de $ 500 do que em uma passagem de avião de $ 500, por exemplo. Quanto mais tempo você leva para pagar um adiantamento em dinheiro, mais juros você acumulará e, conseqüentemente, terá que pagar.
Sem período de carência : a maioria dos cartões de crédito não oferece um período de carência para adiantamentos em dinheiro. Isso significa que você não obtém um ciclo de faturamento completo para pagar o valor total devido – evitando assim um encargo financeiro. Os juros começam a acumular a partir da data em que a transação compensa a conta do cartão de crédito.
Você pode minimizar os juros que paga em um adiantamento em dinheiro pagando o saldo o mais rápido possível, mesmo que isso signifique pagar antes que sua conta chegue pelo correio.
Regras de alocação de pagamentos: a lei federal exige que os emissores de cartão de crédito apliquem o pagamento mínimo aos saldos com as taxas de juros mais altas. Mas, qualquer coisa acima do mínimo, os emissores de cartão de crédito podem aplicar o que quiserem. Freqüentemente, os pagamentos acima do mínimo são aplicados ao saldo da taxa de juros mais baixa, o que significa que leva mais tempo para pagar um saldo de adiantamento em dinheiro. E, demorar mais para pagar significa que você pagará mais no longo prazo.
Você pode ter um problema maior de fluxo de caixa
Considere se a necessidade de sacar um adiantamento em dinheiro é um sinal de um problema financeiro maior. Idealmente, você deve ter renda suficiente para cumprir todas as suas obrigações financeiras. Se você não tem dinheiro suficiente para pagar suas contas básicas e despesas necessárias como aluguel e serviços públicos, como você terá dinheiro suficiente para pagar a fatura do cartão de crédito quando ela chegar?
As pessoas que fazem adiantamentos em dinheiro têm maior probabilidade de não pagar as dívidas do cartão de crédito do que as que não o fazem. Essa é parte da razão pela qual as taxas de juros sobre adiantamentos em dinheiro são mais altas. Também pode aumentar o risco de atrasos nos pagamentos com cartão de crédito.
Se você precisar de dinheiro em apuros, há maneiras de obter dinheiro de um cartão de crédito sem fazer um adiantamento real, incluindo mudar a forma de pagamento de suas contas ou ser criativo com cartões-presente. Mas se você descobrir que usa frequentemente adiantamentos em dinheiro para pagar por coisas – especialmente coisas essenciais como mantimentos -, é hora de dar uma olhada em seu orçamento e gastos e fazer esforços para alinhar os dois.