O rastreamento de suas despesas envolve a identificação de suas despesas ao longo do mês. É uma atividade essencial que você deve realizar idealmente todos os dias ao longo do mês.
Pode parecer muito trabalhoso relacionar suas despesas quando você começa, mas entender por que é importante controlar as despesas e como fazer isso com o mínimo de esforço pode ajudá-lo a se comprometer com a atividade e ficar mais ciente de seus gastos.
Razões para controlar as despesas
O monitoramento de suas despesas ao longo do mês mantém você responsável por suas finanças de algumas maneiras importantes.
Isso ajuda você a manter o seu orçamento
Depois de definir um orçamento, que é um plano mensal de gastos que leva em conta suas receitas e despesas, controlar as despesas diariamente é essencial para mantê-lo dentro desse orçamento. Se você não controlar o seu dinheiro, não saberá quando parar de gastar em uma determinada categoria (alimentação ou roupas, por exemplo).
No final de cada mês, analise as despesas que você rastreou para comparar o que você gastou com o que planejou gastar de acordo com seu orçamento. Se você gastou demais, procure maneiras de cortar gastos em uma determinada categoria. Se você gastou muito pouco, pode alocar mais nas economias e no pagamento da dívida. Em qualquer dos casos, você desejará usar o que aprendeu ao monitorar despesas e levar em consideração quaisquer mudanças na vida (casamento ou um novo filho, por exemplo) para fazer alterações no orçamento do próximo mês que o colocam em uma situação financeira melhor.
Por exemplo, rastrear suas despesas pode revelar que você orçou muito pouco para comida ou negligenciou o orçamento de despesas únicas, como presentes de feriado, caso em que você pode incorporar essas despesas raras e construir um orçamento mais realista e abrangente para o próximo mês .
Um orçamento é um documento dinâmico que deve evoluir com o tempo para atender às suas necessidades e objetivos. Reconhecer que você está gastando mais ou menos de forma consistente em uma categoria de gastos em seu orçamento pode ajudá-lo a determinar se você precisa fazer cortes ou aumentos nessa categoria para o orçamento do próximo mês.
Rastrear suas despesas pode revelar problemas de gastos
Outro motivo pelo qual você deve identificar seus gastos ao longo do mês é ficar mais ciente de seus hábitos de consumo. Se você não sabe para onde seu dinheiro está indo, não será capaz de reconhecer comportamentos negativos de gastos que você pode facilmente mudar para fazer seu dinheiro trabalhar para você.
Por exemplo, você pode aprender, rastreando suas despesas, que está pagando mensalmente por um serviço que não usa (uma assinatura de academia não utilizada, por exemplo), caso em que pode cancelar o serviço ou mudar para um mais barato. Ou você pode perceber que seu hábito de jantar fora ou comprar roupas de marcas caras está fazendo com que você fique sem dinheiro no final do mês.
Rastrear seus gastos também pode ajudá-lo a identificar problemas sérios em como você administra seu dinheiro. Por exemplo, à medida que avalia suas despesas ao longo de meses ou mesmo anos, você pode observar que o aumento anual do aluguel mensal agora representa uma porcentagem exagerada de sua renda mensal ou que você não está ganhando o suficiente para levar o estilo de vida que imaginou . Para corrigir problemas como esses, talvez você precise fazer mudanças mais drásticas na vida, como mudar-se para uma residência mais acessível ou conseguir um segundo emprego para ganhar mais dinheiro.Não será fácil, mas valerá a pena se o colocar no bom caminho financeiramente.
A verdadeira riqueza é construída quando você gasta menos do que ganha, e para fazer isso, você precisa estar ciente de seus gastos e conter ou eliminar despesas que estão estourando seu orçamento.
Ajuda a cumprir seus objetivos financeiros
Não é suficiente se ater ao seu orçamento se você também não fizer avanços em direção a importantes metas de economia. Quer você defina uma meta para criar um fundo de emergência, pagar dívidas, reservar dinheiro para a aposentadoria ou economizar para a faculdade, férias ou outras metas de curto prazo, é mais provável que você alcance essas metas se fizer um orçamento para elas. crie um plano de poupança e acompanhe seus gastos para garantir que correspondam às suas prioridades.
Se for sua maior prioridade pagar dívidas com juros altos, por exemplo, inclua o pagamento da dívida como uma despesa fixa em seu orçamento. Contribua com o valor orçado para essa dívida todos os meses e, em seguida, controle seus gastos para ter certeza de que pagou tanta dívida quanto planejou. Depois de pagá-la, comece com outras metas que não poderia financiar enquanto estava em dívida, como investir para a aposentadoria.
Métodos para manter o controle das despesas
Embora algumas abordagens possam ajudar a simplificar e acelerar o processo de identificação de despesas, a melhor abordagem é aquela com a qual você se sente confortável o suficiente para seguir todos os dias.
Registre despesas com caneta e papel
Se você preferir uma solução sem tecnologia para controlar suas despesas, anote cada centavo que você gasta e onde gastou em um caderno. Considere reservar uma página para cada categoria de gasto em seu orçamento ou use uma página e simplesmente anote o categoria ao lado de cada despesa. Essa abordagem descomplicada pode dizer rapidamente para onde seu dinheiro está indo. Embora possa ser mais difícil identificar tendências de gastos no papel, o método pelo menos torna você mais ciente de seus gastos.
Facilite com um aplicativo ou software
Uma maneira mais moderna e conveniente de controlar suas despesas é em uma planilha ou um aplicativo financeiro baseado na web. Os aplicativos online podem até oferecer gráficos e tabelas coloridos para ilustrar seus hábitos de consumo, mas ambas as opções permitem que você insira de forma rápida e fácil suas compras em uma categoria de gastos no mesmo dia em que você as realiza.
Trabalhem juntos como um casal
Se você estiver em um relacionamento e tiver finanças combinadas, os dois precisarão controlar suas despesas. É uma boa ideia escolher um aplicativo online ou outro método de controle de despesas que possa sincronizar seus gastos com os de seu cônjuge para que você não estourar seu orçamento.
Os aplicativos de smartphone para casais permitem que você acompanhe seus gastos em trânsito. Isso pode evitar que vocês dois gastem na mesma categoria ao mesmo tempo e dar-lhe-á uma noção de quanto ainda resta em uma categoria específica para que você pode manter seu orçamento.
Ao contrário do saldo no caixa eletrônico, que pode não mostrar transações que não foram compensadas em seu banco, a menos que exiba o saldo “disponível” além do saldo “real” ou do livro razão, os aplicativos geralmente rastreiam suas despesas conforme você as incorre, para que você sabe quando parar de gastar.
Continue indo mesmo quando você gasta muito
Quando o rastreamento de suas despesas revela que você gastou demais em algumas categorias, pode ser tentador parar de identificar despesas e tentar novamente no próximo mês. Mas é importante continuar monitorando suas despesas ao longo do mês para que você possa identificar o que precisa ser alterado e em quanto.
A atividade não deve demorar mais do que alguns minutos por dia se você adotar uma abordagem de controle de despesas que funcione para você, mas se você controlar suas despesas de forma consistente, poderá economizar mais, gastar menos e fazer outras alterações necessárias a finanças que lhe permitirão acumular riqueza e ir atrás das coisas que deseja na vida.