Por que você precisa de um plano de poupança automático

Publicado por Javier Ricardo


Configurar um plano de economia automático elimina as suposições de economizar a cada mês.
Com um plano de economia automático, você cuida da configuração inicial e fica sem mãos o resto do caminho. Se você está pronto para ampliar seus esforços de economia, talvez seja hora de aprender como estabelecer um plano automatizado de economia e por que ele é uma ferramenta útil para gerenciar seu dinheiro.


Uma conta poupança pode ser um ótimo lugar para manter seu fundo de emergência, pois é líquido e facilmente acessível.
Se você economizar em uma conta de poupança de alto rendimento, poderá ganhar um rendimento percentual anual competitivo na barganha. As contas de poupança também são úteis ao economizar para objetivos de curto ou longo prazo, como férias ou pagamento de uma casa.


O desafio, no entanto, pode estar em fazer novos acréscimos às suas economias.
Você pode ter as melhores intenções de economizar a cada mês, mas algo – uma despesa inesperada ou um cheque de pagamento menor do que o previsto – torna a economia difícil.


Essa deficiência inesperada não é um problema incomum e é algo contra o qual muitas pessoas também lutam.
Mas há algo que você pode fazer para quebrar o ciclo e aumentar suas economias.

Como funciona um plano de poupança automática


Um plano de poupança automático é bastante simples.
Você programa um depósito recorrente de sua conta corrente em uma conta poupança vinculada. A frequência com que o depósito ocorre depende muito da frequência com que você é pago e de suas preferências pessoais. Por exemplo, se você recebe o pagamento quinzenal às sextas-feiras, pode programar um depósito automático de cheque para poupança na terça seguinte. Isso dá ao seu salário tempo suficiente para compensar.


Ou, se você for pago uma vez por mês, poderá fazer um depósito de poupança automaticamente ao longo do mesmo cronograma.
O momento não é necessariamente o que é importante com um plano de economia automático; é a consistência disso que conta.


Fazer depósitos automáticos em uma conta poupança dispensa a necessidade de pensar sobre isso.
Em essência, o dinheiro é depositado antes que você tenha tempo para se preocupar com as despesas ou com a quantidade de dinheiro que sobra. E quando a economia é automática, há menos probabilidade de você gastá-la em compras desnecessárias. Na verdade, uma vez que os depósitos de poupança automáticos se tornem um hábito, você poderá descobrir que não sente falta do dinheiro. Você ficará feliz com isso se acontecer uma emergência e você precisar usar seus fundos extras.


A tecnologia moderna torna muito fácil configurar um plano de economia automático.
Geralmente, é mais fácil abrir uma conta poupança em um banco onde você tenha uma conta corrente e vincular as duas. Mas, você também pode vincular a uma conta poupança em outro banco. E você não está limitado apenas a contas de poupança. Você pode configurar um depósito automático recorrente em uma conta de aposentadoria individual (IRA) ou uma conta de certificado de depósito (CD) se o CD permitir depósitos mensais adicionais.


Se você atualmente possui depósito direto através de seu empregador, a maneira mais simples e eficaz de estabelecer seu programa de poupança automática é ter parte de seu cheque depositado diretamente em sua conta poupança.
Não importa se é $ 10 ou $ 500 – simplesmente configurar isso garantirá automaticamente que você economize dinheiro cada vez que for pago, e o resto, como de costume, irá fluir para sua conta corrente para cobrir contas e necessidades mensais.

Como aproveitar ao máximo seu plano de poupança automática


Criar um plano de poupança automático é um passo na direção certa do ponto de vista financeiro.
Mas é importante certificar-se de que você está utilizando-o totalmente. Você pode fazer isso:

  • Reveja regularmente seu orçamento para determinar se você tem dinheiro adicional para economizar.

  • Estabeleça metas claras para sua economia automática – tanto a curto quanto a longo prazo
  • Utilize uma conta poupança de alto rendimento para ganhar o melhor APY sobre o dinheiro que você está reservando.
  • Escolha uma conta poupança com taxas mínimas, de modo que você possa ficar com todos os juros que está ganhando.
  • Retire suas economias somente quando for realmente necessário.


Lembre-se de que as contas de poupança são limitadas a seis retiradas por mês de acordo com o Regulamento Federal D. Qualquer coisa além disso, e você pode acionar uma multa de retirada em excesso.
Sem falar que fazer saques excessivos de poupança é contra-intuitivo ao propósito de ter um plano de poupança automático.