Quando o Roth IRA é mantido por uma corretora, a empresa pode facilitar a compra de fundos negociados em bolsa (ETFs).
Incluir ETFs em seu Roth IRA pode ser uma maneira econômica e eficaz de investir em sua aposentadoria. Os retornos que você verá ao adicionar ETFs cuidadosamente selecionados são ampliados pelo crescimento sem impostos proporcionado por um Roth IRA.
Principais vantagens
- Os ETFs oferecem diversificação e acesso a mercados especializados para seu portfólio.
- Normalmente, os ETFs têm taxas mais baixas do que os fundos mútuos, o que os torna um investimento de baixo custo.
- Os ETFs de crescimento e renda são uma boa opção para incluir em um Roth IRA porque os ganhos e retiradas de investimento são isentos de impostos.
Benefícios dos ETFs em um Roth IRA
Os ETFs são uma ótima maneira de construir uma carteira sólida porque têm taxas mais baixas do que os fundos mútuos tradicionais e oferecem ampla diversificação e acesso a setores muito específicos do mercado.
Por exemplo, existem ETFs de índice que rastreiam índices específicos, como o S&P 500. Existem também ETFs de alocação tática que são gerenciados por profissionais e fornecem uma carteira dinâmica em um fundo, ajustando-se às condições de mercado em constante mudança.
No entanto, a criação de alavancagem dentro de um Roth IRA pode ser quase impossível devido às restrições de investimento em contas de aposentadoria. Incluir um ETF alavancado em seu Roth IRA é uma maneira de resolver esse problema.
Um ETF alavancado usa derivativos e dívida para aumentar os retornos do índice subjacente que acompanha. Lembre-se de que, embora os retornos possam ser aumentados positivamente, os ETFs alavancados também podem amplificar as perdas, tornando-os investimentos mais arriscados. Os ETFs alavancados são recomendados para investidores sofisticados com alta tolerância ao risco.
Escolhendo ETFs para um Roth IRA
Os ETFs simplificam a tarefa de investir. Eles negociam como uma ação durante o horário de mercado e fornecem aos investidores acesso a uma cesta de várias ações em um produto. Ao mesmo tempo, escolher os melhores ETFs para a aposentadoria pode ser um desafio, pois há tantos disponíveis.
Os ETFs são negociados em uma bolsa como ações, ao contrário dos fundos mútuos, que só podem ser adquiridos no final de cada dia de negociação.
As contribuições para Roth IRAs são feitas com dólares após os impostos, o que significa que os investimentos crescem sem impostos e você também não paga nenhum imposto sobre retiradas na aposentadoria. Fundos mais agressivos e orientados para o crescimento são apropriados para um Roth IRA por causa do vantagens fiscais.
Se você está se aproximando da aposentadoria ou já está aposentado, convém escolher ETFs com distribuição de alta renda. Isso poderia ser distribuído a você como uma renda de aposentadoria sem impostos.
Conselheiro Insight
Scott Bishop, CPA, PFS, CFP®
STA Wealth Management, LLC, Houston, TX
Para os investidores que desejam usar estratégias de investimento complexas, os ETFs às vezes são a única maneira de acessar tais estratégias em um Roth IRA. Por exemplo, normalmente não é permitido vender ações em um Roth IRA. No entanto, você pode comprar ETFs que são projetados para se mover na direção oposta, como um índice do mercado de ações ou outros benchmarks. Esses ETFs inversos (ou curtos) fornecem retornos semelhantes aos das vendas a descoberto.
Além disso, os Roth IRAs não permitem que você negocie com margem, então você não pode usar sua conta de aposentadoria para fazer negociações alavancadas. Você pode, no entanto, comprar ações de ETFs alavancados que oferecem um múltiplo dos retornos diários de um determinado tipo de investimento, o que lhe dará muitas das mesmas características de retorno que a compra de um fundo na margem daria.