Você pode comprar muitas coisas online hoje em dia, incluindo produtos financeiros como seguros, ações e fundos mútuos. Comprar anuidades online é outra história. Embora você possa fazer uma pesquisa preliminar e até mesmo solicitar um orçamento, normalmente não pode comprar uma anuidade online. Vejamos por que você não pode comprar uma anuidade online, como você pode comprar anuidades e o que procurar em um agente ou corretor que venda esses produtos.
Por que você não pode comprar uma anuidade online
Uma razão pela qual você normalmente não pode comprar anuidades online é que as empresas não querem interromper sua fonte de distribuição primária: agentes e corretores de seguros.É um modelo que funcionou bem para empresas e agentes. Os agentes e corretores recebem uma comissão quando um cliente compra uma anuidade. Eles também podem fazer vendas cruzadas de produtos aos clientes. As empresas se beneficiam de bons agentes e corretores, educando os clientes e construindo relacionamentos. É uma situação em que todos ganham da perspectiva da empresa e do agente.
Embora possa ser frustrante para o consumidor ter que falar com uma pessoa real, há outro motivo para isso: anuidades são complexas e não se ajustam a todos. Um agente responsável conhecerá o cliente e seus objetivos financeiros e garantirá que uma anuidade seja adequada.
Os agentes também educam os clientes sobre anuidades e como funcionam, e também podem coordenar com outros consultores financeiros do cliente (contadores, planejadores financeiros, etc.) para colocar planos em prática. Anuidades são complicadas e incluir um humano no processo ajuda a garantir que você entenda o produto que está comprando.
Como comprar uma anuidade
Se você não pode comprar uma anuidade online, como comprar uma? Você tem poucas opções.
- Pesquisar por agente ou corretor : Procure um agente ou corretor de seguros experiente. Alguns agentes de seguros trabalham com várias seguradoras, enquanto outros trabalham exclusivamente para uma empresa. Os corretores de seguros trabalham em seu nome para encontrar anuidades e outros produtos de seguro que atendam às suas necessidades. Antes de trabalhar com um agente ou corretor, consulte o agente do departamento de seguros do seu estado para verificar se eles estão devidamente licenciados.
- Pesquise por empresa e produto : outra maneira de comprar uma anuidade é pesquisando as seguradoras e seus produtos de anuidade. Ao pesquisar, considere a solidez financeira da empresa e quais produtos de anuidade ela oferece. Em geral, você verá três tipos diferentes de anuidades: fixas, indexadas e variáveis. Anuidades fixas têm uma taxa de juros fixa, anuidades indexadas vinculam sua taxa de juros a um índice como o S&P 500 e anuidades variáveis investem seu prêmio em investimentos como fundos mútuos. Embora as empresas possam não ter todas as letras miúdas em seus sites, você pode ter uma ideia de seus produtos. Depois de encontrar uma empresa ou anuidade de que goste, entre em contato com a empresa para entrar em contato com um agente.
- Trabalhe com um planejador financeiro : Um planejador financeiro é alguém que possui um conhecimento profundo sobre o planejamento de metas financeiras específicas, como a aposentadoria. Embora um planejador financeiro não possa vender anuidades, ele pode aconselhá-lo sobre se as anuidades são uma boa opção para seus planos financeiros e quais comprar. Eles também podem encaminhá-lo a um agente ou corretor confiável. Procure um planejador financeiro com uma excelente reputação e com quem você tenha um bom relacionamento.
Anuidades variáveis podem incluir um elemento de risco, o que significa que você pode perder dinheiro em seu investimento. É fundamental revisar cuidadosamente as letras miúdas antes de comprar essas ou quaisquer anuidades.
O que vem a seguir com a compra de anuidades
Muitos sites permitem que você pesquise anuidades e podem até alegar que você pode comprar uma. Certifique-se de ler as letras miúdas antes de se inscrever nesses sites, no entanto, como a maioria deles afirma que, quando você solicita um orçamento, está dando permissão a um agente para entrar em contato com você. A menos que você queira telefonemas e e-mails intermináveis e persistentes, é melhor pesquisar e entrar em contato com os agentes ou empresas diretamente.
Será possível comprar uma anuidade diretamente? É difícil saber. Parece que, à medida que continuamos a movimentar mais nossas interações financeiras online, as anuidades acabarão por seguir o exemplo. Enquanto isso, você pode pelo menos pesquisar de forma independente e encontrar a anuidade certa para sua situação.