As informações em seu relatório de crédito têm um impacto significativo em sua vida. Isso afeta sua capacidade de obter aprovação para cartões de crédito e empréstimos, incluindo hipoteca e empréstimo de automóvel. É importante certificar-se de que seu relatório de crédito contém apenas informações precisas e atuais. Você deve verificar seu relatório de crédito no mínimo uma vez por ano para verificar as informações nele. Se você encontrar erros, terá o direito de contestá-los com a agência de crédito.
Embora você tenha permissão para contestar erros de relatório de crédito online, pode preferir contestar por correio. Escrever uma carta para contestar as informações do relatório de crédito fornece um registro da contestação que pode ser usado se, posteriormente, você tiver que entrar com uma ação judicial contra a agência de crédito. Por exemplo, você pode processar um coletor que não atualizou seu relatório de crédito ou que não corrigiu suas informações dentro do prazo definido no Fair Credit Reporting Act.
Este é um exemplo de carta de contestação de relatório de crédito que você pode enviar para agências de crédito. Use esta carta para solicitar uma atualização ou remoção de informações imprecisas em seu relatório de crédito. Substitua as declarações em negrito por suas informações.
Exemplo de carta de disputa de relatório de crédito
Date
Seu Nome
Seu Endereço, Cidade, Estado, CEP
Seu Número de Telefone e Email
Nome do Departamento de Reclamações da Empresa
Endereço do Bureau de Crédito
Cidade, Estado, Código Postal
Querido senhor ou senhora:
Recentemente, obtive uma cópia do meu relatório de crédito da sua agência e descobri que o seguinte item estava errado:
Item 1: Eu questiono o saldo não pago no número da conta [ cartão de crédito ABC ] [ 555111 ]. Esta conta foi paga integralmente em [ data ].
Estou solicitando que o item seja [ removido, atualizado ou outra alteração sugerida ] para corrigir as informações.
Em anexo estão cópias de [ use esta declaração se você tiver extratos bancários, cheques cancelados ou outra documentação ] que apóiam minha posição. Investigue este assunto e ( exclua ou corrija ) o (s) item (ns) em disputa o mais rápido possível.
Atenciosamente,
Seu nome
Anexos: [ Liste os documentos que você está anexando. Se nenhum, não inclua esta seção ].
Para onde enviar sua carta de disputa
Certifique-se de enviar sua contestação ao serviço de crédito correto (aquele que emitiu o relatório que você está tentando corrigir). Os endereços de cada uma das três principais agências são:
Equifax Information Services LLC
P.O. Box 740256
Atlanta, GA 30374-0256
Experian
P.O. Box 4500
Allen, TX 75013
TransUnion Consumer Solutions
P.O. Box 2000
Chester, PA 19016-2000
Dicas para enviar sua disputa de relatório de crédito
Ao enviar uma contestação de relatório de crédito, certifique-se de manter uma cópia da carta para seus registros. Você também pode incluir qualquer prova que apóie sua disputa. Por exemplo, você pode enviar uma cópia de um cheque descontado mostrando que realmente fez o pagamento dentro do prazo. Envie cópias de sua prova e guarde os originais para você.
De acordo com o Fair Credit Reporting Act, as agências de crédito geralmente têm 30 dias para investigar sua disputa e responder a você. Para controlar o tempo com precisão, envie sua carta por carta registrada. Você terá um comprovante da data em que enviou a carta de contestação e poderá controlar a hora em que o departamento de crédito recebe sua carta. Você também pode considerar o envio da carta com um pedido de recebimento de retorno. Um representante da agência de crédito assina o recibo de retorno e ele é enviado de volta para você, fornecendo uma prova adicional de que sua contestação foi recebida.