Precisa de seguro de vida de baixo custo? Dê uma olhada na opção econômica de uma apólice de seguro de vida.
Seguro de Vida Definido
O seguro de vida é uma solução de seguro de vida temporário que oferece seguro de vida a uma taxa fixa por um período específico de tempo. Os termos comuns para a vida do termo são 5, 10 ou 20 anos, embora outras opções sejam possíveis. Quanto mais longo o prazo, mais cara pode se tornar a apólice, pois cobre um período mais longo, de modo que o risco de o segurado morrer durante o prazo aumentará. O seguro de vida só oferece um benefício por morte e não tem valor em dinheiro.
O seguro de vida leva em consideração a idade no momento da compra da apólice, portanto, quanto mais jovem você for ao comprar um seguro de vida, menos caro será.
Por que o seguro de vida é menos caro?
O seguro de vida é uma opção de seguro de vida menos dispendiosa e uma boa escolha quando você está com um orçamento limitado, porque é temporário e só paga um benefício por morte aos beneficiários da apólice se o segurado falecer durante o prazo limitado da apólice.
O risco é muito menor do que o seguro de vida inteira ou apólices de vida universais e, portanto, o seguro de vida temporário é a opção menos cara na linha de produtos de seguro de vida. Ao contrário dos produtos de vida inteira e vida universal, não há valores em dinheiro na apólice, então os prêmios são puramente para o benefício de morte do seguro de vida, o que também mantém o custo baixo. A vida a termo é uma opção simples que cuida do básico: fornecer o dinheiro aos seus dependentes no caso de sua morte súbita. A maioria das pessoas o vê como uma opção de seguro de vida acessível e imediata.
O seguro de vida pode ser mais acessível do que você pensa
De acordo com o Estudo Barômetro de Seguros de 2015, 80% dos consumidores julgam mal o preço do seguro de vida. A geração Y superestima o custo em 213% e a Geração X superestima o custo em 119%.
O que acontece após a expiração do seguro de vida?
Depois que o prazo da apólice expirar, você não poderá comprar uma nova apólice de seguro de vida com a taxa mais baixa com a qual estava acostumado, porque a nova apólice seria baseada em sua idade. Quanto mais velho você for, mais caro se torna o seguro de vida.
Se você ficar doente e seu seguro de vida expirar, você poderá ter problemas para obter uma nova apólice de seguro de vida.
Para evitar problemas, considere a ideia de adicionar um endosso à sua apólice de seguro de vida que permita convertê-la em uma apólice de vida inteira no final do prazo ou obter uma apólice renovável. Seu consultor de seguro de vida deve analisar essas opções com você.
Seguro de vida conversível e renovável
Os seguros renováveis e conversíveis podem ajudá-lo a evitar que você se encontre em uma posição em que não tenha ou não possa ser segurado. Por exemplo, se você deseja uma apólice de seguro de vida de baixo custo de 10 anos e, no final do prazo, deseja “converter” para uma apólice de seguro de vida diferente, como uma apólice de valor em dinheiro, sem fazer outro exame médico , você pode escolher uma apólice de seguro de vida conversível de termo de nível.
Seguro de Vida e o Período Contestável
A escolha de uma apólice de seguro de vida renovável ou conversível também pode protegê-lo do período contestável no seguro de vida, o que permite que o pagamento do benefício por morte seja potencialmente investigado e negado durante o período de contestação. O período de contestação geralmente dura dois anos a partir da data de uma nova apólice. Se sua intenção é manter o seguro de vida além do prazo inicial, pergunte ao seu agente sobre isso.
Decidindo se uma apólice de seguro de vida é para você
O seguro de vida não agrega valor em dinheiro nem tem benefícios fiscais como seguro de vida universal ou de vida inteira, mas pode ser uma ótima opção para quem deseja seguro de vida, mas não pode pagar os prêmios mais altos. Aqui está uma lista de verificação para ajudá-lo a decidir se uma apólice de seguro de vida de baixo custo é certa para você:
- Você está com um orçamento limitado e não pode pagar um prêmio muito alto.
- Você é jovem e está com boa saúde.
- Você está procurando um plano de seguro de vida simples, direto e de baixo custo para proteger seus beneficiários.
- Você está na meia-idade e não precisa de seguro de vida de longo prazo, mas deseja adquirir cobertura apenas em caso de situação temporária ou para atender a um período específico.
- Você deseja complementar seu seguro de vida existente com uma apólice secundária por um período limitado.
Seguro de vida com prazo renovável anual vs. seguro de vida com prazo de prêmio de nível
Você pode ter dois tipos diferentes de seguro de vida:
- O seguro de vida com prazo renovável anual oferece ao segurado um seguro de vida com prazo de um ano de cada vez e é renovado anualmente. O prêmio aumenta com a idade, portanto, comprar uma apólice com prazo de renovação anual não é a escolha que a maioria das pessoas escolhe. Ao pensar em seguro de vida, você normalmente pensaria em mais de um ano de cada vez. Uma política como essa normalmente seria usada como parte de uma estratégia geral mais ampla.
- O Nível Premium Life Insurance oferece ao segurado a vantagem de um custo fixo por um período de tempo especificado. O prêmio anual que você paga não muda durante o curso da vigência da sua apólice, seja 5, 10, 20 ou até 30 anos. Com uma apólice de seguro de vida com nível premium, você está bloqueando a taxa e não terá surpresas ou ajustes de taxa enquanto a apólice estiver em vigor.
Conversando com seu agente de seguros sobre uma apólice de seguro de vida
Sempre que você estiver procurando por uma apólice de seguro, certifique-se e diga ao corretor exatamente o que você está tentando realizar e em que ponto da vida você se encontra. O seguro de vida faz parte do planejamento financeiro e quanto melhor seu representante entender seu estilo de vida atual e seus objetivos de longo prazo, melhor será o conselho que ele poderá lhe dar. Se você não se sentir realmente confortável com seu representante, encontre outra pessoa com quem você se sinta à vontade.