O Fair Credit Reporting Act dá aos consumidores o direito de contestar erros em seus relatórios de crédito, mas e quando as informações negativas são precisas? Você terá que adotar uma abordagem diferente. Solicitar um pagamento pela exclusão pode ajudá-lo a corrigir erros de crédito e começar a melhorar sua pontuação de crédito.
O que é Pagar para Excluir?
Pagar pela exclusão é uma estratégia de negociação que você pode usar para remover informações negativas de seu relatório de crédito. O pagamento por carta de exclusão é ideal para dívidas que não podem ser contestadas com as agências de crédito porque você realmente as deve.
Aqui está um exemplo de carta de pagamento por exclusão que você pode usar para solicitar que um credor remova uma conta de seu relatório de crédito em troca de pagamento.
Para solicitar que uma conta paga seja removida de seu relatório de crédito, use uma carta de solicitação de exclusão de goodwill.
Amostra de pagamento para carta de exclusão
Aqui está um exemplo de pagamento por carta de exclusão que pode ser usado para limpar seu relatório de crédito. Substitua os itens em negrito por suas informações específicas, pessoais e de conta. Também será útil reformular a carta para torná-la específica para sua situação. Baixe o modelo de carta (compatível com Google Docs e Word Online) ou redigite o texto abaixo no software de sua escolha.
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Amostra de pagamento para carta de exclusão (versão de texto)
Seu nome
Seu endereço Sua cidade, Estado CEP
Nome do
coletor Endereço do
coletor Cidade do coletor, Estado CEP
Data
Re: Número da conta XXXX-XXXX-XXXX-XXXX
Caro gerente de coleção:
Esta carta é uma resposta à sua [carta / chamada / entrada de relatório de crédito] em [data] relacionada à dívida mencionada acima. Desejo economizar tempo e esforço, pagando esta dívida.
Esteja ciente de que não se trata de um reconhecimento ou aceitação da dívida, pois não recebi nenhuma verificação da dívida. Nem é uma promessa de pagamento e não é um acordo de pagamento, a menos que você forneça uma resposta conforme detalhado abaixo.
Estou ciente de que sua empresa tem a capacidade de relatar essa dívida às agências de crédito conforme você julgar necessário. Além disso, você tem a capacidade de alterar a lista, pois é o fornecedor das informações.
Estou disposto a pagar [esta dívida na íntegra / $ XXX como liquidação desta dívida] em troca de sua concordância em remover todas as informações relacionadas a essa dívida das agências de relatórios de crédito dentro de dez dias corridos após o pagamento. Se você concordar com os termos, enviarei o pagamento certificado no valor de $ XXX a pagar à [ Agência de Cobrança ] em troca de todas as informações relacionadas a essa dívida removidas de todos os meus arquivos de crédito.
Se você aceitar esta oferta, também concorda em não discutir a oferta com terceiros, excluindo o credor original. Se você aceitar a oferta, prepare uma carta em papel timbrado da sua empresa concordando com os termos. Esta carta deve ser assinada por um agente autorizado da [Agência de Cobrança] . A carta será tratada como um contrato e sujeita às leis do meu estado.
Conforme concedido pelo Fair Debt Collection Practices Act, tenho o direito de contestar essa suposta dívida. Se eu não receber sua resposta postada em 15 dias, retirarei a oferta e solicitarei a verificação completa deste débito.
Encaminhe seu acordo para o endereço listado acima.
Sinceramente,
Seu nome
Dicas para enviar sua carta de pagamento para exclusão
- Antes de fazer uma oferta de pagamento para exclusão em uma conta de cobrança, certifique-se de que é sua dívida e que o cobrador tem o direito de cobrar. Você pode solicitar a verificação de uma dívida enviando uma carta de validação de dívida, se seu contato inicial com o cobrador foi há 30 dias. Um cobrador de dívidas que não pode verificar sua dívida com provas suficientes não pode cobrar de você, o que inclui listar a dívida em seu relatório de crédito. No entanto, se o cobrador de dívidas tiver e fornecer provas, a atividade de cobrança pode ser retomada.
- Pode ser melhor simplesmente esperar até que o limite de tempo do relatório de crédito tenha expirado para dívidas que estão perto da marca de sete anos. Uma vez que o item caia automaticamente do seu relatório de crédito, não terá um impacto na sua pontuação de crédito.
- Envie a carta de pagamento por exclusão somente se você puder pagar o valor total depois que sua oferta for aceita. Você pode ter apenas um certo tempo para pagar antes que a oferta seja rescindida e as ações de cobrança sejam retomadas.
- Envie a carta e seu pagamento de acompanhamento por correio certificado com aviso de recebimento solicitado. Isso fornece a prova de que a carta e seu pagamento foram enviados e recebidos.
- Certifique-se de manter uma cópia da carta para seus registros ou no caso de querer experimentar a estratégia com um credor ou coletor diferente.
E se a oferta de pagamento para exclusão for rejeitada
Infelizmente, não há garantia de que a oferta de pagamento pela exclusão será aceita. A oferta de pagamento para exclusão é simplesmente um pedido.
Embora sua oferta de pagar a conta integral às vezes seja um incentivo para o credor / cobrador atualizar seu relatório de crédito, o credor / cobrador não é obrigado a aceitar sua oferta.
Se sua oferta for rejeitada, você pode:
- Pague integralmente de qualquer maneira; um saldo zero é melhor do que um saldo pendente.
- Liquidar a conta por menos do que o saldo devedor total; você terá que fazer uma oferta de liquidação e tê-la aceita pelo credor ou coletor.
- Espere até que a conta seja movida para outro colecionador (isso geralmente acontece a cada seis meses, mas às vezes não) e faça um novo pagamento pela exclusão ou oferta de liquidação.
- Não pague nada e espere até que o limite do relatório de crédito expire e o item saia do seu relatório de crédito. Observe que os esforços de cobrança continuarão (você pode interromper as chamadas de cobradores de terceiros com uma carta de cessação e desistência) e você pode ser processado pela dívida.