Se você está procurando uma maneira de começar pequeno com investimentos em ações e gerar enormes lucros ao longo do tempo, criar um plano de investimento em dividendos pode ajudá-lo a conseguir isso. Quando se trata de investir, ter esse plano é uma das maiores coisas que você pode fazer para ajudá-lo a evitar erros e registrar grandes vitórias.
Em algum momento de nossas vidas, temos que nos aposentar do trabalho ativo; a idade média para aposentadoria na América é de 65 anos. Depois de chegar a essa idade, espera-se que você se aposente do trabalho ativo e, se não teve um bom plano de pensão ou carteira de investimentos durante seus anos ativos de trabalho, terá dificuldade em atender às suas finanças básicas nos anos após a aposentadoria .
Uma boa forma de investimento que você pode iniciar é o investimento em dividendos. O investimento em dividendos tem a ver com a compra de ações de empresas que pagam dividendos. Este dividendo é o lucro obtido pela empresa ao fazer negócios com o dinheiro que você investiu na compra de suas ações; e geralmente é pago periodicamente; trimestral ou anualmente. Você pode até dividir para vender sua carteira de ações e ganhar muito dinheiro com isso.
Veja, quando você investe nas ações de uma empresa, você se torna um acionista da empresa e se torna elegível para compartilhar os lucros ou perdas da empresa. No final de cada exercício fiscal, se a empresa tiver obtido lucro, ele é compartilhado entre você e os demais acionistas da empresa com base no quanto cada acionista investiu. Mesmo que a empresa tenha prejuízo naquele ano, você ainda receberá o pagamento; no entanto, será das reservas da empresa. O dinheiro pago pela empresa a você e seus outros acionistas com os lucros ou reservas é conhecido como dividendo.
Independentemente de o valor das ações de uma empresa aumentar ou diminuir durante o ano anterior, os dividendos são emitidos todos os anos na forma de dinheiro ou ações adicionais. Se você tiver direito a um dividendo em dinheiro, terá a opção de reinvesti-lo em um plano de reinvestimento automático de dividendos que usa seus dividendos para comprar ações parciais ao preço atual quando o dividendo for emitido. Isso é conhecido como investimento de dividendos ou reinvestimento de dividendos .
Agora, o que é um plano de investimento em dividendos?
Um plano de investimento de dividendos é um documento financeiro que detalha como você reinvestirá os dividendos pagos a você por uma empresa da qual você detém algumas ações. Ele explica se você reinvestirá todos ou uma fração de seus dividendos para comprar ações adicionais e se fará contribuições adicionais em dinheiro para comprar ações. Também detalha com que frequência você reinvestirá seus dividendos e quando o reinvestimento automático será interrompido.
Um plano de investimento de dividendos é uma maneira econômica de colocar os dividendos de suas ações para melhor uso e aumentar o valor de sua carteira de investimentos ao longo do tempo. É também uma maneira inteligente de investir com uma pequena quantia de dinheiro e continuar investindo em intervalos periódicos, evitando comissões de corretagem. No longo prazo, um plano de investimento em dividendos aumentará seu dinheiro.
Como acontece com qualquer outra estratégia de investimento, o investimento em dividendos tem suas vantagens e desvantagens. Entendê-los o ajudará a tomar uma decisão bem informada sobre se deve ou não adotar essa estratégia.
10 vantagens e desvantagens do investimento em dividendos
- Vantagens
uma. Incentiva a compra e manutenção de longo prazo-: O investimento em dividendos o incentiva a seguir seu plano em vez de vender rapidamente sempre que perceber uma possível queda no preço das ações ou comprar caro quando ficar muito confiante. Portanto, esta estratégia de investimento evita que você altere suas alocações de ativos nos momentos errados (o que provavelmente acontecerá se seu plano for “ vender na baixa e comprar na alta ” ). Só isso já lhe dá paz de espírito quando o mercado fica volátil.
b. Fluxo de renda passiva para a vida: o investimento em dividendos produz uma renda passiva que tende a aumentar com o tempo. Embora todas as ações estejam sujeitas a quedas de preço no curto prazo, há maior possibilidade de aumento no longo prazo. Esse resultado de longo prazo é o que você focalizará como um ” investidor de dividendos “. Seu estoque continua crescendo em valor global sem nenhum esforço de sua parte, uma vez que os dividendos são reinvestidos automaticamente.
c. Os dividendos são eficientes em termos fiscais -: no entanto, isso depende de você. Se você está na fase de acumulação da vida, pode preferir a opção de aumentar os ganhos de capital em um fundo de índice negociado em bolsa (ETF), que é mais eficiente em termos de impostos do que ações de dividendos, porque quase todos os impostos são diferidos até que o estoque seja vendido. No longo prazo, você pagará mais impostos como investidor de dividendos do que como investidor de índice.
No entanto, se você realmente está vivendo dos dividendos, as coisas vão mudar. Nesse caso, se você estiver investindo em índices, estará gastando uma combinação de dividendos e ganhos de capital. Qual abordagem é melhor depende do seu nível de renda. Rendas altas e extremamente baixas atraem impostos sobre ganhos de capital mais baixos do que impostos sobre dividendos. Mas se seu nível de renda cair em qualquer lugar entre os dois extremos, seus dividendos serão mais eficientes em termos fiscais.
d. Ajuda a criar um mercado inferior-: Esta é apenas uma preocupação de curto prazo, no entanto. Se os lucros de uma empresa não puderem suportar o dividendo que ela paga aos seus acionistas, ela acabará reduzindo o dividendo. Enquanto você acreditar que os dividendos não serão reduzidos, o preço das ações será mantido um pouco alto, mas isso pode durar apenas até certo ponto. No longo prazo, os preços das ações de uma empresa são determinados por seus ganhos, independentemente de ela pagar dividendos ou não.
e. Reduz o risco de vender no fundo do mercado para obter capital: embora isso seja verdade, não leva em consideração o fato de que as empresas que mantêm seus dividendos no fundo do mercado estão retirando dinheiro do negócio em tempos difíceis. Estes são tempos em que reter lucros é a melhor opção para as empresas – seja porque os lucros estão baixos ou porque o caixa em excesso pode ser usado para comprar ativos baratos. Tirar seu dinheiro de uma empresa na forma de dividendos em uma economia ruim é prejudicial, mesmo que você não consiga notar nenhuma mudança no número total de ações.
- Desvantagens
I. Ações com dividendos são difíceis de liquidar: embora algumas pessoas favoreçam o investimento em dividendos porque gostam de ver seus investimentos crescerem até estarem prontos para se aposentar ou fazer uma grande compra, às vezes é necessário liquidar para cumprir as obrigações atuais. Infelizmente, porém, os planos de investimento em dividendos de ações são difíceis de liquidar. Embora isso seja possível, a maioria das empresas elaborou várias medidas para dificultar o processo, como forma de desencorajar os investidores de optar pela liquidação.
II. Os corretores não estão envolvidos-: Ao optar pelo reinvestimento de dividendos, você estará por conta própria. Como você não envolverá nenhum corretor, não terá que pagar taxas de corretor. No entanto, isso também significa que não haverá corretores para ajudá-lo a tomar decisões de investimento.
III. O timing de mercado não é possível-: Como seus dividendos serão reinvestidos no momento em que forem emitidos, você não pode controlar ou ditar o preço pelo qual as ações são compradas ou vendidas. Mesmo que comprar na hora do reinvestimento seja uma decisão errada, não há nada que você possa fazer para impedir.
IV. Investir em dividendos é investir sem planejamento-: Como o investimento em dividendos acontece automaticamente com pouca atenção ao processo, não há como você tomar decisões de investimento com base em sua própria pesquisa e planejamento.
V. O reinvestimento de dividendos é um custo de oportunidade: O reinvestimento de dividendos representa um custo de oportunidade, pois o dinheiro reinvestido para você não pode ser gasto em outro lugar. Os dividendos podem fornecer receitas para despesas de subsistência ou ajudar a financiar uma reforma antecipada, mas nada disso é possível com um reinvestimento de dividendos. Em vez disso, se você tiver que pagar por outra coisa, primeiro terá que vender ações que foram compradas com os dividendos.
Por que as pessoas deixam de aproveitar a oportunidade de investir em ações de dividendos
- Eles não ganham dinheiro suficiente- : Algumas pessoas afirmam que não têm dinheiro para investir no mercado de ações. O que eles deixam de notar é que podem começar pequenos e crescer com o tempo. Você pode começar comprando apenas 100 unidades de ações da empresa. Quando você continua a reinvestir seus dividendos; Você ficará surpreso com o valor do seu estoque nos próximos anos.
- Procrastinação- : Algumas pessoas continuam a procrastinar quando vão começar a investir, e o que não sabem é que o tempo está passando, pois continuam a procrastinar.
3 razões pelas quais você precisa investir em dividendos para sua renda de aposentadoria:
- Renda Passiva -: Investir em dividendos é um dos poucos negócios passivos que lhe dará uma renda passiva muito tempo após o seu investimento inicial, porque à medida que você continua a ter suas ações na empresa; você tem direito a receber dividendos da empresa. Com este tipo de investimento, você tem a certeza de uma renda passiva ao se aposentar do trabalho ativo e ajudará a cobrir todas as suas necessidades financeiras.
- Aumento regular da renda de aposentadoria -: Além do fato de que você receberá dinheiro constantemente, enquanto for acionista da empresa, outra razão para investir em dividendos para sua renda de aposentadoria é que sua renda aumentará com o passar do tempo. Digamos que você investe em uma empresa e recebe $ 1.000 no primeiro ano como dividendo; contanto que a empresa continue a crescer, você pode esperar até $ 5.000 como receita anual de dividendos nos próximos 5 a 10 anos.
- Menos arriscado -: Investir em ações de dividendos é menos arriscado do que outras formas de investimentos semelhantes, como o mercado financeiro (FOREX) e outras commodities; e mesmo que a empresa passe por uma depressão, desde que tenham bons planos de apoio, ainda podem se recuperar para fortalecer suas ações.
Com o acima em mente, vamos agora discutir as etapas envolvidas na preparação de um plano de investimento de dividendos. Então, pegue sua caneta e papel ou abra um processador de texto no seu PC e vamos começar.
Como preparar um plano de investimento de dividendos para renda de aposentadoria
1. Entenda como funciona o mercado de ações -: Você não simplesmente acorda uma manhã e começa a investir dinheiro em qualquer empresa que ofereça suas ações no mercado de ações. Você precisa dedicar seu tempo e estudar como funciona o mercado de ações. Existem alguns livros e cursos online que o ajudam a entender o mercado de ações e como começar a investir nele.
2. Defina seus objetivos: O primeiro passo para a criação de um plano de investimento em dividendos é definir seus objetivos de investimento. Uma vez que esta seção de seu plano descreve os resultados finais que você deseja alcançar investindo, a leitura desta parte sempre que enfrentar desafios o inspirará a continuar sua jornada financeira.
Seus objetivos devem ser SMART. Ou seja, eles devem ser específicos, mensuráveis, atingíveis, realistas e limitados no tempo. O seguinte é um bom exemplo de meta de investimento:
Meu principal objetivo ao investir em dividendos é alcançar a independência financeira. Para conseguir isso, quero criar um fluxo de renda passiva de reinvestimento de dividendos em torno de US $ 40.000 por ano. Se espero que meu portfólio tenha um rendimento total de dividendos de cerca de 3,5 por cento, então preciso criar um portfólio de pelo menos $ 1.142.813. Eu gostaria de atingir essa meta aos 60 anos.
Sua meta pode ser qualquer coisa que valha a pena definir como meta. Pode ser para alcançar independência financeira ( como no exemplo acima ), para usar seu portfólio para complementar suas outras fontes de renda, para ensinar seus filhos ou netos o poder de investir, ou para construir um portfólio que pode permitir que você faça anualmente doações para sua organização de caridade favorita.
Você pode ter mais de um objetivo. E é normal que sua meta mude com o tempo. O mais importante é definir um desde o início.
- Comece cedo o suficiente -: Este é um erro que a maioria das pessoas cometem, elas não começam a economizar e investir nos primeiros anos. Talvez apenas 5 anos ou menos antes de se aposentarem, eles começam a se apressar e a cometer muitos erros financeiros na tentativa de cobrir o tempo perdido. Você deve começar a investir assim que começar a trabalhar, aos vinte e poucos anos. Assim, antes de chegar aos 60 anos, você estará financeiramente livre. A lição aqui é que você deve começar a construir sua carteira de investimentos o mais rápido possível.
3. Faça uma lista de empresas para investir : Agora que você obteve um conhecimento real sobre como o mercado de ações funciona e definir suas metas, o próximo passo é começar a definir suas regras de investimento e fazer uma lista das principais empresas para investir in. Se você puder fazer a escolha sozinho, pode pedir a um consultor financeiro para fazer uma escolha imparcial das ações da empresa nas quais investir. Procure características como a porcentagem que a empresa paga aos seus acionistas sobre os dividendos, uma boa empresa deve ter pelo menos 2,5% por cento sobre os dividendos. Como os dividendos da empresa aumentaram ao longo dos anos ?
Você precisa escrever suas regras para os tipos de empresas em que deseja investir. No entanto, você deve ter em mente que nem todas as empresas permitem o reinvestimento de dividendos, portanto, você precisa garantir que as empresas em seu plano permitirão que você o execute .
Embora seja normal ter em mente muitas empresas cujas ações estão indo bem no mercado, é altamente recomendável que você reduza sua lista ao mínimo. Aqui estão algumas perguntas que você deve fazer:
- Quanto tempo deve ter sua seqüência de dividendos?
- Você exige um rendimento mínimo de dividendos?
- Você exige que os ganhos tenham uma tendência consistente de aumento ou pode lidar com ganhos erráticos?
- Você deseja investir apenas em empresas subvalorizadas ou também considerará empresas razoavelmente avaliadas ou sobrevalorizadas?
- Você exige um nível mínimo de crescimento de dividendos ou crescimento mínimo de lucros?
- Você prefere que as ações em circulação estejam diminuindo? O que eles estão aumentando ?
Além disso, você precisa decidir se reinvestirá os dividendos de uma empresa na compra de ações adicionais dessa mesma empresa ou se comprará ações de outra empresa de seu portfólio.
4. Faça mais pesquisas -: Você escolheu as principais empresas para investir, mas precisa fazer mais pesquisas sobre as empresas para confirmar sua escolha. Visite fóruns de ações e sites financeiros para ler as avaliações e especulações de outras pessoas sobre as ações da empresa.
5. Escolha apenas empresas que pagam dividendos por muito tempo -: Esta é uma das dicas que um iniciante deve ter em mente ao começar a investir em dividendos. Existem algumas empresas que pagam dividendos por apenas dois a cinco anos. Sempre opte por empresas que pagam dividendos a seus acionistas por um longo prazo; o tempo ideal é entre 10 a 20 anos.
6. Verifique a Evolução de Dividendos da Companhia -: Já mencionei esse ponto antes, mas quero ressaltar mais uma vez; uma boa empresa deve ter um crescimento notável em seus dividendos ao longo dos anos. Por exemplo, se a empresa pagou um dividendo anual de $ 10.000 a seu acionista por um determinado número de unidades de ações há 5 anos, deve haver um aumento significativo no presente prêmio de dividendo, como $ 15.000.
7. Planeje quanto de sua receita deve ser investido – : Isso dependerá de quanto você ganha por semana ou mensalmente. Se você não tem muitas obrigações financeiras, como crianças para treinar, pode decidir investir uma parte maior de sua receita em ações de dividendos, como de 30% a 70% de sua receita. Lembre-se de começar a construir sua carteira de investimentos assim que conseguir seu primeiro emprego.
8. Cronometrar seus movimentos: Se o seu plano de investimento em dividendos o ajudará a atingir seus objetivos, depende de quão bem você cronometrar seus movimentos. Saber o momento certo para comprar, reinvestir e vender suas ações pode fazer toda a diferença entre um plano eficaz e um ineficaz. Mais importante ainda, é importante explicar no plano como você executará cada movimento no momento certo para agir.
Depois de criar seu plano, continue com ele. Não fique tentado a fazer coisas que fogem de seus planos ou ações.
9. Invista em Ações de Duas ou Mais Empresas -: Se você tem capacidade financeira, é aconselhável investir em mais de uma empresa ao mesmo tempo, para que se uma das ações que você comprou fracassar devido a depressão ou qualquer outra fator (o que raramente acontece se você reservar um tempo para fazer uma pesquisa sobre o futuro da empresa ), ainda terá outros dividendos para os quais recorrer. Outro motivo para investir em mais de uma empresa é que você pode obter liberdade financeira mais rapidamente com os dividendos de muitas empresas do que se concentrar nos dividendos em apenas uma empresa para enriquecê-lo.
10. Reinvestir Seus Dividendos -: A maioria das empresas lhe dará a opção de retirar suas ações ou investi-las na compra de mais ações da empresa. Em vez de retirar seus dividendos, você pode reinvesti-los e comprar mais ações da empresa. Essa ação simples pode multiplicar o valor das ações da empresa rapidamente, à medida que você continua comprando ações com seus dividendos.
11. Construa seu portfólio -: Construir seu portfólio de ações significa simplesmente expandir e comprar ações de outras empresas que pagam dividendos aos acionistas. Nunca compre ações de uma empresa sem fazer uma pesquisa completa sobre a empresa e ler especulações de especialistas financeiros sobre o futuro da empresa.
10. Obtenha a ajuda de um profissional -: Existem consultores financeiros profissionais cuja função é estudar o mercado de ações e prever o futuro das ações de cada empresa. Você pode solicitar os serviços de consultores financeiros para ajudá-lo a administrar seu portfólio ou pode solicitar a contribuição deles para ajudá-lo a fazer uma análise completa das ações de uma empresa antes de comprar ações da empresa. Isso vai lhe poupar muitos problemas, como investir em uma empresa que está prestes a atingir rochas financeiras.