Prós e contras da Cashless Society

Uma sociedade sem dinheiro pode soar como algo saído da ficção científica, mas já está a caminho. Várias forças poderosas estão por trás da mudança para um mundo sem dinheiro, incluindo alguns governos e grandes empresas de serviços financeiros.

No entanto, nenhuma sociedade ficou totalmente sem dinheiro ainda. Além dos desafios logísticos, várias questões sociais precisam ser abordadas antes que a sociedade possa desistir totalmente do dinheiro. Os benefícios e desvantagens a seguir podem dar uma ideia da miríade de efeitos que ficar sem dinheiro pode ter sobre o dinheiro e os bancos como você os conhece.

Benefícios de uma sociedade sem dinheiro

Aqueles com capacidade tecnológica para tirar vantagem de uma sociedade sem dinheiro provavelmente descobrirão que é mais conveniente. Contanto que você tenha seu cartão ou telefone, terá acesso instantâneo a todos os seus depósitos em dinheiro. A conveniência não é o único benefício. Aqui estão alguns outros benefícios.

Taxas de crime mais baixas

Carregar dinheiro torna você um alvo fácil para criminosos. Depois que o dinheiro é retirado de sua carteira e colocado na carteira de um criminoso, será difícil rastrear esse dinheiro ou provar que é seu. Um estudo realizado por pesquisadores americanos e alemães descobriu que o crime no Missouri caiu 9,8% quando o estado substituiu os benefícios sociais em dinheiro por cartões de transferência eletrônica de benefícios (EBT).

Trilhas de papel automáticas

Da mesma forma, o crime financeiro também deve secar em uma sociedade sem dinheiro. Transações ilegais, como jogos ilegais ou operações de drogas, normalmente usam dinheiro para que não haja um registro da transação e o dinheiro seja mais fácil de lavar. A lavagem de dinheiro torna-se muito mais difícil se a origem dos fundos for sempre claramente identificável. É mais difícil esconder receitas e sonegar impostos quando há um registro de cada pagamento que você recebe.

Gestão de caixa custa dinheiro

Não usar dinheiro em espécie não é apenas conveniente. Custa dinheiro para imprimir notas e moedas. As empresas precisam armazenar o dinheiro, obter mais dinheiro quando acabar e depositar dinheiro quando tiverem muito em mãos. Gastar tempo e recursos movimentando dinheiro e protegendo grandes somas de dinheiro pode se tornar uma coisa do passado em um futuro sem dinheiro.

Pagamentos internacionais tornam-se muito mais fáceis

Quando você viajar, pode ser necessário trocar seus dólares pela moeda local. No entanto, se você estiver viajando em um país que aceita transações sem dinheiro, não precisa se preocupar com as taxas de câmbio ou quanto da moeda local precisará sacar. Em vez disso, seu dispositivo móvel cuida de tudo para você.

Desvantagens de um mundo sem dinheiro

Dependendo da sua perspectiva, ficar sem dinheiro pode ser mais problemático do que benéfico. Aqui estão algumas das principais desvantagens associadas a um sistema financeiro sem dinheiro.

As transações digitais sacrificam a privacidade

Os pagamentos eletrônicos não são tão particulares quanto os pagamentos em dinheiro. Você pode confiar nas organizações que lidam com seus dados e pode não ter nada a esconder. No entanto, quanto mais informações você tiver circulando on-line, mais provável será que elas acabem em mãos maliciosas. O dinheiro permite que você gaste e receba fundos anonimamente.

As transações sem dinheiro estão expostas a riscos de hack

Os hackers são os ladrões de banco e assaltantes do mundo eletrônico. Em uma sociedade sem dinheiro, você está mais exposto aos hackers. Se você for um alvo, e alguém drenar sua conta, você não terá nenhuma alternativa para gastar dinheiro. Mesmo se você estiver protegido por lei federal, ainda será inconveniente restaurar sua situação financeira após uma violação.

Problemas de tecnologia podem afetar seu acesso a fundos

Falhas, interrupções e erros inocentes também podem causar problemas, deixando você sem a capacidade de comprar coisas quando for necessário. Da mesma forma, os comerciantes não têm como aceitar pagamentos quando os sistemas funcionam mal. Mesmo algo tão simples como uma bateria descarregada de telefone pode deixá-lo “sem um tostão”, em certo sentido.

Desigualdade econômica pode ser exacerbada

A menos que esforços especiais de divulgação sejam feitos, os pobres e sem-banco provavelmente terão uma vida ainda mais difícil em uma sociedade sem dinheiro. Se as compras de smartphones se tornarem a forma padrão de transações, por exemplo, aqueles que não podem pagar por smartphones serão deixados para trás. O Reino Unido está experimentando maneiras sem contato de doar para instituições de caridade e pessoas sem-teto, mas esses esforços podem não ser desenvolvidos o suficiente para substituir as doações em dinheiro.

Provedores de pagamento podem cobrar taxas

Se a sociedade for obrigada a escolher apenas alguns métodos de pagamento, ou se um aplicativo se tornar o aplicativo de pagamento padrão, as empresas que desenvolvem esses serviços podem não oferecê-los gratuitamente. Os processadores de pagamento podem lucrar com os grandes volumes, impondo taxas, eliminando a economia que deveria advir do menor manuseio de dinheiro.

A tentação de gastar muito pode aumentar

Quando você gasta com dinheiro, reconhece o impacto financeiro tirando fisicamente o dinheiro do bolso e dando para outra pessoa. Com os pagamentos eletrônicos, por outro lado, é fácil deslizar, tocar ou clicar sem perceber quanto você gasta. Os consumidores podem ter que repensar a maneira como gerenciam seus gastos.

Taxas de juros negativas podem ser repassadas aos clientes

Quando todo o dinheiro é eletrônico, as taxas de juros negativas podem ter um efeito mais direto sobre os consumidores. Países como Dinamarca, Japão e Suíça já experimentaram taxas de juros negativas.

De acordo com o Fundo Monetário Internacional, as taxas de juros negativas reduzem a lucratividade dos bancos, e os bancos podem ser tentados a aumentar as taxas dos clientes para compensar esse déficit. Em 2020, os bancos estão limitados em sua capacidade de repassar esses custos porque os clientes podem simplesmente retirar seu dinheiro do banco se não gostarem das taxas. No futuro, se os clientes não puderem sacar dinheiro do banco, eles poderão ter que aceitar quaisquer taxas adicionais.

Qual é a aparência de uma sociedade sem dinheiro?

Sem dinheiro, os pagamentos acontecem eletronicamente. Em vez de usar papel e moedas para trocar valor, você autoriza a transferência de fundos de uma conta bancária para outra pessoa ou empresa. A logística ainda está se desenvolvendo, mas há algumas dicas de como uma sociedade sem dinheiro pode evoluir.

Os cartões de crédito e débito estão entre as alternativas de dinheiro mais populares em uso hoje. Os cartões por si só podem não ser suficientes para apoiar uma sociedade 100% sem dinheiro. Os dispositivos móveis podem se tornar a principal ferramenta para pagamentos.

Aplicativos de pagamento eletrônico , como Zelle, PayPal e Venmo, são úteis para pagamentos pessoa a pessoa (pagamentos P2P). Além disso, os aplicativos de divisão de contas permitem que amigos dividam suas contas de maneira fácil e justa.

Os serviços de pagamento móvel e carteiras móveis como o Apple Pay fornecem pagamentos seguros e sem dinheiro. Muitas nações que usam dinheiro com moderação já viram os dispositivos móveis se tornarem uma ferramenta comum para pagamentos.

As criptomoedas também fazem parte da discussão. Eles já são usados ​​para transferências de dinheiro e introduzem concorrência e inovação que podem ajudar a manter os custos baixos. No entanto, existem riscos e obstáculos regulatórios que os tornam impraticáveis ​​para a maioria dos consumidores, então eles podem não estar prontos para uso generalizado ainda.

Exemplos de sociedades sem dinheiro

Vários países já estão fazendo movimentos para eliminar o dinheiro, com o impulso vindo tanto de consumidores quanto de órgãos governamentais. A Suécia e a Índia são dois exemplos notáveis, com dois resultados diferentes.

Suécia

Não é incomum ver placas que dizem “Nenhum dinheiro aceito” em lojas suecas. De acordo com o Conselho Europeu de Pagamentos, as transações em dinheiro representaram apenas 1% do PIB da Suécia em 2019, e os saques em dinheiro têm diminuído continuamente em cerca de 10% ao ano.  Os consumidores estão mais satisfeitos com esta situação, mas aqueles que lutam para mantê-los com os desenvolvimentos tecnológicos continuam a contar com dinheiro.

Índia

O governo indiano proibiu notas de 500 e 1.000 rúpias em novembro de 2016, em um esforço para penalizar criminosos e aqueles que trabalham na economia informal.  A implementação foi controversa, em parte porque cerca de 99% dessas notas foram eventualmente depositadas.  O fato de que as notas bancárias foram depositadas significa que os criminosos não foram punidos por acumular dinheiro impossível de rastrear, que era a intenção da mudança. O Economic Times citou o Reserve Bank of India, uma vez que informou que as transações eletrônicas aumentaram temporariamente, mas o dinheiro voltou aos níveis de pré-desmonetização no final de 2017.