Estar em dívida não é incomum. Na verdade, o americano médio com menos de 35 anos tem uma dívida de $ 101.970.
Se você está endividado e está atrasado no pagamento, a liquidação da dívida pode ser para você. É uma alternativa à falência e permite que você se livre de muitas dívidas com menos dinheiro do que você deve. Você pode negociar a liquidação da dívida sozinho ou pode usar uma empresa para fazer isso por você.
Saiba mais sobre a liquidação de dívidas e se essa é a escolha certa para você.
Como funciona a liquidação de dívidas
Basicamente, ao liquidar dívidas com uma empresa, você se oferece para pagar menos do que deve em troca do perdão do restante da dívida. Às vezes, você pode negociar até 30% do valor original devido.
A liquidação de dívidas só funciona com empréstimos não garantidos ou dívidas sem garantia, como cartões de crédito ou empréstimos pessoais. Para empréstimos com garantia, como empréstimo de carro ou casa, o banco retomará o item e não negociará um pagamento diferente.
Lembre-se de que você deve pagar o valor negociado de uma só vez alguns dias após fazer o acordo com a empresa.
Por esse motivo, você deve negociar apenas com uma empresa de cada vez. A liquidação de dívidas afeta negativamente sua pontuação de crédito porque você está essencialmente retendo pagamentos de seus credores, mas é melhor do que ter muitas dívidas pendentes ou vencidas em seu relatório de crédito. Pode ser uma opção melhor do que a falência.
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Pode ajudar a liquidar sua dívida mais rápido do que pagá-la
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A negociação possibilita o atendimento da sua dívida
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Permite que você pague algo em relação à sua dívida
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Efeito negativo em sua pontuação de crédito
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Só pode resolver uma dívida por vez
Prós de liquidação de dívidas
A liquidação de dívidas pode ajudar a liquidar sua dívida muito mais rapidamente do que pagá-la. Mesmo com o melhor plano de pagamento de dívidas, provavelmente levará anos para saldar uma quantidade substancial de dívidas, o que também irá empurrar suas outras metas financeiras para trás.
A negociação de liquidação de dívidas pode tornar possível cuidar de sua dívida em vez de ignorá-la e esperar que ela desapareça. A liquidação de dívidas também permite que você pague algo em relação à sua dívida, o que também pode ser útil ao gerenciar seu orçamento.
Contras da liquidação de dívidas
A liquidação de dívidas tem um efeito negativo em sua pontuação de crédito, já que as dívidas não dizem que foram totalmente pagas. Você só pode resolver uma dívida por vez, o que significa que ainda pode receber chamadas de cobrança enquanto tenta economizar dinheiro para saldar sua liquidação da dívida.
Pode levar algum tempo para saldar todas as suas dívidas, enquanto a falência cuidaria de saldá-las mais rapidamente. Além disso, lembre-se de que você precisará pagar impostos sobre o valor da dívida que foi perdoada como parte da liquidação da dívida. É por isso que é uma boa ideia planejar como a liquidação de dívidas afetará seus impostos.
Negociando você mesmo a liquidação da dívida
Embora você possa trabalhar com uma empresa especializada em liquidação de dívidas, você também pode negociar a liquidação de dívidas por conta própria.
Para fazer isso, você precisa se organizar. Você precisará listar as dívidas que está atrasado no pagamento e verificar o valor que deve no momento. Tente economizar cerca de 50% desse montante e, em seguida, ligue para o credor para oferecer um montante como liquidação total.
Deixe espaço para negociação também. Portanto, é inteligente oferecer ao seu credor uma quantia menor do que você tem atualmente. Se eles aceitarem o valor como pagamento integral, você precisará solicitar que eles enviem uma carta declarando que sua dívida será perdoada se você pagar esse valor. Espere até recebê-lo antes de enviar o pagamento.
Além disso, mantenha uma cópia da carta e do cheque de liquidação da dívida em arquivo. Isso o protegerá no caso de a empresa argumentar que você ainda deve dinheiro a ela. Então, depois de liquidar uma dívida, você inicia o processo com outro credor.
Usando uma empresa de liquidação de dívidas ou advogado
Você pode usar uma empresa de liquidação de dívidas ou um advogado para saldar suas dívidas também. Uma empresa de liquidação de dívidas entrará em contato com seus credores por você e negociará os acordos.
Durante esse tempo, você fará pagamentos mensais à empresa de liquidação de dívidas, que eles economizarão para negociar os acordos para você.
As empresas de liquidação de dívidas receberão uma parte desse dinheiro para as taxas de seus serviços.
Mas faça sua pesquisa com antecedência. É importante pesquisar cuidadosamente a empresa e verificar se ela é legítima e está aberta há vários anos antes de ir com ela. Um advogado de liquidação de dívidas funcionará de maneira semelhante a uma empresa de liquidação de dívidas.
Alternativas para liquidação de dívidas
Existem alternativas de gestão da dívida para liquidação de dívidas. Uma é definir você mesmo um plano de pagamento da dívida. Exemplos disso incluem o método bola de neve, no qual você paga suas dívidas do menor ao maior saldo. Dessa forma, depois de pagar o menor saldo, você pode aplicar esse dinheiro na próxima menor quantia, depois na próxima quantia e assim por diante. Você também pode pagar suas dívidas da maior para a menor taxa de juros.
O aconselhamento de crédito é outra opção. Um serviço de aconselhamento de crédito o ajudará a criar um orçamento e trabalhará com seus credores para reduzir seus pagamentos mensais ou taxa de juros. Você fará pagamentos mensais a eles e eles pagarão seus credores. Isso é melhor do que a liquidação de dívidas, mas afeta sua pontuação de crédito. Finalmente, a falência é outra opção. Isso afetará gravemente sua pontuação de crédito e dificultará a obtenção de dinheiro emprestado no futuro.