O seguro de cuidados de longo prazo é uma compra inteligente? Aqui estão cinco perguntas que você pode fazer para ver se esse tipo de seguro irá beneficiá-lo.
Você leva um estilo de vida saudável?
Acredite ou não, ser saudável pode significar que você provavelmente precisará de cuidados. As pessoas mais saudáveis geralmente são aquelas que acabam precisando de assistência de longo prazo mais tarde na vida, enquanto os problemas cardíacos ou o câncer podem levar as doenças mais cedo.
Um dos benefícios do seguro de assistência de longo prazo para uma pessoa saudável é que ele pode permitir que você fique em sua casa e mantenha sua independência por mais tempo. A maioria das apólices emitidas hoje cobre o custo de assistência domiciliar, que pode fornecer alguém para ajudar em muitas das atividades da vida diária, como cozinhar e limpar. Normalmente, você deve solicitar assistência com duas das seis atividades da vida diária para que os benefícios de cuidados de longo prazo comecem.
O que aparece no seu histórico de saúde familiar?
Como são longevidade e saúde para seus avós, pais, tias, tios e irmãos? Alguém precisou de cuidados mais tarde na vida? Quem estava lá para ajudá-los? E se eles precisassem de cuidados? Como isso teria afetado a família?
Hoje, muitas famílias estão espalhadas por todo o país, tornando difícil contar com os cuidados da família. Cuidar de alguém também pode ser fisicamente extenuante e seus familiares podem não ser capazes de fornecer a ajuda necessária. O seguro de cuidados de longo prazo ajuda a reduzir a carga de cuidados que, de outra forma, pode recair sobre os entes queridos.
Que tipo de cuidado você precisa?
E se você quebrar o quadril mais tarde? E se sua mente permanecer totalmente alerta, mas você precisar de ajuda para cozinhar, limpar e vestir, e não quiser morar com um membro da família? Quem ajudaria e como você pagaria por sua ajuda?
A assistência de cuidados de longo prazo em tempo integral pode variar de US $ 6.000 a US $ 10.000 por mês, ou até mais se for necessário atendimento médico. Se você tiver bens suficientes para cobrir esses custos, não precisará de seguro de assistência a longo prazo. Se você não tiver bens suficientes, sem seguro de assistência de longo prazo, você acabará gastando os fundos que possui antes de ver se se qualifica para o Medicaid. O seguro de cuidados de longo prazo dá-lhe tempo e permite-lhe pagar cuidados de qualidade.
Você pode pagar ou não ter?
O seguro de cuidados de longo prazo tem recursos ajustáveis. Como comprar um carro, você pode obter todos os extras e pagar por eles, ou pode comprar um modelo básico que custa menos, mas ainda oferece transporte decente. A principal desvantagem do seguro de cuidados de longo prazo é a mesma que qualquer seguro: você pode pagar prêmios por anos e nunca usar a cobertura.
Você precisa olhar para isso da mesma forma que olha para qualquer outro tipo de seguro. Depois de pagar pelo seguro residencial por anos, você está chateado porque sua casa nunca pegou fogo e você nunca usou seu seguro? Claro que não! Você está feliz por nunca ter passado por um acontecimento tão terrível.
Quando se trata da quantidade de cobertura, você pode não precisar de uma apólice “Cadillac”. Em vez disso, avalie a quantidade de cobertura de cuidados de longo prazo de que você pode precisar, considerando suas outras fontes de renda. Uma apólice que cobre US $ 100 por dia, com um fator de inflação, pode ser suficiente, uma vez que você também leve em consideração seu Seguro Social e renda de pensão.
Se você tem pouca renda e pouca economia, provavelmente precisará contar com o Medicaid se precisar de cuidados em seus anos de aposentadoria. Se você tem uma boa pensão e $ 2 milhões ou mais economizados, você pode se sentir confortável fazendo seu próprio seguro, o que significa que você paga do próprio bolso para necessidades de cuidados. Se suas finanças estiverem no meio desses dois cenários, ter cobertura essencial para um prêmio razoável pode ser um salva-vidas em seus anos posteriores.
Quais são as hipóteses?
De acordo com a American Association of Long-Term Care Insurance:
“A probabilidade ao longo da vida de se tornar deficiente em pelo menos duas atividades da vida diária ou de ter problemas cognitivos é de 68% para pessoas com 65 anos ou mais.”
É aconselhável olhar as estatísticas, mas suas chances pessoais são zero ou 100%. Ou você precisará de cuidados ou não. Se precisar de cuidados por mais de quatro ou cinco meses, ficará feliz por ter um seguro de cuidados de longo prazo.
Conclusão
O seguro de cuidado de longo prazo permite que você mantenha sua independência e pague um cuidado de qualidade, além de ajudar a reduzir o estresse financeiro e psicológico que um evento de cuidado de longo prazo pode impor à sua família. Os contras são o custo dos prêmios.
Quer você compre um seguro ou não, vai querer ter um plano em vigor, para que você e sua família saibam o que fazer se precisar de cuidados. Esse plano envolve conversar com familiares e amigos sobre sua capacidade de ajudar, se e quando a ajuda for necessária. Você também pode considerar alternativas ao seguro de cuidados de longo prazo, como arranjar para morar com amigos ou família ou mudar-se para uma comunidade de cuidados continuados.
The Balance não fornece serviços e consultoria tributária, de investimento ou financeiro. As informações são apresentadas sem levar em consideração os objetivos de investimento, a tolerância ao risco ou as circunstâncias financeiras de qualquer investidor específico e podem não ser adequadas para todos os investidores. O desempenho passado não é indicativo de resultados futuros. Investir envolve risco, incluindo a possível perda do principal.