Quais são alguns bons motivos para empréstimos pessoais?

Publicado por Javier Ricardo


Quando você precisa de um empréstimo, o primeiro passo é decidir como fazê-lo.
Você pode considerar um cartão de crédito ou um empréstimo para compra de uma casa, mas um empréstimo pessoal também pode ser uma boa opção. Um empréstimo pessoal é uma forma de obter dinheiro com bastante rapidez e, com um empréstimo pessoal sem garantia, nenhuma garantia é exigida. Se você está curioso sobre os motivos mais comuns para empréstimos pessoais – ou como eles funcionam – aqui está o que você precisa saber.

O que é um empréstimo pessoal?


Um empréstimo pessoal é uma quantia que você toma emprestado de um banco, cooperativa de crédito ou credor online.
Os empréstimos pessoais podem ser garantidos, o que significa que você precisa de garantias para ser aprovado ou não garantido. Você paga um empréstimo pessoal ao longo do tempo, normalmente com pagamentos mensais fixos e uma taxa de juros fixa, embora alguns empréstimos pessoais possam ter taxas variáveis. O credor define o valor que você pode pedir emprestado e os termos de reembolso.


A qualificação para um empréstimo pessoal depende de vários fatores, incluindo sua capacidade de crédito.

Quanto mais forte for sua pontuação de crédito, maior será a probabilidade de você ser aprovado.


Uma pontuação de crédito mais alta também pode se traduzir em uma taxa de juros mais baixa em um empréstimo pessoal.
Os credores de empréstimos pessoais também podem levar em consideração coisas como:

  • Seu rendimento
  • Pagamentos mensais totais da dívida
  • Se você aluga ou possui sua casa


Usar uma calculadora de empréstimo como a que está abaixo pode ajudá-lo a ter uma ideia de quanto serão seus pagamentos mensais e os juros que você pagará ao longo da vida do empréstimo:


Os empréstimos pessoais, às vezes chamados de empréstimos de assinatura, são um tipo de dívida parcelada.
Com os empréstimos parcelados, você pode acessar uma quantia em dinheiro e o empréstimo tem uma data de pagamento fixa. Isso é diferente de uma linha de crédito ou de um cartão de crédito, que são tipos de dívida rotativa.


Com a dívida rotativa, você faz pagamentos contra seu saldo mensalmente, o que libera espaço no seu limite de crédito disponível.
Você pode carregar um saldo mês a mês ou pagar integralmente. Os cartões de crédito geralmente são abertos, o que significa que você pode continuar cobrando novas compras e pagando-as indefinidamente. Uma linha de crédito rotativo, como uma linha de crédito de home equity, só pode ser aberta por um determinado período.

Boas razões para empréstimos pessoais quando você precisa pedir emprestado


Existem vários bons motivos para empréstimos pessoais em comparação com outros tipos de empréstimos ou crédito quando você se encontra em uma situação de empréstimo.
Você pode considerar um empréstimo pessoal para qualquer um destes cenários:

  • Consolidação da dívida
  • Comprando um carro
  • Pagando por um casamento
  • Tirando férias
  • Despesas inesperadas

Consolidando a Dívida


Se você tiver vários empréstimos com taxas de juros altas, pode ser difícil pagá-los quando uma grande parte do seu pagamento vai para juros.
A consolidação de dívidas por meio de um empréstimo pessoal permite transformá-las em uma única dívida. Essa combinação de dívidas dá a você apenas um pagamento para gerenciar a cada mês, em vez de vários. E, idealmente, você também obtém uma taxa de juros mais baixa, o que pode economizar dinheiro.


Você também pode usar um empréstimo pessoal para consolidar cartões de crédito.
Assim que for aprovado e o produto do empréstimo for depositado em sua conta bancária, você pode percorrer a lista e pagar seus cartões. No futuro, você faria os pagamentos do empréstimo, uma vez que os saldos do cartão são zero.

Acumular novos saldos em seus cartões de crédito após pagá-los com um empréstimo pessoal pode aumentar sua dívida. E pode deixar seu orçamento esticado.

Comprando um carro


Um empréstimo pessoal também pode ser útil se você quiser comprar um carro.
Semelhante à consolidação de dívidas, você obteria os recursos do empréstimo e, em seguida, emitiria um cheque em sua conta bancária para cobrir o custo do veículo. Além de carros, você também pode usar um empréstimo pessoal para comprar barcos, motocicletas, reboques ou veículos recreativos.

Pague por um casamento


O casamento médio custa mais de US $ 33.900 em 2019.
 Se você não tem esse tipo de dinheiro por aí, um empréstimo pessoal pode salvar seu grande dia. Por exemplo, você pode usar um empréstimo pessoal para cobrir depósitos, pagar o bufê e o fotógrafo, comprar um vestido de noiva ou smoking, cobrir despesas de viagem para amigos e familiares se for um casamento no destino, ou pagar a lua de mel.

Tirar férias


Mesmo que você não se case, você ainda pode querer ir embora.
Se você tem um destino de sonho caro, você pode usar um empréstimo pessoal para cobrir suas despesas. Isso inclui sua passagem aérea ou outros custos de viagem para ida e volta, quartos de hotel ou outras acomodações, comida, entretenimento, lembranças e quaisquer custos adicionais que possam surgir ao longo do caminho.

Despesas inesperadas


Mais da metade dos americanos não seria capaz de cobrir uma despesa de emergência usando as economias.
Se você ainda está trabalhando em seu fundo de emergência, ou se ainda não começou, um empréstimo pessoal pode ajudar em qualquer situação financeira difícil que a vida lhe lance.

Outras razões para empréstimos pessoais


Esses são alguns dos motivos mais comuns para empréstimos pessoais, mas também existem outras maneiras de usá-los.
Por exemplo, você pode decidir usar um empréstimo pessoal para:

  • Cobrir os custos de reforma da casa
  • Comece um pequeno negócio
  • Ajude a cobrir as despesas de estudo do seu filho no exterior
  • Pague uma conta fiscal
  • Cobrir contas médicas
  • Pague as despesas finais de um ente querido
  • Financie uma mudança
  • Cobrir taxas legais
  • Compre uma pequena casa
  • Pague empréstimos estudantis


The Bottom Line

Quaisquer que sejam os motivos para empréstimos pessoais, há várias coisas a se considerar antes de obter um:

  1. Que taxa de juros você pagará e o credor cobra alguma taxa?
  2. Quanto você pode pedir emprestado e quais serão seus pagamentos mensais?
  3. Existem alternativas de empréstimo pessoal que podem ser mais adequadas às suas necessidades de empréstimo e orçamento?

Lembre-se de comparar os credores para ver onde os melhores termos de empréstimo pessoal podem ser encontrados. E, claro, leia as letras pequenas com atenção antes de assinar um empréstimo pessoal para ter certeza de entender os detalhes de reembolso e o custo do empréstimo.