As 6 etapas do planejamento financeiro são seguidas por consultores fiduciários e planejadores financeiros certificados para criar recomendações e planos financeiros para seus clientes. Essas etapas também podem ser aprendidas e aplicadas por indivíduos para seu próprio benefício. Aprenda essas etapas de planejamento financeiro e melhore suas finanças pessoais.
Quais são as 6 etapas do planejamento financeiro?
As seis etapas do planejamento financeiro fazem parte do código de ética e padrões do Certified Financial Planner Board of Standards. Um CFP (TM) praticante deve conhecer e seguir essas etapas, desde o estabelecimento da relação consultor / cliente, até a implementação e monitoramento do plano.
Você pode recordar as seis etapas memorizando a sigla, EGADIM:
- E estabelecer a meta / relacionamento
- Dados do G ather
- A nalisar dados
- Desenvolver um plano
- Eu implemento o plano
- M onitor o plano
Etapa 1 do processo de planejamento financeiro: Estabeleça a meta / relacionamento
Estabelecer a meta ou relacionamento é onde o consultor se apresenta a um cliente ou cliente potencial e explica o processo de planejamento financeiro. O consultor pode fazer perguntas abertas para descobrir as informações necessárias para iniciar o plano. Essas informações podem incluir uma variedade de tópicos, desde metas financeiras a sentimentos sobre risco de mercado e sonhos de se aposentar no Caribe.
O propósito de estabelecer a meta ou relacionamento é formar a base ou propósito do próprio planejamento. Os planejadores financeiros fazem isso fazendo perguntas abertas, que não podem ser respondidas com um simples sim ou não. Aqui estão alguns exemplos de perguntas abertas que você pode usar em seu próprio planejamento:
Os autônomos podem cumprir essa etapa simplesmente conhecendo-se um pouco melhor com perguntas abertas, como estas:
- O que você acha de investir no mercado de ações? Por que você acha que se sente assim?
- Quais são algumas de suas primeiras memórias e experiências resultantes de planejamento financeiro (ou seja, primeira conta de poupança, primeira conta corrente e primeiro cartão de crédito)
- Quais são seus pontos fortes financeiros? Quais são seus pontos fracos financeiros?
- Como você planeja economizar o suficiente para a aposentadoria?
A etapa de estabelecimento da meta forma uma filosofia orientadora para direcionar os objetivos de investimento, gerenciamento de caixa, necessidades de seguro e outros instrumentos financeiros para ajudar a atingir suas metas financeiras específicas.
Etapa 2 do processo de planejamento financeiro: Colete os dados relevantes
Os dados relevantes que você coleta são necessários para fazer recomendações sobre as estratégias e produtos financeiros apropriados para atingir seus objetivos. Por exemplo, qual é o seu horizonte de tempo? Você quer cumprir essa meta em cinco, 10, 20 ou 30 anos? Qual é a sua tolerância ao risco? Você está disposto a aceitar um alto risco de mercado relativo para atingir seus objetivos de investimento ou uma carteira conservadora será a melhor opção para você?
Além disso, quanto tempo você está em seus objetivos? Você já tem algum dinheiro economizado? Você tem seguro de vida? Você tem um testamento? Você tem filhos? Se sim, quais são suas idades?
Por exemplo, se você estiver coletando dados para o planejamento da aposentadoria, algumas das principais informações necessárias são sua renda anual, taxa de poupança, anos até a aposentadoria proposta, idade em que você tem direito a receber Seguro Social ou pensão, quanto você economizou até o momento, quanto você economizará no futuro, taxa de retorno esperada e muito mais.
Etapa 3 do processo de planejamento financeiro: Analise os dados
Você reuniu os dados relevantes, agora pode analisá-los! Continuando com o exemplo de planejamento de aposentadoria da Etapa 2, os dados que você reuniu podem ajudá-lo a chegar a algumas suposições básicas. Vamos supor que você tenha 30 anos até a aposentadoria, já economizou $ 50.000, espera um retorno de 8,00% sobre seus investimentos e pode economizar $ 250 por mês daqui para frente.
Você pode analisar os dados com uma calculadora financeira ou pode ir a uma das várias calculadoras online, como a Calculadora de Poupança de Aposentadoria de Kiplinger, inserir os números e ver se o seu pecúlio de aposentadoria será ideal para você.
Usando uma calculadora financeira, essas suposições chegarão a aproximadamente $ 920.000 na data de aposentadoria proposta em 30 anos a partir de agora. Isso é o suficiente? Sua meta de aposentadoria é alcançável? Freqüentemente, as suposições iniciais não são suficientes para atingir o objetivo. É aí que você começa a conceber soluções alternativas que estão na próxima etapa.
Etapa 4 do processo de planejamento financeiro: desenvolver o plano
Digamos que você precise de $ 1 milhão para atingir sua meta. As suposições anteriores (na Etapa 3: Analise os dados) deixaram você cerca de US $ 100.000 abaixo de sua meta. Se você puder assumir mais riscos de mercado, poderá aumentar sua exposição a ações em uma carteira agressiva de fundos mútuos e assumir uma taxa de retorno de 9,00%.
Se todas as outras suposições permanecerem as mesmas, e aumentando seu retorno esperado em 1,00%, seu horizonte de tempo de 30 anos e as taxas de economia o levariam a um pecúlio de quase $ 1,2 milhão! Mas e se você quiser manter a taxa de retorno em 8,00%? Você poderia aumentar sua taxa de economia para $ 300 por mês e ainda chegar perto de sua meta com $ 990.000.
A palavra-chave na Etapa 4 é “desenvolver”. O planejamento financeiro requer a concepção de soluções alternativas que sejam alcançáveis para cada indivíduo. Com tantas variáveis diferentes a serem consideradas, seu plano precisa se desenvolver, o que significa evoluir com suas necessidades, mas permanecer dentro de suas capacidades e tolerância ao risco.
Etapa 5 do processo de planejamento financeiro: implementar o plano
Implementar o plano significa que você está colocando seu plano para funcionar! Mas, por mais simples que pareça, muitas pessoas acham que a implementação é a etapa mais difícil no planejamento financeiro. Embora você tenha o plano desenvolvido, é preciso disciplina e desejo para colocá-lo em ação. Você pode começar a se perguntar o que pode acontecer se você falhar. É aqui que a inação pode se transformar em procrastinação.
Os investidores bem-sucedidos dirão que apenas começar é o aspecto mais importante do sucesso. Você não precisa começar com um alto nível de economia ou com um nível avançado de estratégia de investimento. Você pode aprender como investir com apenas um fundo ou pode começar a economizar alguns dólares por semana para construir seu primeiro investimento. Apenas faça!
Etapa 6 do processo de planejamento financeiro: monitorar o plano
É chamado de “planejamento financeiro” por um motivo: os planos evoluem e mudam como a vida. Depois que o plano é criado, ele é essencialmente um pedaço da história. É por isso que o plano precisa ser monitorado e ajustado de tempos em tempos. Pense no que pode mudar em sua vida, como casamento, nascimento de filhos, mudanças de carreira e muito mais.
Esses eventos de vida podem exigir novas perspectivas ou mudanças em seus planos financeiros. Agora pense em eventos ou mudanças além do seu controle, como leis tributárias, taxas de juros, inflação, flutuações do mercado de ações e recessões econômicas.
O Conselho CFP inclui uma sétima etapa, Atualizar o Plano. Alguns planejadores financeiros consideram isso parte do monitoramento, mas é útil lembrar que os planos geralmente exigem atualização.
Resultado
Agora que você conhece as 6 etapas do planejamento financeiro, pode aplicá-las a qualquer área de finanças pessoais, incluindo planejamento de seguros, planejamento tributário, fluxo de caixa (orçamento), planejamento imobiliário, investimentos e aposentadoria. Por que não se planejar como os profissionais fazem?
Quer você faça isso sozinho ou contrate um consultor, lembre-se de sempre consultar as etapas conforme ocorram mudanças significativas na vida ou financeiras. Você também pode querer fazer como os planejadores financeiros profissionais fazem e sentar-se e reavaliar seu plano periodicamente, como uma vez por ano.
The Balance não fornece serviços e consultoria tributária, de investimento ou financeiro. As informações são apresentadas sem levar em consideração os objetivos de investimento, tolerância ao risco ou circunstâncias financeiras de qualquer investidor específico e podem não ser adequadas para todos os investidores. O desempenho passado não é indicativo de resultados futuros. Investir envolve risco, incluindo a possível perda do principal.