O cheque administrativo é um cheque sacado contra a conta do banco e não contra a sua. Está escrito no nome do banco e normalmente é assinado por um caixa. O banco é responsável por pagar o cheque ao beneficiário. Você devolve ao banco os fundos necessários para cobrir o cheque com sua conta.
Existem vários cenários em que faz sentido usar um cheque administrativo no lugar de um cheque pessoal, devido aos benefícios e proteções que ele oferece, dos quais você pode não desfrutar com cheques pessoais. Aqui está o que você precisa saber sobre como usar cheques bancários e como conseguir um.
O cheque administrativo é escrito em nome do banco, e não no seu, e assinado não por você, mas por um caixa, o que significa que o banco está garantindo o seu pagamento.
Por que usar um cheque administrativo para pagar?
O cheque administrativo é normalmente associado a um grande pagamento quando o beneficiário deseja garantias de que o cheque não será devolvido. Por exemplo, você pode usar um cheque administrativo para:
- Faça o pagamento de uma casa
- Pague os custos de fechamento de uma hipoteca
- Compre um carro ou barco
- Compre um terreno
Em outras palavras, eles geralmente não são usados para gastos diários.
O cheque administrativo fornece uma medida de segurança para todos os envolvidos na transação. O beneficiário – a pessoa que recebe os fundos – sabe que o cheque não será devolvido, pois está sendo sacado da conta do banco. Como os cheques bancários geralmente têm marcas d’água e exigem a assinatura de um ou mais funcionários do banco, o banco tem a garantia de que o cheque não será falsificado. E você não precisa se preocupar em compartilhar as informações de sua conta corrente pessoal com o beneficiário, pois o cheque não é sacado de sua conta.
Há outra vantagem para o beneficiário em usar o cheque administrativo: os fundos geralmente estão disponíveis no próximo dia útil. Com um cheque pessoal grande, o banco pode reter vários dias para permitir que o cheque seja compensado.
Melhores maneiras de obter um cheque administrativo
Existem três locais para obter um cheque administrativo: visitando uma agência bancária, indo a uma cooperativa de crédito ou online.
Para todas as três opções, primeiro você precisará verificar os requisitos do emissor para fornecer um cheque administrativo. Alguns bancos e cooperativas de crédito limitam os cheques bancários às pessoas que possuem conta lá. Se o banco ou a cooperativa de crédito permitir que você receba um cheque administrativo sem ter uma conta, você precisará vir com dinheiro em mãos para cobrir o valor do cheque.
Depois de identificar o banco ou agência da cooperativa de crédito de onde deseja obter o cheque administrativo – e verificar se você precisa de uma conta – o resto é bastante simples. Para obter um cheque administrativo em uma agência, você só precisa:
- Reúna suas informações. Você precisará do nome exato do beneficiário e do valor do cheque. Você também precisará ter uma identificação com foto para verificar sua identidade e quaisquer notas que deseja incluir no cheque sobre a finalidade do pagamento.
- Veja um caixa. Um caixa pode fornecer um cheque administrativo. Mais uma vez, esteja pronto para mostrar sua identidade e fornecer o nome do beneficiário e o valor do cheque. Se você for um cliente atual do banco ou cooperativa de crédito, precisará especificar ao caixa a conta da qual os fundos do cheque devem ser sacados. Se você não for cliente, deverá pagar o valor do cheque em dinheiro.
- Pague qualquer taxa de cheque aplicável. A maioria dos bancos e cooperativas de crédito cobra uma taxa pelos cheques bancários. As taxas em alguns dos maiores bancos variam de $ 6 a $ 10, embora seu banco possa cobrar mais ou menos. Você pode obter cheques bancários gratuitamente se tiver uma conta-prêmio, poupança ou conta do mercado monetário no banco.
Seu banco ou cooperativa de crédito também pode oferecer cheques bancários online. Em caso afirmativo, você precisará fazer login em seu site e selecionar a conta que deseja usar para o cheque. Dependendo da navegação do menu da instituição, a opção de solicitar um cheque administrativo online pode ser incluída na guia “Encomendar Cheques”. Em seguida, siga as instruções do menu, o que significa adicionar o nome do beneficiário, o valor e quaisquer notas que deseja incluir. O cheque será enviado pelo correio ao beneficiário, o que provavelmente levará mais tempo do que se você recebesse o cheque pessoalmente no balcão e depois o entregasse em mãos.
Obtenha um recibo
Sempre obtenha um recibo em papel ou digital para qualquer cheque administrativo que você receber. Seu recibo verifica o comprovante de pagamento e é algo que você desejará ter se o cheque administrativo for perdido ou roubado.
Existem alternativas para cheques bancários?
Se você não quiser emitir um cheque pessoal – e o beneficiário não aceitará o cheque administrativo – existem outras opções para fazer grandes pagamentos.
Ordens de pagamento
Uma ordem de pagamento não é um cheque, mas é uma forma de pagamento segura. Você compra a ordem de pagamento por uma determinada quantia em dólar e a escreve para o beneficiário. Ele leva ao banco e deposita ou desconta.
Em comparação com o cheque administrativo, uma ordem de pagamento pode ser mais barata. Os Correios dos Estados Unidos, por exemplo, os oferece por US $ 1,75 ou menos. Também são mais convenientes de se obter, pois você não está limitado a encontrá-los em bancos e cooperativas de crédito. Você pode comprar ordens de pagamento nos correios, supermercados e alguns postos de gasolina. E você não precisa de uma conta bancária para obter uma ordem de pagamento; você só precisa ter o dinheiro para cobrir a ordem de pagamento e a taxa.
Cheques certificados
Os cheques visados são como os cheques bancários, mas são sacados diretamente contra a sua conta. Essencialmente, ainda é um cheque pessoal, mas é assinado por você e pelo banco. Isso significa que o banco garante o valor do cheque ao beneficiário. No entanto, se não houver fundos suficientes em sua conta para cobri-lo, você terá que pagar todas as taxas associadas às cobranças bancárias.
Um cheque visado pode ser menos seguro do que um cheque administrativo. Essas verificações podem não ter as mesmas marcas d’água, tornando-as mais fáceis de duplicar. Em geral, porém, um cheque visado ainda é uma maneira mais segura de pagar do que uma ordem de pagamento ou um cheque pessoal.
Transferências bancárias
As transferências eletrônicas são uma terceira alternativa ao cheque administrativo a ser considerada. Com uma transferência eletrônica, o dinheiro é enviado eletronicamente diretamente da sua conta para a conta de outra pessoa, sem a necessidade de cheque. Essa é uma forma simples de enviar dinheiro, mas existem algumas desvantagens.
Por um lado, as transferências eletrônicas podem ser mais caras do que cheques bancários, cheques visados ou ordens de pagamento. Dependendo do banco e para onde o dinheiro está indo, você pode pagar entre US $ 14 a US $ 50 para executar uma transferência eletrônica.
A outra desvantagem é que as transferências eletrônicas nem sempre são instantâneas. Pode levar vários dias para que uma transferência eletrônica internacional seja concluída, o que pode não ser conveniente para o beneficiário se o dinheiro for necessário rapidamente.
Aplicativos de pagamento social
Os aplicativos de pagamento social podem ser úteis para enviar dinheiro para amigos e familiares. Com esses aplicativos, você pode enviar dinheiro para o endereço de e-mail ou número de telefone de alguém usando sua conta bancária, cartão de débito, cartão de crédito ou um saldo que você tenha no aplicativo. As transferências podem ser instantâneas e – dependendo de onde vem o dinheiro para a transferência – você pode pagar zero taxas.
Cuidado com os limites de transferência
Alguns aplicativos limitam o quanto você pode enviar em uma única transação e por dia. Se você tem uma grande quantia a enviar, é melhor procurar um cheque administrativo ou uma das outras opções mencionadas acima.
E se um cheque administrativo for perdido ou roubado?
Se você comprar um cheque administrativo e perdê-lo ou se ele for roubado, não ficará totalmente perdido. Você pode pedir ao banco para reemitir o cheque. A ressalva é que o banco pode pedir um título de indenização primeiro. Esta caução torna-o responsável pela substituição do cheque. E não é um processo instantâneo. Dependendo do banco, você pode ter que esperar 30 a 90 dias para receber um cheque administrativo substituto.
The Bottom Line
Os cheques bancários costumam ser a opção de pagamento na hora de comprar uma casa ou um carro. Entender como eles funcionam e onde você pode conseguir um pode ajudá-lo a decidir se é a maneira certa de pagar.
E quando você estiver recebendo um cheque administrativo, tome cuidado para evitar fraudes. Aceite cheques bancários apenas de pessoas que você conhece, se possível, e dê tempo para que o cheque seja compensado após depositá-lo em sua conta bancária.