Para investidores com tempo limitado para observar os altos e baixos dos mercados, os fundos mútuos oferecem uma boa alternativa. Aqui estão alguns motivos para desistir da seleção de ações individuais e recorrer a fundos mútuos.
Diversificação
Uma regra de ouro de investimento para grandes e pequenos investidores é ir para a diversificação de ativos. Isso envolve a redução do risco para seus ativos, comprando uma combinação de ações de diferentes setores e investimentos de diferentes tipos. Por exemplo, comprar ações de varejo e industriais reduz o impacto em seu portfólio de um trimestre ruim em um desses setores. E colocar parte do seu dinheiro em títulos o protege de uma queda vertiginosa das ações.
Principais vantagens
- Os fundos mútuos oferecem diversificação ou acesso a uma variedade maior de investimentos do que um investidor individual poderia comprar.
- Existem economias de escala em investir com um grupo.
- As contribuições mensais ajudam o patrimônio do investidor a crescer.
- Os fundos são mais líquidos porque tendem a ser menos voláteis.
- O investidor obtém serviços profissionais de gestão de investimentos.
Para obter uma carteira verdadeiramente diversificada, você teria que comprar várias ações de empresas em vários setores, além de títulos com diferentes datas de vencimento de vários emissores. Uma seleção tão ampla está fora do alcance da maioria dos investidores individuais. Ao comprar fundos mútuos, você obtém diversificação instantânea.
Uma advertência, entretanto, é que você pode não obter diversificação adequada investindo em um único fundo mútuo. Não coloque todo o seu dinheiro em um único fundo específico do setor ou da indústria. Um fundo mútuo de petróleo e energia pode distribuir seu dinheiro por 50 empresas, mas se os preços da energia caírem, suas economias serão prejudicadas. Em vez disso, procure um fundo que distribuirá seus ativos entre vários setores líderes. Você aproveitará a vantagem de um pop em qualquer um deles enquanto evita um grande sucesso se um setor tiver um ano difícil.
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As vantagens dos fundos mútuos
Economias de escala
A maneira mais fácil de entender as economias de escala é considerar o desconto por volume. Em muitas lojas, quanto mais você compra de um produto, menos custa. Uma dúzia de donuts pode ser mais barata do que três. Isso também ocorre na compra e venda de títulos. Se você comprar uma ação, a taxa de transação será a mesma que se você comprasse 1.000 ações. Isso é uma grande fatia de seu investimento em uma ação, mas uma parcela insignificante de 1.000 ações.
As taxas variam muito. Leia as letras pequenas para entender quais taxas você pagará por investir no fundo.
Os fundos mútuos aproveitam seu volume de compra e venda para reduzir os custos de transação para seus investidores. Quando você compra um fundo mútuo, diversifica sem pagar as taxas de transação de 10 a 20 que lhe dariam um portfólio individual diversificado de forma semelhante. E essas são apenas as taxas de compra inicial. Leve em consideração as taxas de transação para cada modificação em seu portfólio e os custos aumentam.
Divisibilidade
O proprietário de um fundo mútuo pode investir uma quantia redonda regular todos os meses, digamos $ 100 ou $ 200. Isso dá ao investidor outra pequena porção de muitos ativos. Um selecionador de ações, por outro lado, pode obter uma ou duas ações, com uma quantidade ímpar de dólares sobrando. Ou o investidor pode economizar muitos meses para obter uma ação da Amazon.
Esses investimentos periódicos em um fundo mútuo também permitem que o investidor aproveite os benefícios da média do custo em dólar, uma estratégia que protege uma carteira do impacto da volatilidade dos preços.
Portanto, em vez de esperar até ter dinheiro suficiente para comprar investimentos de custo mais alto, você pode entrar imediatamente com um fundo mútuo. Essa escolha oferece uma vantagem adicional: liquidez.
Liquidez
Um investidor atingido por uma emergência financeira pode ter que vender tudo rapidamente. Isso pode ser desastroso se os ativos forem atingidos no momento errado. Isso tende a ser menos intenso em fundos mútuos, que oscilam em valor de maneira menos violenta por causa de sua diversificação.
Fique atento a quaisquer taxas associadas à venda, incluindo taxas de carregamento de back-end, que são porcentagens deduzidas do seu total quando você vende o fundo. Além disso, observe que os fundos mútuos, ao contrário de ações e fundos negociados em bolsa, são negociados apenas uma vez por dia após o valor do ativo líquido do fundo ser calculado.
Gestão Profissional
Ao comprar um fundo mútuo, você também está escolhendo um gestor financeiro profissional. Esse gerente toma as decisões sobre como investir seu dinheiro, com base em muitas pesquisas e em uma estratégia geral para ganhar dinheiro. Só você pode decidir se está mais confortável com isso do que em tomar decisões por conta própria.
The Bottom Line
Se você decidir renunciar à seleção de ações e optar por um fundo mútuo, ainda terá uma última decisão de investimento a fazer: qual fundo comprar. Existem milhares deles por aí.
Leia os prospectos até encontrar um que corresponda à sua atitude em relação a assumir ou evitar riscos. Leia as letras miúdas para entender quais taxas você pagará para investir no fundo, pois elas variam amplamente.
Finalmente, entenda que mesmo os fundos mútuos experimentam flutuações de mercado e podem até fornecer retornos abaixo do mercado geral.