Quais são os benefícios de ser um comprador de casa pela primeira vez?

Publicado por Javier Ricardo - 7 maio, 2022


Comprar sua primeira casa pode ser um desafio, mas tem uma série de vantagens para sua saúde financeira a longo prazo, desde uma fonte de patrimônio até incentivos fiscais.


Os compradores de casa pela primeira vez, que representam cerca de metade do mercado de hipotecas, podem aproveitar vários benefícios projetados apenas para eles.
Esses benefícios incluem programas do governo federal e estadual que podem ajudá-los a superar os desafios de comprar uma casa pela primeira vez.


Saiba mais sobre que tipo de benefícios você pode receber como comprador de primeira casa e se você se qualifica para recebê-los.


Principais conclusões

  • Um comprador de casa pela primeira vez é normalmente alguém que não possuiu uma casa nos últimos três anos, mas há exceções.
  • Os compradores podem recorrer a uma série de programas para ajudá-los a comprar sua primeira casa, desde assistência no pagamento de entrada até programas de empréstimo com qualificações mais brandas.
  • O IRS fornece deduções fiscais para os proprietários.

Como você se qualifica como um comprador de casa pela primeira vez?


Os compradores de casa pela primeira vez geralmente são compradores que estão comprando sua primeira residência principal, mas vários programas aplicam critérios diferentes.
Ser considerado um “comprador de primeira viagem” não significa necessariamente que você nunca teve uma casa antes.


Por exemplo, o National Mortgage Database define um comprador de primeira casa como alguém que não possui uma casa nos últimos sete anos, mas alguns programas o consideram um comprador de primeira viagem se você não possui uma em três anos.
O Departamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano dos EUA (HUD) usa a regra de três anos e, se você é casado e compra uma casa juntos, apenas um de vocês precisa atender a esse requisito.


O HUD permite algumas exceções a essa regra.
Você se qualificará como um comprador de casa pela primeira vez com programas que seguem as regras do HUD se for um pai solteiro ou dona de casa deslocada e possuir uma casa com seu ex-cônjuge. Você também pode se qualificar se possuir uma casa que não foi “fixada permanentemente a uma fundação permanente”, como um trailer.

Muitos programas de compradores iniciantes são direcionados a compradores de renda baixa e moderada e têm limites de renda. Por exemplo, alguns programas governamentais exigem que você não ganhe mais de 80% da renda média da área.

Benefícios de ser um comprador de primeira viagem


Qualificar-se como comprador de primeira casa pode ajudá-lo com um adiantamento para comprar uma propriedade e economizar em impostos.

Assistência de Adiantamento


A compra de uma casa geralmente exige que você coloque dinheiro para a compra no fechamento, que é uma porcentagem do valor emprestado.
Isso pode ser um obstáculo significativo para os compradores de casa pela primeira vez, porque economizar um pagamento típico de cerca de 20% pode levar anos. Mas alguns programas fornecem uma parte desse dinheiro.


A assistência de adiantamento pode vir na forma de subsídios que você não precisa pagar de volta.
Por exemplo, o Departamento de Habitação do Arizona concederá de 2% a 5% do valor emprestado em sua hipoteca, dependendo do tipo de empréstimo.

Opções de empréstimos garantidos pelo governo


O governo federal apoia uma variedade de hipotecas para tornar mais fácil para os compradores de casa pela primeira vez se qualificarem para financiamento.
Empréstimos da Federal Housing Authority (FHA) são populares entre os compradores de primeira viagem.

A FHA não emprestará o dinheiro diretamente. Ele garante sua hipoteca, prometendo reembolsar seu credor se você não pagar. Você não precisa ser um comprador de casa pela primeira vez para se qualificar. Mas para se qualificar para o programa Housing Choice Voucher (HCV), que fornece assistência com pagamentos iniciais e pagamentos mensais, você precisa ser um comprador pela primeira vez. Os requisitos de pontuação de crédito são mais brandos com esses programas.


O Departamento de Agricultura dos Estados Unidos (USDA) e o Departamento de Assuntos de Veteranos (VA) oferecem programas semelhantes sem requisitos de adiantamento.
A propriedade que você deseja comprar deve estar em uma área rural elegível para um empréstimo do USDA e você também deve atender aos requisitos de renda baixa a moderada.


Os empréstimos do VA são restritos a membros ativos do serviço, veteranos e seus cônjuges.
Esses empréstimos também não exigem um adiantamento.

Oportunidades educacionais


Os programas de assistência do governo federal exigem que os compradores de casa pela primeira vez participem de uma aula de aconselhamento habitacional aprovada pelo HUD.
Você aprenderá sobre o processo de hipoteca e receberá aconselhamento individual para revisar sua situação financeira e de crédito.


Você receberá um certificado de conclusão válido por dois anos.
Você terá que fazer a aula novamente se não comprar uma casa dentro desse período.

Sua pontuação de crédito e a relação dívida/renda podem afetar se você é elegível, e você também precisa atender aos requisitos de renda.

Dedução de taxas


Você não precisa ser um comprador de casa pela primeira vez para aproveitar os vários incentivos fiscais que acompanham a propriedade de uma casa.
No entanto, você terá que detalhar suas deduções para reivindicá-las.


Os juros da hipoteca que você paga a cada ano são dedutíveis de impostos em empréstimos de até US$ 750.000 de dívida, ou US$ 375.000 se você for casado e apresentar uma declaração de imposto separada.


Os juros do empréstimo imobiliário são dedutíveis se você usar os recursos para “comprar, construir ou melhorar substancialmente” sua propriedade.
Você não pode usar os fundos para pagar o casamento de seu filho ou pagar sua dívida de cartão de crédito.


Você também pode deduzir os impostos sobre a propriedade que paga, até um limite de US$ 10.000 por ano ou US$ 5.000 se for casado e apresentar uma declaração separada.
Mas o limite de US $ 10.000 se aplica tanto aos impostos sobre a propriedade quanto aos impostos de renda estaduais e locais que você deseja deduzir. É um limite cumulativo.

Comece a construir patrimônio


Você ganhará um pouco mais de capital em sua casa com cada pagamento mensal da hipoteca.
Cada um dos seus pagamentos incluirá uma parte do saldo principal do seu empréstimo. Você também pode ganhar capital à medida que o valor da sua casa se valoriza.

Você pode se beneficiar da equidade de várias maneiras. Por exemplo, você pode sacar com um empréstimo imobiliário que usa seu patrimônio como garantia. Você também pode fazer uma linha de crédito home equity ou uma hipoteca reversa.


Finalmente, você pode colher os benefícios da equidade ao vender sua casa pelo valor total e obter lucro.
O IRS permite que você obtenha ganhos de capital de até US$ 250.000 na venda de sua residência principal, ou US$ 500.000 se você for casado, sem pagar um centavo em imposto sobre ganhos de capital.

Perguntas frequentes (FAQs)

Existe um limite de renda para se qualificar como comprador de primeira casa?

Os limites de renda variam de programa para programa. Alguns programas exigem que sua renda não ultrapasse 80% da renda média de sua área, que é definida pelo HUD a cada ano.

Quanto um comprador de primeira casa deve investir?

Os credores convencionais geralmente querem 20% do preço total de compra de sua casa se você quiser evitar o pagamento de seguro de hipoteca privada (PMI). Mas o FHA pode exigir apenas 3,5%, e os empréstimos do USDA e do VA podem fornecer empréstimos que não exigem nenhum pagamento inicial.

Quanto custa um empréstimo para compra de casa pela primeira vez?

Os limites de empréstimo podem depender do tipo de empréstimo para o qual você deseja se qualificar e não são necessariamente restritos a compradores iniciantes. O limite de empréstimo da FHA é de US$ 420.680 a partir de 2022.

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